在南部（高雄、台南、屏東、雲嘉），無論是深耕工業區的加工廠老闆、傳承二代的在地老店，還是進駐南科的初創科技公司，**「資金周轉」**始終是企業擴張或度過淡季的命脈。
然而，南部企業主申貸時常遇到「銀行看重 401 報表營收，但實際利潤都在現金往來」的窘境。本文為您整理 2025 南部企業貸款的銀行現況，並教您如何爭取最高額度與最低利率。
南部企業申貸常見三大門檻
- 報表隱藏實力：南部許多中小企業經營穩健，但為了稅務考量，401 報表呈現的營收往往無法反應真實還款能力。
- 抵押品區域偏好：部分銀行對南部非精華區（如屏東內埔、雲林褒忠）的土地或廠房鑑定較為保守，成數難以拉高。
- 缺乏專業規劃：許多老闆直接跑家門口的銀行，卻因為「送件順序」不對，導致聯徵多次查詢而失敗。
2025 南部企業貸款方案利率與額度一覽
方案類別預估利率 (年息)額度上限重點資格信保基金專案2.18% - 3.5%最高可達 1,000萬需有公司登記、近一年無欠稅中小企業周轉金3.5% - 6%依營收 401 報表判定營收需達 500 萬以上較易過件405 報表小微專案5% - 9%50萬 - 200萬免用統一發票、實體店面營運中廠房/房屋抵押融資2.3% 起鑑定價 70% - 85%適合需要大筆金額擴廠或轉型者
顧問實戰 Q&A：南部老闆最關心的事
Q1：我是在地加工廠，401 報表營收不到 500 萬，銀行真的不借嗎？
A：大銀行審核較嚴，但可以透過「資產結構」解套。
南部許多中小企業屬於「小而美」，雖然 401 報表營收不高，但負責人名下通常有不動產。泰裕國際 建議這類企業主採取「房屋二胎」或「資產抵押」方案。透過如新鑫、信豐等上市櫃融資公司的企業專案，不強制要求高營收報表，只要房屋仍有殘值，撥款速度與額度往往優於銀行信貸。
Q2：我以前有辦過紓困貸款，現在還沒還完，還能再申請嗎？
A：可以，但要注意「資金順序」。
銀行最怕看到「債增債」。如果您目前的紓困貸款還在還款期，直接去銀行增貸很容易被打槍。最好的做法是透過專業顧問評估目前的「債務結構」，先利用低利資金整合現有負債，優化資產負債表後再進行申貸。泰裕國際 強調先評估再建議，避免您的聯徵紀錄進入觀察名單。
Q3：為什麼南部銀行的審核速度好像比北部慢？
A：這與鑑價邏輯與在地化政策有關。
許多銀行總部在台北，對南部特定區域（如偏鄉工業區）的估價較為審慎，往返審核時間長。泰裕國際 在新竹以北至南部皆有豐富實務經驗，熟悉南部各大行庫的審核偏好，能針對南部廠房或房屋提供更精準的鑑價策略，縮短您的等待時間。
結語：銀行最危險的不是拒絕，是拖！
南部企業主最具人情味，但銀行審核講究的是數據。與其在銀行櫃檯等待「再看看」，不如讓專業顧問站在銀行的視角，為您規劃最合適的資金方案。
「你現在在哪一段資金順序？」這不僅是問題，更是企業周轉的勝負關鍵。
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