別再用「零售價」買保險！透過考取證照，將通路成本轉化為家庭資產，同時掌握規劃主導權。
你不是買保險買不起，你是一直在用「零售價」買。
許多人對於保險的印象往往是「昂貴」且「條款複雜」。身為一名專業保險經紀人，我常聽到客戶抱怨保費壓力大。但這背後隱藏一個鮮少被公開討論的事實：你付出的保費中，有一部分是「通路成本」。
合法省錢的終極策略，從來不是向業務員殺價（這甚至可能違法），而是思維的轉變：自己考照、自己用專業把關、讓自己的保費變成合法的勞務報酬回流。
即使你最終沒有以此為業，最差的結果也只是：你成為了家中最懂保險的「財務長」，家裡的保單從此不再被話術牽著走。
觀念翻轉：為什麼要把「通路成本」讓給別人？
在保險學的定價原理中，保費主要由「純保費（預期理賠成本）」與「附加費用（行政、通路、利潤）」組成。
當你以一般消費者身份購買保險時，你支付了：
- 資訊不對稱的成本： 因為看不懂條款，只能依賴他人解說。
- 試錯的成本： 買到不適合的商品，解約再買的損失。
- 服務成本： 業務員的佣金與服務費。
如果你本來就會買保險，甚至一家人每年都有固定的保費支出，這筆長期的「通路成本」若能轉化為你自己的收入，這在財務規劃上稱為「成本內部化」。
消費者 vs. 從業人員：差別不只是折扣，更是視角
許多人誤以為考證照只是為了「拿佣金」，其實「專業視角」才是最有價值的資產。
從業人員的核心優勢在於：
- 你有能力比較版本： 不再受限於單一保險公司的說詞，能從市場上挑選性價比最高的商品（特別是保險經紀人模式）。
- 你知道怎麼問問題： 在核保與理賠時，懂得運用正確的醫學與法律術語溝通。
- 掌握流程主導權： 不靠運氣等待服務，自己的權益自己把關。
零售模式 vs. 自購模式（考照）差異表
法律科普：這是「退佣」嗎？不，這是合法的「承攬報酬」
為了建立正確的專業認知，我們必須釐清法律界線，這也是專業從業人員與一般業務員最大的不同。
根據《保險業務員管理規則》第 19 條規定，業務員以「錯價、放佣（退佣）」引誘客戶投保是嚴格禁止的違規行為，最重可處以撤銷登錄處分。
這也是為什麼你向業務員要求退佣時，專業的業務員會拒絕你——因為他在保護他的執照。
然而，這與「自己考照」有什麼不同？
當你通過國家考試並完成登錄後，身份即從「消費者」轉變為合法的「保險從業人員」。此時，你購買自己或家人的保單所獲得的收入，在法律與稅務上稱為「承攬報酬（佣金）」。
- 退佣（Rebating）： 違法。私下授受，破壞市場定價，無法律保障。
- 承攬報酬（Commission）： 合法。基於你的證照資格與招攬勞務（包含自我規劃、送件服務），由保險公司依合約正式發放。
簡單來說：把錢給別人叫「折扣」（違規）；憑本事把錢放進自己口袋叫「收入」（合法）。
真實披露：考照自購的「隱形成本」
身為重視 E-A-T（專業、權威、信任）原則的專家，我必須誠實告訴你，這條路並非完全免費。
要成為合法的「保險自購族」，你需要投入：
- 時間成本： 準備考試（約 1-2 週）及完成公會規定的法遵課程。
- 維護成本： 登錄費、公會會費（依各公司規定）。
- 考核壓力： 傳統單一保險公司通常有嚴格的業績考核（Quota），沒達標可能會被剔除，我們團隊沒有，唯一考核是完成「法規要求」的進修時數。
這也是為什麼選擇「對的團隊」與「對的通路」至關重要。 在我的團隊中，我們專注於協助「家庭財務長」與「斜槓族」。我們理解你可能不是為了全職銷售而來，因此我們提供更彈性的考核機制與數位化的學習資源，讓你以最低的壓力維持專業資格。
常見問題FAQ
Q1：自己買真的有比較划算嗎？
A： 關鍵不只在首年的佣金回饋，更在於續期佣金以及「避免買錯」的巨大價值。若以一個家庭 20 年的總保費計算，省下的通路成本與避開的錯誤決策，往往是一筆可觀的數字。
Q2：考證照很難嗎？
A： 只要經過系統化的題庫練習，通過率相當高。我們團隊備有針對「非本科系」設計的速成重點筆記，能協助你快速通關。
Q3：我不想拉保險，會被團隊逼業績嗎？
A： 這是傳統單一保險公司的文化。在我們的保險經紀人團隊模式中，我們更看重「專業自用」與「顧問式服務」。你可以先從「自用省錢＋學習專業」的角度開始，未來若覺得適合，再決定是否發展為副業。
拿回你對家庭保障的掌控權
保險，是家庭財務的安全網。這張網，不應該由陌生人來編織，而應該由最在乎這個家的你，親手掌握。
如果你想精算一下：
- 你目前的家庭保費規模，是否值得花時間考一張證照？
- 如何避開傳統保險公司的「考核陷阱」？
- 如何獲得我們團隊的「考照速成資源」與導師諮詢？
這不只是一張證照，這是你成為「家庭財務長」的第一步。
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