【荻生碎碎念】基本三問金融素養：要解決什麼問題？能嗎？怎麼做? - 學齡兒家長篇（上）

家裡有學齡兒的家長，在當今幾乎所有學科都被期待要家校合作的時代，都明白孩子那稀有的學習時間，是無法否認地相當珍貴。從光譜兩端看，無論是尋求孩子不輸在起跑點，或是強調快樂學習的家長，都不免思考，相比投入在更有即時回饋感的英文、數學、才藝、玩樂或其他素養科目，金融素養（Financial Literacy) 這個家長自己想投入都不知從何教起、孩子也不一定感興趣/學得來、客觀短期上難見顯著成果、就算有效果也沒法拿來展示、更沒有統一標準來衡量效果的科目，為什麼應該讓它佔一席之地？

筆者成長的年代，基礎教育裡還沒有金融素養這個概念。筆者小學第一次有意識地用錢，是憑著跟家裡大人去傳統市場買菜的印象，幫正在煮晚餐、忙不過來的母親，去巷口的雜貨店，買傳統秤重算錢、自揀自挑那種沒有包裝盒的批發雞蛋，供全家一週使用。

不像出門的喜孜孜，一走到店門口，筆者稚齡的腦袋馬上就被一堆真槍實彈的問題搞得熱呼呼：「我們家一週吃幾顆蛋？」、「一顆蛋應該是賣多少錢？這售價合理嗎？我會不會買貴？」、「蛋有大有小，有的還沾有雞屎，而且大的蛋不夠多，我該怎麼買？」

當時筆者擔心的是，「買砸了，會不會被母親罵？」，換成切實一點的說法，就是「我的決定會不會損害我的利益」，再說得細一點，就是「我的決定，會不會直接損害到我家的利益，從而間接損害到我自己的利益」。

寫到這裡，讀者應該可以感覺到，「金融素養似乎可以用來解決些什麼」。是，孩子學金融素養，最基本也最應先行的，是要能解決自己的切身問題，從而不給家裡帶來麻煩，談例子筆者會另寫一篇去講比較清楚，這裡舉幾個離學齡兒最近、父母們也最熟悉的，像防詐騙、聰明消費習慣、零用錢管理、目的性儲蓄等，比較遠、學齡兒轉大人到青少年時的，則有大學學貸、寒暑假旅遊基金、壯遊（Gap Year)基金、留學基金等規劃，再其後才是進階一級，能幫忙家裏處理家庭層面以上的問題，譬如理財理債、購車購房、奉養父母、育兒準備、經營家業等等。

水能載舟亦能覆舟，同理，孩子成熟的金融素養能成就自己跟幫助家庭，反過來，不成熟的金融素養也可害到自己跟拖累家庭，如當今已不是新聞的啃老族、誤信誤買不熟悉產品的投資人等，俯拾皆是，筆者不再贅述。

回到開頭，相比投入更有即時回饋感的英文、數學、才藝、玩樂或其他素養科目，金融素養處理的，的確不是考名校、找好工作、領取社會名目認可的這一類問題，而是那種不太起眼、每天發生，但跟隨孩子漫漫一生，在長大、懂事、放飛、成熟、自立自強、成家立業的旅程中，所有貼身的金錢問題。（上完，待續）