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升息的影響

更新於 發佈於 閱讀時間約 1 分鐘
最近的新聞很常會看到美國今年會因為通膨的關係多次升息,有新聞已經上看美國今年會升息11碼(2.75%),這表示美國定存利率很可能會超過3%,債券殖利率也會更高,快速升息會有甚麼影響呢? 這篇文章會做簡單的分析。
通常政府會宣布升息,是因為經濟表現亮眼,公司獲利提高,薪資成長明顯,民眾消費能力增加帶動通貨膨脹,如上週的文章提到,政府會藉由升息來降低/控制通貨膨脹率。
所以升息的影響最直接的效果就是經濟成長放緩,間接效果則是股市下跌,特別是非民生必需品的奢侈品股、3C股、娛樂類股等。但只要通膨受到控制,政府停止升息,經濟景氣與通膨維持溫和成長的話,股市又回很快重回成長趨勢。
可是這次的通膨原因並非是經濟發展過熱,更大的因素是因為疫情,導致貨運與原物料缺料漲價,烏俄戰爭造成原油大漲,這樣的通膨更可能是所謂的停滯性通膨。
所謂停滯性通膨是指通貨膨脹率大幅升高的同時,經濟成長卻趨緩或萎縮,這會造成大部分投資人的獲利成長落後物價的漲幅,產生實質的消費力衰減,大眾的消費更緊縮,企業因此獲利變更差(原物料成本增加,銷售更差,獲利稅減),變成經濟衰退的惡性循環。
而升息對於一般民眾會有甚麼影響呢?
首先有利的就是定存族了...
其次是房貸族...
租屋族也會連帶受影響...
美國升息也會影像到美元兌台幣的匯率....
金融股...
另一項影響就是保費...
(以上為訂閱閱讀內容)
以上就是政府升息後對於一般民眾會帶來比較直接的影響,如果你是比較積極管理資產的人,可以針對今年的升息循環做進一步的規劃喔。
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我知道很多人超討厭記帳的,要特別記得每天每一筆花費是一件很煩人的事情,尤其是要坦然面對自己實際花了多少錢,多數人選擇逃避,不知道就沒壓力。 有的人認為他只要可以控制花費,大概知道每個月的支出就可以了,不需要詳細的記下每一筆消費紀錄。 而我認為,記帳是理財的第一步,而且是最簡單的一步。
上週介紹台股前十大規模的ETF清單裡,除了前兩天整理的4檔高殖利率ETF,還有4檔指數型ETF,分別是0050、006208、00692、00850,今天我這篇文章也拿來做一些比較。
有看過我這本書《聰明的ETF投資法》的朋友應該都知道,我的主要資產都是透過美股進行股債資產配置,不需要關注每日財經資訊與個別公司發展,只需要在條件符合時執行資產再平衡。 最近在跟投資新手介紹股債資產配置的概念時,發現大部分人都有聽沒有懂,對於這樣的觀念相當陌生,也不容易理解。 新手開始投資股市
我個人過去用技術線型分析的經驗都不是很好,我在書上也提過線型指標在長期多頭或空頭會鈍化的問題,施昇輝老師常推薦的新手的投資方式是0056做存股,0050用KD線做價差,K值低於20買,K值高於80賣。 K值低於20買,高於80賣 以下我放幾個K值低於20買,K值高於80賣的例子。 簡單小結
我在《聰明的ETF投資法》這本書裡多次提到年化報酬率,也用這個為計算退休金的基礎,但似乎有些讀者對於年化報酬率並不清楚,以為年化報酬率是每年都一定要獲利7%,譬如現金股息5%+價差2%,然後要賣掉股票實際賺到這7%,否則怕會是紙上獲利。 舉例來說,請對照下表。
過去我們聊過為什麼一定要理財,主要原因就是通貨膨脹,因為通貨膨脹與低利率會讓我們存在銀行的錢貶值,現在可以買到一個排骨便當的錢,忍耐存了30年以後卻只能買到滷肉飯,那為何不現在就花掉呢? 退休金 保險金 奧運/樂透獎金 這或許跟大多數人無關,但是觀念也是可以沿用的。 貸款
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