銀髮海嘯之經濟自由與財務規劃

筆記：保險員邀約的講座，主講會計師陳玉翎

如果有那麼一天，該要如何因應?健康的時候要幫助未來的自己，這時需要保險+信託，以前以為信託是資產族才需要的，透過這次的講座知道，高資產族多數都預先做好規劃，反而是一般人會覺得自己的資產不多應該不需要?殊不知這才是造成兄弟鬩牆，姊妹翻臉，家人失和的最大主因。

根據統計80歲以上的人，有1/3患有失智症。

80%以上的財富集中在20%的老人身上。有錢的老人或許要面臨的問題比沒錢的老人還要多，如何有智慧，如何規劃與計畫，以免錢花完人還沒死，或是人突然死了，卻沒做任何交代?

講座舉例，一位單親媽媽的方式是賣掉大房子換成小房子，年紀大後用不了那麼大的空間，省去打掃的困擾也多出現金運用。住的部分，台灣現況是屋老人也老，若年輕時購買的是公寓，隨著年紀漸長，可能要考慮是否可以換屋?一般的建議是50-60間就要替70歲後的生活打算，因為我喜歡看日本節目全能住宅改造王，對這個舉例很有感。

留愛不留礙，舉例是家有特殊兒，若父母先行離世，講者介紹合作經濟的自力勞動合作社，讓特殊兒未來有地方托養。預先規劃信託，讓銀行管錢管帳，讓社福機構管遺族照顧。

信託合約的監察人(基金會、NPO、社工、會計師、律師)，信託合約成立後款項即撥到信託專戶，由受託人(銀行或是會計師)進行款項的使用核銷，銀行依據信託金額收取手續費。

歐洲是最早開始少子化的地方，因此也建構較多的制度可讓台灣作為借鏡，例如社宅，舊屋改建等。德國還有住宅合作社。台灣也開始有青銀共居、跨世代共居等實驗，但這類型的住宅考驗的是人與人之間的信賴關係，畢竟台灣多數都是與家人同住的住宅形式。

信託訂定前要想想主軸是什麼?想要什麼樣的管理方式?期限為何?

在信託前可以先整理

財產清冊，親屬關係，社會關係，有沒有想要達成的願望?物品的去向?

金錢以外的議題好像比較少人關注，我覺得人與人之間的關係是勝過金錢的。