小資族生活理財2023年4月總結
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投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
今年邁入28歲了，感覺自己成長許多，想說每個月來隨筆記一下自己的財務狀況，希望30歲後有能力買下第二間房。
實際月收入
目前28歲，工作的第五年，一個月實領約40k，是一個在南部還過得去的薪水，工作穩定調薪。
目前股票、保險、基金利息每個月約5k。
總計月收入約45k。
實際日常支出
目前住在家哩，不用負擔家用及孝親費，對於年輕人來說真的可以省去一筆很大的支出。
醫療險月付2000元
電話費400元
餐費約4000元
交通費1000元
娛樂費3000元
一個月實際支出約10000元上下不等。
目前資產
台股現值約80萬
美股現值約8萬
投資型保單現值約36萬
基金現值約16萬
外幣現值約20萬
美國債券100萬
現金部分170萬
預售屋已繳款項71萬
總資產約501萬元
重新思考
慢慢出脫股票，擔心明年經濟景氣更差，而且覺得明年美國會降息，所以配置一點美債分散風險。
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隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
食
自從知道自己 退休金 達標後，吃飯比以前吃得好。
之前是嚴守一個月只能花4,000元(含食+衣+樂)
現在要抓寬一點
所以我就放鬆的花錢
想吃就買
但現在年紀大
其實吃不了那麼多
所以現在的花費大概可以抓出
一天大約是200元
假日我就抓1,000元
一個月31天
一般日28天，假日8天
大家會統計上班期間總所得多少嗎?
今天來統計一下，早期工作不算，以我最後這個工作84年到109年上班25年總所得：
一. 名目薪資：2223萬
二. 實領薪資：2028萬
說明：原薪資扣除勞健保、勞退6%自提、福儲6%自提、所得稅預扣。
三. 福儲基金：299萬
說明：
台灣即將邁入超高齡社會，低通膨環境將一去不復返的年代，要為退休理財做準備，需要哪些新的思維和方向?
回想我20幾歲才剛入社會當時，也才工作了幾個月的時間，在充滿壓力極想逃脫現實的當下，也曾幻想提早退休過著自在的生活，並立即進行退休金目標的試算。把Excel攤開來計算後，我猶記得當下算出來的數
我人生中的第一間房子，在二十四歲買入，五年後因為生涯規劃的因素，我買掉房子的時候，看到存摺裡的數字是三百萬，那年我二十九歲
人生的第一桶金，就是靠著存錢還房貸和買屋的差價累積而來。這是因為對於房地產，我的概念是，它就是一種資產，而且政府願意用很低的利率借款，沒有理由要自住好幾年的房子不能自己負擔。
回顧過去，年輕時的財富自由只是一種自我安慰。隨著年紀增加，規劃退休生活也愈顯重要，了解到通膨危機與退休金之微薄，開始踏上了理財之路。文中提供年增率與活存定存之利率資訊，以及物價指數與退休金計算之參考連結。
我目前__歲
每個月固定收入金流___元
是否有配偶、父母、兒女
是否有負債
保險是否足夠你發生重大意外不影響自己生活費用或是不影響家人生活
是否有緊急備用金__元
每個月完全無法削減的固定支出是___元，扣掉這些一定可以存下來的錢有___元
你到目前為止的任何投資為你帶來多少資產
今年以來台灣、美國景氣復甦，但低薪、躺平、高房價問題仍持續出現，作者分享從職涯選擇與正確的存錢理財觀念角度給年輕人的建議。建議 20 歲的人花錢學技能、投資自己；30 歲的人職涯規劃、投資理財規劃；40 歲的人準備退休、存健康與興趣，透過投資策略與理財系統，持續累積財富。
報稅是盤點收入的季節。每月薪資差不多、生活型態也沒有太大變化，卻總是存不到錢？怎麼回事？
就跟一般人一樣，我想到退休的第一個想法就是我的存款夠嗎？我從兩個方向來思考，1.過去法-我過去是否有將收入的一部分好好存起來，有沒有花的太多了，2.未來法-我目前的資產存款是否足夠應付我退休後的生活花費。
2024年初之際，分享2023一整年的財務規劃思考與反思，包含工作收入，投資理財，與儲蓄。分享對於股市的看法、投資心得，以及未來一年的期許。
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自從知道自己 退休金 達標後，吃飯比以前吃得好。
之前是嚴守一個月只能花4,000元(含食+衣+樂)
現在要抓寬一點
所以我就放鬆的花錢
想吃就買
但現在年紀大
其實吃不了那麼多
所以現在的花費大概可以抓出
一天大約是200元
假日我就抓1,000元
一個月31天
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一. 名目薪資：2223萬
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回顧過去，年輕時的財富自由只是一種自我安慰。隨著年紀增加，規劃退休生活也愈顯重要，了解到通膨危機與退休金之微薄，開始踏上了理財之路。文中提供年增率與活存定存之利率資訊，以及物價指數與退休金計算之參考連結。
我目前__歲
每個月固定收入金流___元
是否有配偶、父母、兒女
是否有負債
保險是否足夠你發生重大意外不影響自己生活費用或是不影響家人生活
是否有緊急備用金__元
每個月完全無法削減的固定支出是___元，扣掉這些一定可以存下來的錢有___元
你到目前為止的任何投資為你帶來多少資產
今年以來台灣、美國景氣復甦，但低薪、躺平、高房價問題仍持續出現，作者分享從職涯選擇與正確的存錢理財觀念角度給年輕人的建議。建議 20 歲的人花錢學技能、投資自己；30 歲的人職涯規劃、投資理財規劃；40 歲的人準備退休、存健康與興趣，透過投資策略與理財系統，持續累積財富。
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