小資族生活理財2023年10月份總結
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投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
今年邁入28歲了，感覺自己成長許多，想說每個月來隨筆記一下自己的財務狀況，希望30歲後有能力買下第二間房。
實際月收入
目前28歲，工作的第五年，一個月實領約40K，是一個在南部還過得去的薪水，工作穩定調薪。
目前股票、保險、債券、基金利息每個月約12K。
總計月收入約52k。
實際日常支出
目前住在家哩，不用負擔家用及孝親費
醫療險月付2000元
電話費400元
餐費約3000元
交通費1000元
娛樂費2000元
一個月實際支出約8000元上下不等。
目前資產
台股現值約63萬
美股現值約10萬(食品類)
投資型保單現值約34萬
基金現值約22萬
外幣現值約11萬
美國債券193萬
現金部分140萬
預售屋已繳款項71萬
總資產約544萬元
重新思考
最近美國債券一直下跌，所以資產微微減少，買債券只能長期抗戰了!
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隨著理財資訊的普及，越來越多台灣人不再將資產侷限於台股，而是將視野拓展到國際市場。特別是美國市場，其豐富的理財選擇，讓不少人開始思考將資金配置於海外市場的可能性。
然而，要參與美國市場並不只是盲目跟隨標的這麼簡單，而是需要策略和方式，尤其對新手而言，除了選股以外還會遇到語言、開戶流程、Ap
我想這是我最近比較有感觸的，在談論預期報酬、買賣時點、技術分析、風險控管、生活平衡或財務自由等主題之前，我認為最重要的是了解自己，評估當下的環境現況，以及掌握最終的目標。
個人現況
我在股市中浮沉多年，績效與單純持有大盤指數的表現差異頗大。當然，有些時期特別好，例如去年12月，我靠著美國小型股，
一個月又過去了，那今天一樣來盤點一下我目前的淨資產吧。
上個月的淨資產文章，可以參考這裡。
我把這個月的數據整理如下圖。
大家會統計上班期間總所得多少嗎?
今天來統計一下，早期工作不算，以我最後這個工作84年到109年上班25年總所得：
一. 名目薪資：2223萬
二. 實領薪資：2028萬
說明：原薪資扣除勞健保、勞退6%自提、福儲6%自提、所得稅預扣。
三. 福儲基金：299萬
說明：
回顧過去，年輕時的財富自由只是一種自我安慰。隨著年紀增加，規劃退休生活也愈顯重要，了解到通膨危機與退休金之微薄，開始踏上了理財之路。文中提供年增率與活存定存之利率資訊，以及物價指數與退休金計算之參考連結。
根據主計總處的統計數據，2022年本國籍全時受僱員工的全年總薪資中位數為55.2萬元，平均每月約4.6萬元。這個數字讓我們了解了當前上班族的薪資狀況。然而，如果目標是靠年薪及存股達到千萬等級的流動資產，這其中的挑戰顯而易見。
我目前__歲
每個月固定收入金流___元
是否有配偶、父母、兒女
是否有負債
保險是否足夠你發生重大意外不影響自己生活費用或是不影響家人生活
是否有緊急備用金__元
每個月完全無法削減的固定支出是___元，扣掉這些一定可以存下來的錢有___元
你到目前為止的任何投資為你帶來多少資產
報稅是盤點收入的季節。每月薪資差不多、生活型態也沒有太大變化，卻總是存不到錢？怎麼回事？
就跟一般人一樣，我想到退休的第一個想法就是我的存款夠嗎？我從兩個方向來思考，1.過去法-我過去是否有將收入的一部分好好存起來，有沒有花的太多了，2.未來法-我目前的資產存款是否足夠應付我退休後的生活花費。
2024年初之際，分享2023一整年的財務規劃思考與反思，包含工作收入，投資理財，與儲蓄。分享對於股市的看法、投資心得，以及未來一年的期許。
今年整體資產報酬為42.98％，其中主動收入佔了15.17％，被動收入佔了27.81％。今年被動收入再度超越了主動收入，而且兩者差距不小，這是正常且預期中想要發生的現象，畢竟我們的終極目標是靠被動收入生活。分析原因：1. 今年股市投報率高（0050報酬率27.52％、VT報酬率21.06
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