新手如何理財？ 理財三階段，從「存錢」到「投資」

到底什麼時候適合開始理財呢？

人生的理財三階段： 1. 求生存階段 2. 打造自己的財務安全感 3. 嘗試投資、持續精進​

第一階段：求生存階段​

狀態：必要支出＞收入50% 或 儲蓄率＜收入50%

非常多人都卡在這個階段，支出比例過高導致能夠運用的錢太少。

​這個階段的理財重點，是開源和節流，並且建立正確的理財觀念，在將儲蓄率提高到 50% 之前，先不要急著投資。

​第一，當財務狀況還不夠穩定，投資並不是一個好的選擇，很容易因為財務壓力而做錯決定。

​第二，當你沒有累積足夠的本金，投資效率其實是很低的，高報酬率也沒辦法真的帶來很高的獲利，反而只會帶來過高的風險。

​推薦的理財方法：投資自己增加收入、記帳了解支出並節流、利用免費資源學習、閱讀財商書籍 （歡迎加入社團，互相學習，一起成長 🌱）

第二階段：打造自己的財務安全感

​狀態：儲蓄率＞收入50%

​改善了第一階段儲蓄率的問題後，進入比較穩定的財務狀態，開始可以存到錢，接著就是要如何規劃這些存下來的錢。

​這個階段的目標，是要先存到 6 個月以上的生活費，也就是常看到的緊急預備金，同時也投資自己學習理財知識，慢慢提升理財的成效。

​這個時候開始有一些餘裕和閒錢，除了存錢準備緊急預備金之外，也可以利用一些付費的資源來學習，可以加快整體的學習效率。

​推薦的理財方法：持續開源節流、有紀律的存下預備金、利用付費資源提升理財成效

第三階段：​嘗試投資、持續精進

狀態：已經存到6 個月以上的緊急預備金，有餘裕做其他規劃

​基本上，大半的理財都會落在這個階段，因為理財這件事會跟著你一輩子。

​這個階段的目標，就是開始要嘗試投資，並且找到適合自己的理財策略。

​關於投資這件事，有兩種很常出現的狀況，一個是還在求生存階段就急著要投資，另一個就一直有財務不安全感而不停的存錢，其實只要存下 6 個月以上的緊急預備金，就可以開始嘗試一些比存錢更有效的方法。

​不論是單純穩健投資對抗通膨，或是開始練習用投資去創造一些被動收入，都是很好的方法，沒有什麼是絕對好的投資方式，每個人都必須要花點時間找到適合自己的方法。

​推薦的理財方法：維持或優化之前的理財習慣、學習投資和嘗試接觸市場、建立適合的理財策略​

理財最難的是「開始」

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