人生3階段的投資規劃

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投資理財內容聲明

會下這個標題,主因是每個人的風險承受度不同

為何會這麼說呢?因為每個人的年齡/資金水位/負擔不同,所以在每個階段的投資方式,也應該有所不同。

舉例來說,簡單以年齡分為3時期:

(1)30歲以前:(打底期)

這個時期的人往往還沒開始有家累,建議投資心態以積極性及大量嘗試學習為主,勇於嘗試並學習各種理財知識,不要畏懼失敗,盡量增加自己的廣度與經驗。這個時期的本金往往較小,在投資方面建議可以比較大膽地去嘗試報酬及風險較高的新興個股。沒有必要把全部資金擺在金融或傳產上。對於各種理財工具也盡量去了解與學習。

資金配置:新興+高成長個股70%,績優傳產+金融30%以下

不建議:FTF (不是說不好--只是希望自己能多學習)


(2)30-50歲:(成熟期)

在這個時期,開始背負更多的責任與負擔了(結婚/生子/房貸),投資心態與做法也應該做些調整了。自己上手,能獲利的商品就繼續使用,至於那些屢做屢不順的投資理財商品盡量就遠離了吧!此時期除理財外,應增加自己其他的主動或被動收入(房地產/副業或其他能增加收入的品項)。

此時期的你,在股票投資心態上,也應做部份的調整。認何大風險的投資,只能佔本金的1/10。越接近50歲,選股的風險考量應更注意。有一句話大家應該聽過,本大利小,利不小。本多終勝。

資金配置:績優的傳產股+金融股應佔50%。如無時間研究投資理財,ETF也是不錯選擇。

(3)50歲以上:收割期

股市獲利不是人生的唯一了,自己生活快樂,自我實現,身體健康是最重要的。自己的保險是否足夠。理財投資追求的是持續而穩定的獲利。不再追求高風險性的商品,才不會每天擔心受怕的。此時期的你,本金部份已累積了部份財富,一年5%-8%的報酬也是很不錯的。

多利用時間做一些自己以往想做,卻沒時間去做的事。

😃感謝您閱讀到此。

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Albert 自學生活的沙龍
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這是一個關於理財投資、不動產法律、保險、考試的地方。希望透過自我學習達到自我肯定、財富自由、心靈成長。共勉之。
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