理財前一定要做的4件事
投資理財內容聲明
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- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
每個人都希望人生可以有選擇權，可以選擇自己喜愛的工作，也可以選擇自己喜歡的生活模式，理財加上投資就是讓人生有足夠的金錢也擁有選擇權的好方法。那怎麼開啟理財的第一步。
1.盤點個人的財務狀況
每個月記帳用來分析個人的收入與固定支出，並將收入扣除支出即可分配未來每月可投資理財的資金。別忘了還要先留下「緊急預備金」建議至少準備3個月的支出金額因應暫時沒有收入的意外狀況！
提醒：
(1)釐清支出中的「需要」與「想要」的部分，將支出花在需要的部分可以降低不必要的消費。
(2)可另設「投資帳戶」每月領薪後自動將金額投入該帳戶，達到強迫理財的目的，同時該帳戶的獲利也需要再繼續滾入投資已達到複利的效果。
2.設定理財目標及預算
設定目標要有量化及階段目標，例如：短期目標：存下緊急預備金10萬、中期目標：買房頭期款200萬、長期目標：退休金1500萬。如果想提高長期的理財成效，那就要再從「增加本業收入」、「減少不必要的支出」並「提高理財投資金額和報酬」去著手調整。
如何透過理財工具達成1427萬的退休金目標？
3.挑選適合的理財工具
能管理資產接下來還要用「投資」創造財富，利用錢去創造更多的錢。常見投資工具有定期存款、儲蓄險、債券、基金、股票……。臺灣通貨膨脹率歷年大約2%（物價變貴），因此如果選擇定存、儲蓄險等報酬率低於通膨率2%的理財工具，長期下來可能面臨財富萎縮的狀況。
理財工具比較：選擇合適的投資產品
4.開始並且長期執行計劃
有一句名言"投資最好的時間是十年前，其次是現在"，盡早開始理財可以把握「時間複利」這個理財最好的朋友，創造更大的資產，而理財的過程中指數的起伏也是常態，如何掌握成功的關鍵並克服投資中人性的弱點，如恐懼、貪婪……，避免在金融市場中避免追高殺低，也是需要學習和修行的。
從這4個驟開始，慢慢建立起良好的理財習慣和財商知識，最終會讓生活變得更穩定、自由。
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
想問一下大家，每天錢財進進出出，可能是薪水、房租、投資的收入、可能是日常消費、教育金、孝親費、房貸的支出。你有檢視過自己或家裡的財務健康度嗎？
就是做財務健檢，了解財務體質。
理財規畫不是盲目投資，而是先透過盤點自己財務的現況，以及規避會遇到的風險，再計畫完成財務目標，才不會迷失方向。
財務的自律 對多數人來說會帶來安全感與幸福感
以前太無聊有整理做過簡報 轉成文字檔步驟如下：
（內有財務管理相關理論作支撐）
(以個人來說3萬是一個月的預備金)
1.緊急預備金6個月（沒什麼好說）預防主業失業
2.彈性預備金1個月（提高積極性）確保生活彈性
（損失填補原則）減少小型
理財第一步：記帳。目標：減少支出
理財第二步：風險觀禮。目標：控制可承受的意外(1)。
理財第三步：確立夢想。目標：釐清累積資產的目標。
理財第四步：準備好緊急預備金。目標：控制可承受的意外(2)。
理財第五步：投資自己。目標：增加本業收入。
理財第六步：增加業外收入。目標：繼續擴增自己的固定收入。
概念都懂，怎麼整合起來解決理財目標
先掌握收入、資產與負債
每個月收入支出概況如果有收入小於支出的話應該要調整做法，使得每個月都能有一定的結餘，並至少有2~3成資金可以自由運用。
調整方式可能不是減少消費，例如如果提早退休會減少收入，除了增加退休後的工作，也可能是要延後退休。
了解資產的目的
理財是一個廣泛的概念，涵蓋了個人或家庭在財務方面的所有活動和決策，以確保財務的穩定和增長。它不僅僅是投資，還包括多方面的財務管理。以下是理財所包含的主要內容：
1. 預算管理
理財的第一步就是搞清楚你的錢都去哪兒了！先弄個預算，每個月記錄收入和支出，像記帳本一樣。看看哪些地方花得太多，哪些地方可
資產配置第一步：每月資產盤點 + 每月收支紀錄(記帳)
資產配置第二步：做好風險管理
所謂的風險管理，就是當發生意外的時候，可以有備援金可作使用。不論是用在自己身上，或是用在家人身上，都是很大的幫助。
開始理財，就像是整理書櫃或整理衣櫃一樣，要把所有物品都盤點清楚後才能開始好好整理。本文介紹了盤點資產、紀錄每月收支、簡單的記帳方法、大筆費用分攤至其他月份、資產盤點與收支記帳之目的不同等精明理財的小技巧。不僅可以幫你有效管理個人財務，也幫你節省記帳的時間。
在現今這個瞬息萬變的社會中，理財已成為每個人必備的技能之一。想要開始財務自由之旅？這篇文章將教你從瞭解財務狀況到設定財務目標，一步步實現你的夢想。
設定目標不僅是新年的事，而是一年四季的事！每個人都會有自己未來的夢想，像是財務自由、擁有更多假期、轉換跑道。我們都設定了自己想要的目標，但實現這些目標的道路該如何踏出呢？
在追求成功的路上，財務目標扮演了至關重要的角色。如果還在思考應該設定什麼樣的目標，那就先來了解一些簡單且實用的財務目標，將有助
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