房屋頭期款，頭過身就過？掌握買房前必做的功課

對於很多人來說，買房是一件很重要的事，做好購買房屋前的眉眉角角，就可以避免走很多冤枉路。

其實房子不但可以自住還可以用來投資，當某一個區域要蓋商場或者捷運時，那塊區域的房價也會開始隨著水漲船高，房價的高低也會根據周圍得便利性有關，因此把握行情很重要！如何即時獲取頭期款，抓住機會更是理財的必修課。

以下簡單介紹房貸利率、不同房屋比較以及信用風險的問題！

一、房屋貸款利率比較

上表羅列了不同種類的頭期款與貸款佔比，發現房屋頭期款至少也要2成到3成，對於預售屋如果頭期款為2成，總房價為800萬，那麼可貸金額為640萬，頭期款則需要準備800-640=160萬，同時頭期款可分期繳付，前期的繳付總價為800×0.1=80萬，剩下的80萬會分拆在工程期繳付。

二、新成屋、預售屋及中古屋之比較

新成屋在一開始就需要先把頭期款繳清，但還好新成屋已經蓋好了，可以直接入住。反觀預售屋雖然不用先把頭期款繳清，但在房子還未完成前，需要先找地方落腳，而這也會產生一些費用。因此在選擇新成屋或是預售屋時，除了要先考慮頭期款的問題之外，是否能即時入住也是需要考量的一點。中古屋頭期款則要準備的多一些，因為是建造完成有幾年的時間了，周圍開發的情況基本成了定型，周邊的配套設施也比較完善。

三、信用風險

不少銀行會有職業歧視，對於從事高風險工作的人，抑或是剛出社會的年輕人，常拒絕提供房貸或是降低房屋貸的可貸成數，害怕他們出現意外無法還款。因為不願意貸款給他們買房，迫使他們需要付出更高的頭期款，銀行端避免日後出現壞賬的可能，降低借貸風險。

也可能會遇到不肖業務未達成目標業績，在預售時先說能保證8成，但實際交屋時，實質只能7成，以1000萬的房子為例，原本備齊的頭期款200萬，瞬間多出100萬的缺口，要在哪生出資金變成緊急問題。

房屋頭期款的作用與操作

有些還在開發預售的房子可以用於投資概念及實操，轉換更多現金，用以將房子換的更大更好。一些有潛力的地段房子值得投資，可以先用頭期款獲得房子，等周邊設施建設起來（離學校近的房子也有炒作的價值），房子自然會炒高，再將增值的房子拋售，獲取更多資金，買自己需要的好房子。

面對政府的打防政策該麼辦？

了解了房屋頭期的問題以及如何操作之外，當今政府作出的打房政策也是要需要考量的重點之一。除了利息慢慢的在調升之外，政府也在默默的調整購屋貸款最高成數。（EX: 自然人購置高價住宅貸款及第三戶（含）以上購屋貸款最高成數一律降為4成、購地貸款最高成數降為5成，保留1成動工款，並要求借款人切結於一定期間內動工興建等）。在購房條件越來越嚴苛的情況下，越晚買房子，只會對自己越來越不利。

另也有其他相關政策例如「平均地權條例」、「新青年安心成家房貸」等，本意是要打房，讓房屋市場避免淪為投資商品，雖然美意，但也築起了另外的高牆，讓年輕人在購房上也會面臨「買得起、卻付不起」的困境。

面對頭期款缺口，以下告訴你3種妙招？

一、申請裝潢貸，補足資金缺口

裝潢貸款額度大多為房價1成左右，需要在申請房屋貸款的時候一起提出申請，建議在找銀行進行房屋鑑價時同時詢問裝潢貸款及申請條件內容等。

二、尋求二順位房貸

把同一間房子(已有貸款)，再向其他銀行申辦第二次房貸。二胎房貸利率(二順位房貸)普遍會比一般房貸(一順位房貸)來得高，但通常比信貸低，因此也可列為一個常見的頭期款資金管道。坊間也有許多民間金融公司提供二胎房貸借款，建議如果申請人要多比較跟慎選合法立案避免落入不當陷阱。

三、善用科技，尋找金融科技資金媒合平台

近年來，科技的迅速發展已經影響到我們生活的方方面面，包括金融領域。無論您是首次購屋者，還是想要再投資房地產，善用科技尋找適合的金融科技資金媒合平台，將會是實現您房屋夢想的重要一步。

如何找到適合的金融科技資金媒合平台？以下是幾個關鍵的考慮因素：

1. 優良的口碑和評價

在選擇平台時，請查看其他用戶的評價和意見。優良的口碑通常意味著平台可信賴，且有助於提供良好的使用體驗。如：普匯。

2. 簡化的申請流程

選擇一個提供線上申請和審核的平台，能夠節省您的寶貴時間。這樣您可以更快地獲得借款批准，實現房屋夢想。

3. 數據保護和安全性

確保選擇的平台具有嚴格的數據保護措施，以保障您的個人和財務信息的安全。

總結

房市有一句俚語是「頭過身就過」，但如何獲得起步的資金卻不容易，在銀行取得不到的資金，不僅會面臨傳統的房屋貸款申請過程可能複雜且耗時，需要大量的文件和審核程序。然而，隨著金融科技的發展，現在可以透過線上平台簡化申請流程，加速審核，可以試試嘗試新的方式讓您更快地取得所需的資金。