【一位CFP的日常】財務執行上最大的小事：存錢

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「各位有誰不知道存錢的重要嗎？」課堂上我突然問了這麼一句。

學員一臉疑惑的看著在台前的我。

「存錢，是大家早就知道的事，甚至可說是聽到膩的理財基本觀念，對吧？」我繼續說著。

「怪了！那為何多數人連基本觀念都無法確實執行，但卻汲汲營營在期待著投資的可能獲利？」

台下一片靜默。

• 小資族的迷思：知道卻做不到

理財理當按部就班，一關一關伴著勇氣去闖，一步一步穩穩地拾階而上。越級挑戰的貿然行事，一個不小心就很容易被打回原點。存錢，是理財的基礎，卻也是常被輕忽的關鍵理財項目。

存錢，簡單嗎？不！非常難！因為它只能靜靜地躺在你的銀行戶頭裡，無法將它提出使用，無法讓它呼吸到外面的新鮮空氣，孤獨的存在於數字堆中。原來，存錢的目的是培養耐心，這也是理財的基本功。若連毫無波動的錢，你都無法沉住氣，未來又該如何面對每天上下波動的投資呢？畢竟，投資也存在著許多課題需要學習，尤其是投資時的心理素質!

該如何開始?過去若沒有存現金的習慣，沒有緊急預備金的概念，可以先嘗試設定一個金額，每個月薪水下來的隔天，就先行提撥到另一個銀行帳戶，達到「強迫儲蓄」的目的。

存錢，原來才是理財的大魔王關卡！

• 「存現金」常見的三個簡單方式：

（1）零存整付，規律性的存錢

例如每個月固定3,000元，一年後自然會有3.6萬元。可惜的是，此方式在網銀功能列表中逐漸消失了。

（2）設定「定存」

一般網銀可直接設定，最低門檻多為1萬元，透過設定定存，未來提款時，這部分的資金將被隱藏，也降低可動用的資金，也就抑制了消費欲望。

（3）網銀子帳戶

現在許多網銀都有可增設「子帳戶」的功能，有點類似過去透過分戶理財-「信封理財法」的網路版本，讓每個子帳戶內的資金有著不同的功能，同時也可作為編列每月預算的工具。

說了那麼多，或許你會問：

「我的消費都是透過手機支付或是信用卡，很少接觸現金，那怎麼辦？」

回到理財問題的源頭，若常覺得入不敷出、到了月底就捉襟見肘，就該思考減少使用手機支付、信用卡等預支消費、延後付款的模式，改採「現金支付」，唯有如此，才能有效改善收支的問題！

在理財的這條道路上，若你發現路邊的景致已與你過去的想像有所不同，遠方的終點因模糊而不被期待，這就意味我們應該要另尋一條道路。而這條路不一定是需要披荊斬棘另闢新路，或許早已存在，只是我們礙於過去的習慣，不願調整方向往另一條路來嘗試罷了!

不改變，怎能期待未來會改變？

不嘗試，怎知未來景致的樣貌?