大家講投資理財大多都側重於投資,但財富自由的第一個核心是儲蓄率。
發現當我們在談存錢時,經常都是會高估自己的儲蓄率,雖然現在有很多理財法,例如: 3罐子 、6罐子等等,各式各樣的理財法。
但當錢分批進來時(多種收入來源更明顯),再加上各種花費,東一筆入帳,西一筆出帳,很容易亂成一團,
金錢就像是水流一樣,我們就像個水管工人,學會搭建自己的水管系統。適當的調配水資源,讓我們的水庫裡的水越來越深,而不是哪裡有漏水補哪裡,導致我們耗費心力管理錢流,卻還是無能為力。
以下分成三種系統,來提供我們建構金流系統的方法:
優先將入帳的金流進行鎖定,先儲蓄後花費,這個財富自由中最重要的一環,此區(帳戶),只能有入金完全不能領取出來。
並且將所存下來的的金流全部進行投資,避免讓自己的金錢因為通貨膨脹等原因而蒸發。
除此之外,要提高取錢出來的難度,例如:直接投資ETF,或者直接匯錢到國外投資,增加取款難度。
很多人理財會推薦記帳,但我努力過三個月後放棄了!
因為記帳要浪費時間,還經常要思考過去花了什麼錢,對我而言太累,所以我沒有逐筆記帳的習慣。
除非當收入、支出結構有重大改變時,才會記錄幾個月讓自己能夠追蹤、紀錄金流。
我是利用固定定期領取所需花費,非常容易追蹤,就像我們的水庫固定打開一個小閘門,只要確保不會出水大於入水,要完全不費力的管理。
我們的金流,是支出都會改變,例如:旅遊金費、不定額的捐款等等。
如果是自由業、創業者連收入都會改變,所以需要留有最重要的緩衝空間。
例如:6個月的緊急預備金、三年的生活準備金,可以用活存、短中長期定存等方式保留。
就像是水庫中的水位會浮動,確保水庫會遇到旱季時不會導致缺水,水季時也能轉換到儲蓄,以免隨時間導致過多的蒸發。
儲蓄需要建構一個系統,讓我們不費力地讓錢累積。
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