阿福投資週報（2024/08/03） - 提早退休族面臨的迷思與挑戰

阿福投資週報內容包括投資洞察、投資組合個股分析、買賣策略與對帳單、觀盤重點與投資計畫，透過方格子訂閱專題每週發佈，提供投資朋友參考。

❶ 投資洞察：提早退休族面臨的迷思與挑戰

被動收入是指每天會自動產生的收入，例如：現金股利、債券利息、借券利息、房租收入…等，當超過生活所需金額時，就是達到財務自由，可以準備退休。本篇談提早退休族的被動收入規劃，和對於提早退休的迷思與挑戰，並分享我的退休生活精進計畫，提供想提早退休的朋友們參考。

① 被動收入規劃

• 財務自由數字：想要了解自己的「財務自由數字」是多少，也就是一年的所有花費有多少，可以透過記帳的方式忠實記錄，假設退休後每個月需要 10 萬元的日常生活開支，一年需要 120 萬元的被動收入。
• 七二法則：想要知道要使用什麼投資工具，花多久時間才能達到財務自由數字，七二法則計算時以 72 除以年化報酬率，計算得到的數字就是財富倍增所需要的年數。假設台灣50年化報酬率 11%，6.5 年後資產可以增加一倍（72÷11＝6.5）
• 4％ 法則：想要退休後每年穩定地從帳戶提領金額，4％ 法則計算時每年從退休帳戶提領出 4％ 的金額，維持一整年的生活開銷，帳戶內資產繼續投資，就不需要再為了錢工作。假設每年生活費用是 60 萬元，退休金帳戶就要準備 1,500 萬元。

② 提早退休的迷思與挑戰

• 迷思：退休不是不再工作，而是做自己想做的事，我的第二人生有兩大目標，第一是環遊世界旅行，第二是做對社會有貢獻的事，如果能有一件事情同時結合兩個目標，更好。因此，退休後，我考取了英語導遊及英語領隊執照，擔任艋舺龍山寺史蹟導覽志工。
• 挑戰：估計日常生活開銷容易，遇到非預期的大筆支出，例如房屋修繕、生病車禍…等，如果沒有準備就會影響退休生活，面對臨時的、大筆的支出費用，就會影響自身的財務風險。

【阿福的退休生活精進計畫】

• 每年定期再評估緊急預備金額度與保險規劃。我的因應計畫包括景氣燈號亮紅燈時，準備2年日常生活所需的緊急預備金，保險規劃方面，今年為自己加買一年期旅遊平安險和旅遊不便險，
• 在50~60歲的人生階段，做自己最有熱情的事情，對我來說，出國旅行是最有熱情的事。

❷ 投資組合分析