2024-10-23|閱讀時間 ‧ 約 0 分鐘

房貸錢荒 15銀行放款落警戒區小建商無奈轉向租賃公司借貸

銀行不動產貸款瀕臨滿水位，民眾辦理貸款面臨利率上升、貸款成數下降，甚至拉長排隊撥款時間。

台灣金融監督管理委員會（金管會）的統計數據顯示，截至9月底，有六家銀行的不動產放款占比達到28%至29%，這一比例已經進入所謂的「警戒紅區」，這是近兩年來的新高。此外，還有九家銀行的不動產放款占比落在27%至28%的「警戒黃區」。這意味著，總共有十五家銀行的不動產放款占比處於警戒狀態，其中六家為大型行庫，佔了四成。

根據《銀行法》第72-2條的規定，銀行的不動產放款總額不得超過其總存款加上金融債總額的30%，這一規定在市場上被稱為「不動產放款天條」。銀行通常會設定內部的警戒水位在28%，一旦超過這一比例，銀行可能會採取措施，如提高房貸利率或降低貸款成數，以此來應對風險。

9月底，整體國銀不動產放款比率達到26.82%，較前一個月增加了0.18個百分點，達到近兩年來的高點。這一數據顯示，銀行業對於不動產放款的需求仍然強勁，但同時也需要密切監控放款比率的變化，以確保風險處於可控範圍內。

銀行不動產放款嚴緊，小建商無奈轉向租賃公司借貸

對於房貸市場，銀行似乎更傾向於支持新青安和首次購房者，銀行必須優先考慮那些「已經核定但還未撥款」的案件，那些正在進行中的建設項目將繼續獲得資金支持。這些項目已經在銀行的貸款計劃中，並且可能已經開始施工。而新的土建融案件卻只能苦苦等待，直到有額外的資金空間出現。這種情況對於那些與銀行有長期往來的建商來說是有利的，但對於那些較少往來的客戶來說，自己面臨更嚴格的審查，甚至是被拒絕放款。

銀行主管提到的另一個關鍵問題是，即使是已經核定的土建融案件，也無法在年底前全部撥款。這是因為銀行的撥款是根據工程進度來進行的，而大型建設項目通常需要數年才能完成。這種分階段撥款的做法，雖然可以幫助銀行更好地管理資金流，但也延長了資金的凍結期，這對於那些急需資金的建商來說是一個噩夢。

對於小型建商來說，央行的政策調整，特別是將建商餘屋貸款的最高成數降低，增加了他們的資金壓力。迫使一些小建商只能尋求其他融資渠道，如租賃公司，這可能會帶來更高的借貸成本。