ETF投資理財複利效果

 ETF投資複利效果傻傻分不清楚，

就來看看詳細的說明？😱😱

包含年化報酬率跟總報酬率的差異？！

……假設與說明如下：

方案A每個月投入$10,000持續20年

方案B每日投入$10,000持續一年

假設兩種方案的年化報酬率都是8%，那麼分散投資20年與集中投資1年的報酬率差異主要受到複利效果與投資期長度的影響。以下是對這兩者報酬率的分析和比較：

1. 長期分散投資20年（方案A）

• 投資金額：每月10,000元，連續投入20年，共計投入240次。

• 報酬率效果：

• 由於資金分批投入並累積增長，早期的投資會有更長的增值時間，而後期的投資則影響較小。

• 複利效果：在複利的情況下，隨著投資期拉長，早期的投入因多年的增長會有更顯著的報酬累積。

• 報酬公式（大致估算）：

• 如果年化報酬率為8%，每月報酬率約為0.67%。

• 20年內每次投資的回報逐漸累積，因此長期投資的複利增長效果強，回報將較為穩定。

2. 短期集中投資1年（方案B）

• 投資金額：每天10,000元，集中投資1年，共計365次投入。

• 報酬率效果：

• 這種方式會在一年內完成所有投資，但一年後投資的時間較短，剩餘19年的複利增長依賴於單次金額。

• 複利效果：由於大部分資金僅在一年內集中投入，複利增長的效果較分散投資弱，整體報酬較為波動。

• 報酬公式（大致估算）：

• 年化報酬率仍是8%，但每日報酬率僅0.0219%。

• 由於投資集中於1年內，往後19年複利效果主要作用在較大的總額上，但初始資金並沒有長期分批投入的效果。

3. 哪種方案報酬更高？

在年化報酬率相同的情況下，分散投資20年的報酬率通常會比集中投資1年來得高，原因如下：

• 複利增長的長期效果：每月投入的資金從投資開始即進行複利增長，早期的投入增長效果顯著。20年中，資金分批進入市場且持續累積複利報酬。

• 時間對複利的影響：分散投資可以平滑市場波動，並使每次投資都能享受20年的成長，而集中投資雖然投入總額大，但資金增長期短，複利效果不如分散投資顯著。

4. 總結重點

• 分散投資20年可以享受更長的複利增長期，報酬率通常高於短期集中投資。

• 集中投資1年更容易受到市場短期波動影響，且複利效果在僅有一年投資期的情況下無法充分發揮。

若要進行實際模擬或計算，可以透過財務計算軟體或Excel等工具，並根據上述假設條件進行逐步試算，將結果保存為檔案，以便進一步分析和比較。