有些網友會在短時間內申請2~3家銀行信用貸款，姑且不論申請者條件良窳，分析其心態上應是希望透過多申請多比較各家銀行提供的數據，再選擇合適自己的其中之一銀行定案。
『多問多比較』一直是我建議的方向，也屬當事人的基本權利；但也因為各銀行業務經辦都有業績壓力、進一步會產生私心，對於來詢問貸款的當事人、幾乎都盡全力慰留，不希望自己的努力被其它銀行比較下去，也就可能出現銀行業務跟當事人詢問『是否還有找其它銀行申請貸款業務？』進而在話術上『告知當事人暫時不要找其它銀行申請，避免原本可爭取到不錯的條件、但卻因為送其它銀行而被影響到無法完成』等。也因為經過業務『這一番苦心告誡』後，當事人或許信以為真、而被話術影響到自身去比較的權益。以下個案就是近日内遇到的實際情況（圖一）；
該網友於IG上表示經常看到我的留言與建議，因此特地來詢問我的意見；他說明：
“被信用卡分期金額壓到喘不過氣，想辦信貸整合卡債有使用中信和富邦信用卡，中信卡債約5萬、富邦約10萬；皆有準時繳足最低並設定分期，但額度有刷爆；另外同時有中租機車貸和手機貸在繳納中，餘額共約13萬左右。目前主要送了兩間銀行信貸（以下簡稱C銀與S銀）目前也都核准：
C銀核42萬／利率14.49%／綁約一年／開辦費用7仟元
S銀核20萬／但是利率等條件都尚未告知，而S銀專員一直堅持要我『先把C銀那邊的額度先取消掉，才願意幫我爭取降利率』
該網友表示”感覺不太合理，真的要取消不是應該撥款前再取消就好嗎？因為聽S銀專員預估、利率條件感覺不會和C銀差太多，但額度卻只有C銀的一半；目前卡在不想取消C銀的前提下去拿到S銀的利率條件，但S銀專員卻又一直堅持要我先取消C銀。”
先分析該網友的條件：他本身信用往來確實不理想，除有信用卡循環信用、甚至於超額爆卡情況，同時也向融資申請借貸，目前總共累積『約28萬』債務~請各網友記住這數據。
C銀行核准42萬、S銀僅核准一半不到20萬，要一次完整處理掉債務須28萬多，此時C銀行核准額度上即佔優勢；利率部份雖然C銀行14.49%利率非常高，但藉由額度足夠、一次還清卡款與融資債務後，實際可省下的支出與減輕負擔其實蠻多的。
況且、據該網友與S銀專員協調『大約只能爭取比C銀行少2%利率』，但『綁約卻比C銀多了六個月（一年半）』；在額度不足、利率僅比對方低2%，對該網友的誘因自然減少許多。
而S銀專員所提：『堅持要該網友先把C銀的取消掉，才願意幫我爭取利率』~可看得出來該S銀專員確實是話術運作。除了保障自己、避免先幫該網友爭取降利率，後續發生該網友『回頭向C銀表示S銀已有降利率動作』，企圖讓C銀也再爭取降低利率，演變成C銀與S銀兩方同時為搶客紛而殺價競爭；最後若該網友若是選擇C銀，就會造成S銀專員兩邊不討好（一是對簽准降利率的主管、一是對自己的盡力爭取沒得到善果）。
該網友回覆“以我目前的狀況、是否額度優先比較好？因為利率不會差太多情況下，足夠的額度先去整合目前手邊所有債務，然後等待一年綁約期過後再轉貸降息”
確實、額度夠充分才能一次將所有債務清理完成，未來對一家銀行繳款上不但便利，整體月付金也會降低。即便C銀行利率高，但培養好信用待一年後可再嘗試向原行申請降利率或轉貸。變數就在未來一年後，發現申請條件跟現在並沒差多少（甚至變更差）~故該網友未來改善方向就是關鍵。
該網友之後回來提供S銀專員的截圖（圖二），可看到該專員話術很『黏』，先強調利率比C銀行優，其次訴求額度可將該網友部份債務先清償，等信用培養上來再申請一筆信貸還其它剩餘債務；最後不吝惜地誇讚該網友『有自己的想法很好』，隨後又再補充就因為利率高才會再找S銀申請，持續以業務話術誘導企圖影響該網友的決定。
該網友說“我還是覺得S銀要幫我爭取利率，而要求我先放掉C銀那邊很怪；如果怕我跑掉、不是應該直接端出比較好的條件給我，讓我自願把C銀退掉嗎？而不是怕我獲得較好利率的同時，回頭去跟C銀談吧？”
談到這裡、我認為S銀55專員與網友兩方各持己見互不相讓，就以『數據』來分析來決定是選額度、還是利率；
一、該網友目前月付金包含兩張信用卡債15萬、帳單月付金約1.8萬左右；中租車貸與分期月付約6,700元，前項合計月付約24,700元。C銀30萬額度足夠全部整合，月付金大約落在6,000元左右；推估可省下約1.8萬支出。
二、S銀只核20萬、僅足夠還清兩張卡款15萬；信貸月付約4仟元、另外還要加上中租與分期6,700元=10,700元，相較之下數據顯得弱了些。
三、照S銀專員所說先貸一筆20萬還部份卡款，之後變數在於『該網友是否能順利培養信用、培養信用的時間需要多久？』、『20萬一旦撥款後就變成近期增貸，之後欲再申請其它銀行信貸的利率與難易度將會更難控制』。當然、S銀專員說法乍聽下似乎好像也沒錯，只是感覺上『利己、卻不利他』~將後續未處理的問題又丟還給該網友，但自己卻能先享有業績。
四、假設利率固定，以C銀撥款30萬、14.49%利率計算一年總繳利息約41,742元，S銀撥款20萬、利率暫定12%計算一年半總繳利息約34,940元；兩者利差約6,802元~可定調『金額差10萬、利率降2%，總繳利息並沒相差過於懸殊；但對於債務整合一次性效率與每個月的負擔降低，對該網友卻很有感』。
最後我對該網友的作法建議：
一、如清償所有債務須28萬，跟C銀行申請30萬信貸額度即可（原本核准42萬，但可以申請降額），如此可降低對14.49%利率的實際利息支出。
二、待C銀綁約期一年結束，尋求爭取降息、甚至轉貸其它銀行降利率都可；前提是藉由這一年重新培養信用，信評明顯增加、亦提升自己與銀行談降息（轉貸）的籌碼。
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