很多年輕朋友面對投資理財時,常常有截然不同的態度。因為投資理財有太多要學的東西,有人深怕懂太少而很「焦慮」,有人則因為太多而懶得學,就乾脆「排斥」它。你是哪一種人呢? 我希望你兩者都不是。學夠用就好,這樣就不會焦慮,因為不必學太多,也就不該排斥它。學到什麼程度就夠呢?只要能賺錢就夠了。要學什麼呢?只要學「保險」和「股票」就夠了。 把錢存到銀行,應該不用學吧?現在利率太低了,各銀行縱然有小小差別,以年輕人普遍的資金狀況來看,一年很難差到一千元,就不必花精神做比較了,優先存公營銀行吧!因為它們要倒閉的機會應該是微乎其微。 保險呢?找一個壽險顧問來當面問就好了,也不必自己花時間做功課。或許你的親朋好友就有人在賣保險,既然你有需要,就跟他們買吧!保險商品琳瑯滿目,保險公司也很厲害,每一家都不會有完全一樣理賠條件的商品,所以也很難比較。我的建議很簡單,只要是知名度夠高的保險公司都可以買,唯一要注意的是不要重複買同類型的保險。很多人說用保險來強迫自己儲蓄,是絕對錯誤的觀念,因為買了保險之後,這筆錢就要被凍結好多年,不像存在銀行隨時都能領出來。 房地產該學吧?或許年輕人根本還沒有足夠的錢付頭期款,又何必那麼早來學如何買房子?等你賺到第一桶金,並考慮買房時,再學也不遲。 股票應該是資訊取得最方便,也是進入門檻最低的投資工具,因為大家至少都聽過台積電,而且只要存到幾萬元就可以開始買股票了。然而,投資理財類的書,最多的就是以股票為主題的書,加上財經媒體報導最多的也是以股票為主,因此面對這種資訊爆炸的情形,大家一定非常焦慮,因為要吸收得太多了,就算全部吸收消化都不一定賺到錢,那怎麼辦? 我近來常常公開建議,想買電子股就買台積電,想買傳產股就買台塑,想買金融股就買國泰金。請問買這三支股票要懂什麼?你需要了解它們今年賺多少才買嗎?真的不需要,因為幾十年來它們的獲利都非常穩定。如果你只是想買來領股息,又何必管什麼時候進場呢? 只有想買那些沒有穩定配息,但期望能賺到價差的股票,才需要學基本分析,然後可以找出會漲的股票,也才需要學技術分析,然後可以找出買賣的最佳時機。但是,你真的花了很多時間,看了很多書,花了很多錢上課,就保證一定能賺到錢嗎?當然不可能,那又何必花精力和財力去學呢?買台積電、台塑、國泰金就好了。 以2017年為例,台股從9253點漲到10642點,漲了15%,同時期台積電漲30%,台塑幾乎漲了16%,而國泰金也漲了15%。請問,這種報酬率不好嗎?學那麼多基本分析、技術分析,都不可能賺這麼多,甚至還可能賠錢呢!很多人不肯花時間和精力去學,只是到處打聽明牌,註定是賺少賠多。 為了分散產業風險,最好這三支股票各買一張,但問題來了,因為加起來超過40萬元,年輕人可能買不起,所以大家就會想去買比較便宜的「小資概念股」。這種股票就需要學習基本分析和技術分析,但因為多半沒有穩定配息,而且一不小心會買到地雷股,最後一旦下市,所有投入的資金就再也回不來了,所以風險是非常高的。為了避免虧損,有兩個仍舊不必學習就可以執行的對策。 一是買零股,不過零股交易很不方便,二是買ETF(指數型基金),其中最具代表性的就是0050和0056,前者買一張大概八萬元出頭,後者則只要兩萬五六千元即可,相對上述那三支股票,對小資男女而言,就親民多了。 買0050和0056,需要學什麼嗎?買0050若要賺價差,頂多要學怎麼看K值,然後秉持紀律「大盤日K<20,買;大盤日K>80,賣」就可以了。 若是買0056,我通常都建議「隨時都可買,買了忘記它」,也就是每年等著領股息即可。如果你也想賺0056的價差,那就「0056日K<20,買;0056日K>80,賣」。 因為0050幾乎和大盤同步,所以買賣0050是看「大盤的」日K,而0056和大盤相關性較低,所以是看「0056的」日K。真的只要會K值就好了。 再以0050和0056在2017年的漲幅來看,前者接近18%,後者也有12%。就算你不賺價差,抱牢一整年也有不錯的報酬率。 現在台股有超過100檔的ETF,大家又開始焦慮了,因為不只有連結各國股市的,還有連接原物料或其他金融商品的,甚至更衍生出兩倍和反向的。很多人以為一定要懂很多ETF,才能賺更多錢,我卻不以為然。既然0050和0056就能讓我輕鬆賺錢,又何必去懂那麼多?或許有人靈活操作各種ETF會賺的比我還多,但我覺得這樣太辛苦了,划不來。因為你對其他股市和商品的熟悉程度一定不如台股,所以這樣做肯定比較焦慮,風險肯定也比較大。 很多網友在我臉書粉絲專頁「樂活分享人生」知道不用問我個股,但很多人會問我對其他ETF的看法,而我幾乎都以「我不知道」或「我沒買過」來回答。大家一定要知道,我不是什麼都懂的專家,我只是分享簡單投資經驗的大叔。 或許你會說,去買基金,讓專家替自己操作,也不必花時間和精神去學。雖然想法沒錯,但基金經理人中也有操守不佳的,也有可能會跳槽,甚至今年操作績效好也不代表以後每年績效都一樣好,所以還不如自己操作吧! 我最近為一本翻譯自國外的理財書寫推薦序,作者在書中提到成功的投資人都有幾項特質,其中最顛覆大家觀念的是他提到「這些人會說『我不知道』」。千萬別以為自己真的懂這麼多,甚至只懂皮毛更危險,還不如承認自己的無知,反而更安全。指數為什麼跌?不知道,反正跌到技術指標的低檔就該買。什麼股票會漲?不知道,反正我只做指數化投資,就不必去選股了。承認自己不知道,其實是最容易讓自己成為成功投資人的方法。