中國新冠肺炎真恐怖,股災降臨讓投資人荷包縮水就更痛苦了,如果是貸款投資股票的人,恐怕加倍煎熬,因為虧損可能比別人多。
承熙之前在
這篇及
這篇有聊過貸款買股,認為利率低不借可惜,以及前提是要確認每月還款能力 OK 後才能貸款。兩個月過去了,最近的股災讓承熙貸款買股的成果短短兩周由盈轉虧、一周內已經賠到六位數字。「後悔貸款買股票了吧?」這念頭不時浮現,坦白說,不怕是不正常的,但承熙不會只處於害怕然後什麼都不做,而是會確認以下的幾件事,讓自己可以安然度過。常聽說股災是「財富重分配」的契機,想在重分配的大戰中站在勝方,做點功課是基本的,毫無章法是不行的。
如果你跟承熙一樣是貸款買股,尤其是賠錢正苦惱的,建議看完本文後依樣畫葫蘆做確認,讓我們都能在股災時學到比金錢還寶貴的東西。
一、確認每月還款能力
每個人的心理素質不同,無論股災時害不害怕,一定要面對的是「確認每月還款能力」。還款能力涉及自由現金流,自由現金流如果充裕,生活預備金或加碼股市的基金全靠它;相反的如果捉襟見肘,生活斷炊或違約繳不出錢,可就麻煩了。分兩個步驟確認:
(一) 檢視之前的貸款後每月收支表,計算是否精確?
下表是承熙兩個多月前做的貸款後每月收支,現在要確認的是當初的計算是否精確?由於承熙過日子非常單純,除了工作就是寫作,平常也都宅在家,支出大多是基本必須;而收入的部份,因工作算穩定,只有股息比較難拿捏。
◆ 小結:承熙之前的貸款後每月收支還算精確。
(二) 重點在股災後要不要調整收支:
因為不知道股災會多久,咱們就必須調整收支,讓自己更從容。但談何容易!增加收入難如登天,縮減支出則是虐待身心靈。
- 增加收入:
承熙算是新冠肺炎的受益者,拜公司業務大增之賜,光二月份的加班費已超過 20K,疫情如果持續,每月加薪 20K 將鐵板釘釘,雖然超爆肝。此外,又過了一年薪資也微幅加幾百元。除了工作的主動收入,承熙 2019 寫作以來,連同策略聯盟估計 2020 一整年可以獲得 1K 的被動收入。不多,但我有信心很快就可以再加個 "0"。
- 縮減支出:
這部份我就更放心了,因為工時都 12 小時起跳,便當錢省了不少,更別提每天在公司「坐牢」,想花錢 (支出) 的機會都沒有,算是因禍得福。
◆ 小結:承熙不用調整股災後的每月收支,但為求謹慎將持續開源節流。
二、檢視資產配置
舉凡存款、保險、債券、黃金、股票、房地產甚至是公司,只要可以為我們掙得財富的就是資產。資產配置白話叫作:「我們的資產都擺在哪兒?」因為每種資產的報酬與風險各異,在牛市或熊市時的表現將逕渭分明。簡單說如果覺得危險,那就降低風險高的資產,反之則反,也就是常聽到的「股七債三」或「股四債六」。資產配置比例攸關總資產的成長,是門大學問,詳情可參考下面那篇。
◆ 小結:
承熙目前資產配置大約存款兩成,保險一成,股票七成,股票的比例緩慢增加中,原因在後面會提到。原因很重要,請再看下去。
三、調整股票配置
檢視完大戰略的資產配置,緊接者看戰術面的「股票配置」。
(一) 覺得危險就調整持股:
股票配置與資產配置很像,只是層次不同。每種股票的報酬與風險 (股性) 互異,只要手上還有股票我們就必須把關。有個超簡便的方法可以衡量股性,那就是「貝它值」。
- 善用貝它值檢視手上持股:
貝它值表示與大盤漲跌的連動性,例如中保科 (9917) 的貝它值 0.13,假設大盤漲 2%,那麼她只會漲 0.26%,反之下跌也是。換句話說,股票配置要先檢視手上股票的貝它值,這樣心裡才有個底。貝它值低的好股票是股災時很多資金的避風港,這是我們可以參考的地方。請看下圖,中保科過去四個月來股價區間在 87 至 90 元之間,有夠安全 (無聊)。
- 誤用貝它值可能錯失獲利機會:
要特別提醒不能誤用貝它值,因為不知道股災會多久,假設很快就過去,事後股市大反彈或大漲確立,手上全是貝它值低的股票將錯失獲利。這很難拿捏,得自行感覺。世上沒有風險低報酬率又高的商品,如果有,叫詐騙。
◆ 小結:
承熙在股票配置的調整,股災前是長期投資 (貝它值低的好股票) 約 70%,成長股 20%、短線 10%。股災後則是長期投資約 80%,成長股 15%,短線 5%。原因是部份短線操作停損賣出轉進長期持股。
(二) 如果認為調整股票還是不安,那就賣股改變資產配置比例:
如果手上滿滿的低貝它值好股票還是吃不下睡不好,那乾脆回到「上一層>資產配置」,將股票賣出換成現金,降低股票在資產中的比例,這倒沒什麼可以多說的。
四、我的長期持股不賣出
「我的長期持股不賣出。」這念頭很久了,最主要原因是多頭超過十年,想獲利
想到瘋了。可股災一降臨承熙卻有點鬆動,直到前幾天看到「
遇到股市大跌該怎麼辦?」 這篇文章又獲得堅定的柴火,它說「
如果各位是想要進行長線投資的夥伴,在投資的生涯中必然會遭遇到幾次股市的大跌的情況。... 逃過也只不過是投機取巧罷了!
唯一的解決方式,就是持續留在市場中,去感受市場的下跌以及波動,該做什麼就做什麼,說好幾號定投就定投,
不輕易改變投資策略。等風雨過去,您就會發現下跌其實也不過如此。」很有道理啊!這就是剛剛說的很重要的原因,除非從此不碰股票,否則下次遇到股災還是會手足無措、甚至傷筋動骨。這段就這樣帶過,哈哈。
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如果決定不賣股,建議看《用心於不交易》這本書,作者在他第一本書《我的職業是股東》已經告訴我們投資為什麼容易賠錢,而在第二本書則是更進一步分享「投資想獲利,其實來自於不交易。」至於內容我就不爆雷了,花 200 多塊就能揭開達人多年成功投資的面紗,這世上沒什麼比投資在書本更划算了。
四、想辦法安然度過,轉移注意力
假如朋友你跟承熙一樣選擇繼續留在股市,那麼接下來重點絕對是
「如何在股災期間安然度過?」我認為「轉移注意力」是關鍵。在
這篇文章中承熙分享了投資不如預期時有 3 個步驟幫助我們決斷,裡面談到轉移注意力時承熙是這樣建議的:「當...決定持股續抱,...該如何渡過盤勢不如預期的這段期間...例如我們可以多花點時間加強自身的競爭力、強化本業工作、多經營人際關係、培養興趣或寵物、出門運動旅遊或關起門來閱讀追劇,只要別讓自己太關注股票投資就行。」承熙目前拼命寫作,就是在轉移注意力。
五、行有餘力做公益,相信「善」會迴轉
承熙一直認為行有餘力做公益是要的,金額大小不是重點,重要的是心意。承熙方格子寫作以來,把贊助的訂閱的策略聯盟的收入統統加倍捐給公益團體,不到一年已經捐出 8800元。不圖別的,就想說好手好腳身有餘錢多少捐一些,相信善會迴轉給自己。不論相不相信迴轉,承熙是過得很心安囉。
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