Taylor Liao
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IFA獨立財務顧問, 6年前開始在財經媒體:商周財富網等, 寫理財規劃相關專欄, 希望一個人貢獻一點, 世界會因為你我而更加美好!
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疫情帶來全球的災情，金融業也面臨轉型壓力，網銀蠶食傳統銀行大餅，數位經濟興起，金融從業人員只能走老路，只會銷售商品，無法去了解客戶更多需求? 如此一來可能終究會碰到職涯發展的瓶頸，怎麼做讓自己持續持盈保泰?本專題提供相關的探討。
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由新到舊
有時碰到一些金融從業人員，跟他們提起財務規劃，他們會説：老師 您講的財務規劃我們都已經在做了，我就請問他們是怎麼做的：請問你有收費嗎？答：沒有，我都免費服務客戶。
如果你剛接觸財務規劃這領域， 你不一定要立即做收費諮詢。不過財務規劃跟一般的銷售是不一樣的， 有些公司在推廣財務規劃，不過他們的目的
有人寫信來問，什麼叫提供解決方案，它真的跟銷售不會有衝突？ 首先要說的是:你不一定要跟我一樣跟客戶收諮詢顧問費，但是你可以財務規劃的方式，來運用在你的銷售流程中，這一定能夠讓你可以跟客戶建力信任感，也會增加你的銷售業績。因為這二個不會有衝突。以往業績導向的方式做銷售時，你可能背話術、盡量強調產品優點
不知道你工作做久了，會不會覺得有種無力感，這種無力感不是來自於公司待遇不佳，或是薪水太低等，而是來自於工作上無法施展的無奈。
工作上常覺得有種無力感?
例如説公司、單位一直要求業績，給的訓練都是過於簡化的資訊、話術等，只為了快速成交交；而你是希望跟客戶建立一種長期信任的關係，你比較喜歡依照客戶
退休規畫也許部分人不會把它當成緊急的事來做，畢竟如果你25歲、30歲，退休對你來講還是幾十年後的事情，幹嘛要急著現在做，每個月存5, 000元當退休金? 這麼久以後的事情，倒不如把錢用來去日本看櫻花還實在點!
個人家庭理財找財務規劃顧問，一般人可能還蠻陌生的，不過一個好的財務顧問對你的幫助其實蠻大的。
但是財務規劃的步驟到底是怎麼做的? 財務顧問如何進行財務規劃諮詢? 這影片提供給你參考。
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瑞昱與亦菁是一對情侶，他們交往三年多已經論及婚嫁，有一次亦菁提議買房住在一起。於是他們各跟父母親要了一筆錢當頭期款，買了一間40坪、1, 200萬的房子。不過房貸都是瑞昱在繳，他們就住在一起了。沒想到生活在一起後，發現彼此在活習慣、用錢觀念等差距蠻大的。後來討論到婚事的時候，婚禮的開銷變成是壓垮他們
A Day Magazine文章: Netflix 紀錄片《聰明生活經濟學》：普通人該怎樣財務自由地活著？ https://www.adaymag.com/2022/09/21/get-smart-with-money.html
這文章提到三種不同人的情況, 後來改變理財及生活習慣讓自己財務健康的故
其實死命存錢、一毛不拔並不等於就是理財，它跟財務規劃的本質也不一樣，拼命存錢是好的，但是它不必要去犧牲生活品質。財務規劃是有計畫性用錢，讓你過上你想要的人生，絕對不要讓存錢變成是一件很無趣的事。財務規畫的目的是，它有以下的幾個作用:
鏡周刊文章:
一兆資金慘套 戳破類全委保單月配神話
裹著月配息糖衣的毒藥 台灣獨有類全委保單崩壞
起跑先輸！高費用率又被剝兩層皮 保戶淪次等公民
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如果男女朋友快結婚了，你應該開始為以後新的家庭財務狀況做好準備。婚姻不是只有花前月下、卿卿我我，婚後你就要面對實際的問題。婚後責任肯定會增加，並帶來一系列與金錢相關的挑戰。建議在婚前彼此應該就財務方面的事情多做溝通，避免婚後產生不必要的衝突。
