Taylor Liao
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IFA獨立財務顧問, 6年前開始在財經媒體:商周財富網等, 寫理財規劃相關專欄, 希望一個人貢獻一點, 世界會因為你我而更加美好!
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疫情帶來全球的災情，金融業也面臨轉型壓力，網銀蠶食傳統銀行大餅，數位經濟興起，金融從業人員只能走老路，只會銷售商品，無法去了解客戶更多需求? 如此一來可能終究會碰到職涯發展的瓶頸，怎麼做讓自己持續持盈保泰?本專題提供相關的探討。
由新到舊
轉換心態做好銷售有時碰到一些金融從業人員，跟他們提起財務規劃，他們會説：老師 您講的財務規劃我們都已經在做了，我就請問他們是怎麼做的：請問你有收費嗎？答：沒有，我都免費服務客戶。
如果你剛接觸財務規劃這領域， 你不一定要立即做收費諮詢。不過財務規劃跟一般的銷售是不一樣的， 有些公司在推廣財務規劃，不過他們的目的
2023-09-20
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提供解決方案銷售如虎添翼有人寫信來問，什麼叫提供解決方案，它真的跟銷售不會有衝突？ 首先要說的是:你不一定要跟我一樣跟客戶收諮詢顧問費，但是你可以財務規劃的方式，來運用在你的銷售流程中，這一定能夠讓你可以跟客戶建力信任感，也會增加你的銷售業績。因為這二個不會有衝突。以往業績導向的方式做銷售時，你可能背話術、盡量強調產品優點
2023-09-10
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金融業工作做久了會有無力感? 該轉型嗎?不知道你工作做久了，會不會覺得有種無力感，這種無力感不是來自於公司待遇不佳，或是薪水太低等，而是來自於工作上無法施展的無奈。
工作上常覺得有種無力感?
例如説公司、單位一直要求業績，給的訓練都是過於簡化的資訊、話術等，只為了快速成交交；而你是希望跟客戶建立一種長期信任的關係，你比較喜歡依照客戶
2023-09-04
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一月花4萬, 只要有800萬做投資, 一年有6%報酬率就好?退休規畫也許部分人不會把它當成緊急的事來做，畢竟如果你25歲、30歲，退休對你來講還是幾十年後的事情，幹嘛要急著現在做，每個月存5, 000元當退休金? 這麼久以後的事情，倒不如把錢用來去日本看櫻花還實在點!
2022-10-09
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財務規劃是如何做的?個人家庭理財找財務規劃顧問，一般人可能還蠻陌生的，不過一個好的財務顧問對你的幫助其實蠻大的。
但是財務規劃的步驟到底是怎麼做的? 財務顧問如何進行財務規劃諮詢? 這影片提供給你參考。
預約免費財務
2022-10-03
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情侶共同買房，不要得不償失瑞昱與亦菁是一對情侶，他們交往三年多已經論及婚嫁，有一次亦菁提議買房住在一起。於是他們各跟父母親要了一筆錢當頭期款，買了一間40坪、1, 200萬的房子。不過房貸都是瑞昱在繳，他們就住在一起了。沒想到生活在一起後，發現彼此在活習慣、用錢觀念等差距蠻大的。後來討論到婚事的時候，婚禮的開銷變成是壓垮他們
2022-09-28
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Netflix 紀錄片:"聰明生活經濟學"的評論A Day Magazine文章: Netflix 紀錄片《聰明生活經濟學》：普通人該怎樣財務自由地活著？ https://www.adaymag.com/2022/09/21/get-smart-with-money.html
這文章提到三種不同人的情況, 後來改變理財及生活習慣讓自己財務健康的故
2022-09-23
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做好規劃提升財務幸福感其實死命存錢、一毛不拔並不等於就是理財，它跟財務規劃的本質也不一樣，拼命存錢是好的，但是它不必要去犧牲生活品質。財務規劃是有計畫性用錢，讓你過上你想要的人生，絕對不要讓存錢變成是一件很無趣的事。財務規畫的目的是，它有以下的幾個作用:
2022-09-15
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鏡周刊文章戳破類全委保單月配神話再評論鏡周刊文章:
一兆資金慘套 戳破類全委保單月配神話
裹著月配息糖衣的毒藥 台灣獨有類全委保單崩壞
起跑先輸！高費用率又被剝兩層皮 保戶淪次等公民
明智理財網 https://ifacfp.com
預約免費財務規劃諮詢
2022-09-08
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麵包與愛情兼顧, 婚前你需要做財務諮商如果男女朋友快結婚了，你應該開始為以後新的家庭財務狀況做好準備。婚姻不是只有花前月下、卿卿我我，婚後你就要面對實際的問題。婚後責任肯定會增加，並帶來一系列與金錢相關的挑戰。建議在婚前彼此應該就財務方面的事情多做溝通，避免婚後產生不必要的衝突。
2022-08-30
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35歲FIRE提早退休，你做得到嗎?
如果退休後一年需要60萬，用4%法則倒推回來，他一個月要存多少錢才能達成此目標?
工作是你賺錢的方式，但是它需要你付出時間，過多繁重的工作可能讓你犧牲個人與家庭生活，因為壓力大，加班熬夜等，因此你可能還要付上身體不健康的代價。
2022-08-28
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為什麼多數人買投資型保單經驗都不好首先你該知道的事是:
1. 它是投資型保單，要自負投資盈虧的風險
2. 它的配息並不是保證一定不變的
3. 保本的特性可能會讓你的保單失效
4. 所謂的保本是身故才有保本
(請訂閱Youtube頻道: Life & Money理財與人生)
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2022-08-21
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你的保險規劃其實不保險
父母搭飛機失事，留下鉅額保險金，兒子當年未滿18歲，死亡賠償金得由法定監護人親戚代管，結果此親人沉迷大家樂，一夕間把錢輸光。因此他只能自立自強，下課後來不及換掉建中制服，就衝到餐廳打工洗碗，時間、精力都花在打工上，所幸他的學業卻絲毫不受影響，考上台大電機系，後來轉學就讀清大核工系。而當初如果他的父
2022-08-18
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渣男搞外遇,離婚妳還要給遮羞費那麼女性朋友要如何在婚姻中保護自己:
首先要知道的是法律是保護知道的人，妳要先弄懂法律，關於夫妻剩餘財產差額分配請求權，有幾個方面是容易引起錯誤認知的：
1. 夫妻剩餘財產差額分配請求權的財產，可以請求的只限於婚後財產
2. 不是只有離婚才能利用夫妻剩餘財產差額分配請求權
二、慰撫金。
2022-08-15
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退休後你會持有什麼資產?退休後你會持有什麼資產? 可能是: 基金、股票、自住不動產、投資性不動產、古董、藝術品、儲蓄型保險、投資型保險..等等，這些資產的流動性、易變現性、未來可能的稅負等，不同資產類別有不同特性，你又該怎麼判斷該持有什麼的資產?
不同資產類別特性:
1. 退休後持有的資產應該保有易於變現的彈性
2022-08-12
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退休你該用以房養老?文中說一位銀行主管私下向記者透露，對貸款人來說，其實誘因不高，假設貸款人向銀行申辦，貸款年限為20年，銀行會先看房屋總價高不高，接著，預估這棟房子20年以後的價值，假設估計20年後可會賣3,000多萬，經評估後，願意用2,000萬受理貸款，除以20年的貸款年限，等於貸款人一個月只領到一萬多到兩萬。
2022-07-27
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你買的投資型保單有配息嗎?投資型保單熱銷讓壽險公司有面子又有裡子，不但可以增加的市占率，投資風險保戶自負，且配息率及本金不保證，不會增加壽險公司利差損壓力，台灣投資人對月月有錢領的配息模式相當嚮往，因此基金、ETF或投資型保單，許多都有定期配息的機制；目前市面上的投資型保單大約95%都有配息。
配息與不配息帳戶價值的變化:
2022-07-25
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達賴喇嘛:生命是短暫的, 因此你更需要財務規劃!省錢，老婆不但不幫自己買新衣服，也不想出去吃飯跟出去玩，甚至也不幫老公買新衣，當他提出想買新手機時，也要求他再等等，等到手機壞掉的時候再換，讓他忍不住感嘆：「辛苦賺錢，但是生活質量完全沒有提高…」
1. 提昇財務幸福感
2. 提昇生活品質
3. 做有目的的投資
4. 掌握未來、完成財務目標
📷
2022-07-25
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醫生 藝人需要的財務規劃據報導，約60%的美國NBA球員，在退役5年內破產。一些我們熟知的大明星，年薪基本上都是兩千萬美元起步。按常理說怎麼都能讓自己好好過完退役後的生活，但60%的NBA球員卻會在退役5年內就傳出破產的消息，可能是因為缺乏財富管理意識、生活奢靡，因此再怎麼能賺錢，轉眼便會被他們花光。
1. 疾病和傷害：
2022-07-25
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結婚前該討論財務務問題嗎?如果男女朋友快結婚了，你應該開始為以後新的家庭財務狀況做好準備。婚姻不是只有花前月下、卿卿我我，婚後你就要面對實際的問題。婚後責任肯定會增加，並帶來一系列與金錢相關的挑戰。建議在婚前彼此應該就財務方面的事情多做溝通，避免婚後產生不必要的衝突。
一、婚後財產分配
立約人同意婚後之夫妻財產制為：
答：
2022-07-25
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如何防止兒女離婚財產大失血如何避免兒女遇人不淑, 離婚被請求剩餘財產, 壤您贈與給他們的財產大失血? 善用信託將財產轉移至信託名下, 是保護子女的一種聰明做法,
2022-06-06
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無痛退休第一講:退休準備如何做討論退休議題時會有幾項假設:
1. 你退休後會活多久
在醫療的進步下，人愈活愈長壽已經是趨勢，而據報導美國社會安全局的精算數據顯示，美國人在目前65歲的女性之中，預計會有39％的人能夠活到90歲，男性則有29％。面對長壽人生，我們是必須對未來有打算、有所計畫的。
2022-02-19
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無痛退休第二講--通膨無痛退休第二講:通膨, 附音頻連結及教材下載連結
2022-02-19
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無痛退休第3講--退休規劃藍圖無痛退休第三講:退休規劃藍圖, 附音頻連結及教材下載連結
2022-02-19
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無痛退休第4講:退休收入來源的規畫無痛退休第4講:退休收入來源的規畫, 附音頻連結及教材下載連結
2022-02-19
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無痛退休第5講:提早退休FIRE無痛退休第5講:提早退休FIRE, 附音頻連結及教材下載連結
2022-02-19
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無痛退休第6講:退休該準備多少無痛退休第6講:退休該準備多少, 附音頻連結及教材下載連結
2022-02-19
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無痛退休第7講:退休規劃的迷思無痛退休第7講:退休規劃的迷思, 附音頻連結及教材下載連結
2022-02-19
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無痛退休第8講:退休後生活如何安排無痛退休第8講:退休後生活如何安排, 附音頻連結及教材下載連結
2022-02-19
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無痛退休第9講:等小孩大了再來做退休金準備無痛退休第9講:等小孩大了再來做退休金準備, 附音頻連結及教材下載連結
2022-02-19
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無痛退休第10講:年輕人每個月能存下的錢比較少,該怎麼做退休規劃無痛退休第10講:年輕人每個月能存下的錢比較少,該怎麼做退休規劃, 附音頻連結及教材下載連結
2022-02-19
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無痛退休第11講:用記帳軟體管理支出做退休規劃無痛退休第11講:用記帳軟體管理支出做退休規劃, 附音頻連結及教材下載連結
2022-02-19
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無痛退休第12講:檢視現況做退休規劃無痛退休第12講:檢視現況做退休規劃, 附音頻連結及教材下載連結
2022-02-19
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無痛退休第13講:-退休金收入來源, ETF介紹無痛退休第13講:-退休金收入來源, ETF介紹, 附音頻連結及教材下載連結
2022-02-19
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無痛退休第14講:--投資為何要考慮風險承受度與風險承受力無痛退休第14講:--投資為何要考慮風險承受度與風險承受力,附音頻連結及教材下載連結
2022-02-19
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無痛退休第15講:從諾貝爾經濟學家學退休投資策略無痛退休第15講:從諾貝爾經濟學家學退休投資策略, 附音頻連結及教材下載連結
2022-02-19
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利用黃金圈理論建立客戶信任感賽門．西奈克(Simon Sinek)有出了一本書:先問為什麼? 顛覆慣性思考的黃金圈理論, 書中說:影響人類行為的方法只有二種:操作或感召，我們常看到一些業務行銷技巧，典型操作手法包括打價格戰、利用恐懼心理廣告行銷等。操弄是我們日常最常接觸到的方法，很容易達到目標，短期見效。
2022-02-09
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業績源源不絕的銷售心法: 誠實面對客戶如果你是金融從業人員，你的工作就是在銷售各種金融商品，因為的服務客戶可以投資賺錢、買保單做好風險保障等。像雷曼兄弟債這種百年一見的金融風暴，也許你也無力控制讓它不要發生，不過在銷售上，我建議可以做到這幾點，讓你心安理得的銷售，客戶因為你的服務獲益，服務好客戶，你的業績也可以源源不絕。
2022-02-07
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先別急著吃棉花糖，先探詢客戶需求TED有一段影片:先別急著吃棉花糖，在這個TED的簡短演講中Joachim de Posada 先生分享了關於延遲滿足的實驗，以及如何用它來預測未來的成功。
第一天1元，第二天加倍是2元，一直算下去，我算的結果是：536,870,912 元。
棉花糖理論應用在銷售上有何意義:
2022-02-07
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你只發掘了1/ 10的需求, 如何增加業績如果一直只做產品銷售, 你可能會發生這種現象: 客戶跟你買了很多商品，是你的老客戶，你認識他(她)也很久了，但是你從來不知道他們的狀況: 身家多少、資產負債有多少? 財務上他們有什麼需要解決的問題:傳承、信託等，因此你無法深耕客戶, 業務碰到瓶頸等
2022-02-07
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你只開發了客戶1 /10的需求Part 2如果一直只做產品銷售, 你可能會發生這種現象: 客戶跟你買了很多商品，是你的老客戶，你認識他(她)也很久了，但是你從來不知道他們的狀況: 身家多少、資產負債有多少? 財務上他們有什麼需要解決的問題:傳承、信託等，因此你無法深耕客戶, 業務碰到瓶頸等
2022-02-07
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RichGPS智能理財系統解決財務顧問執業問題RichGPS智能理財系統，是金融科技創新的理財模式，它不只是只有財務規畫系統，雖然它可以做各項財務目標細部規畫，比現有市面上的軟體功能更強大
除此之外，它的AI智能功能，可為財務顧問省去大量複雜計算的時間，財務資料上傳後，可在一秒産出詳細的財務規畫報告
另外它可以以AI智能，自動做現況優化、財務優
2022-02-07
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財務規劃實務訓練班課程最新一季財務規劃實務訓練班
課程進行方式為部分共同線上課程，部分一對一上課及輔導。
針對學員不同背景，加強一對一上課，增加投資、保險、稅法...等講授內容。
及學員客戶之案例個別研討與輔導，從接觸到產出建議報告書、執行方案等。
課程提供錄影可供課後複習，疫情平穩可再參與實體課程複訓。
2022-02-07
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危機也是轉機，學習財務顧問第二專長疫情帶來全球的災情，金融業也面臨轉型壓力，網銀蠶食傳統銀行大餅，數位經濟興起，是時候你該考慮學習財務規劃實務，培養第二專長了。 財務規劃實務訓練班，帶領你進入收費諮詢的領域 。
2022-02-07
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你多久沒有帶著微笑上班了?如果工作缺少熱情你將會度日，如果在金融業工作，也許你為了業績一直在做在做銷售，有時也許客戶並沒有必要買，但是為了達到業績，還是要硬著頭皮賣。學習如何做收費財務顧問，讓你客觀為客戶做諮詢。
2022-02-07
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為何你需要轉型做獨立財務顧問什麼是獨立財務顧問（Independent Financial Adviser，簡稱IFA）?
金融業者如果希望協助他們的從業人員轉型當獨立財務顧問，他們可以怎麼做? 該注意什麼?
不要只是把財務規劃當成是開發業務的手段, 提升從業人員的能力，讓他們可以做全面的財務規劃
2022-02-07
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顧問式銷售創造互利雙贏我那時聽到這個的反應是蠻震驚的，居然聽到這麼活生生的例子。另一個想到的是:天啊，業務員責任真的重大，如果你沒有盡到該有的責任，去照顧到客戶的權益，你可能不是在替客戶解決問題，而是在製造他們的問題。
2022-02-07
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課程Demo--無痛退休如果你想看原書: 無痛退休
作者自序:
身為一個獨立財務顧問，在幫客戶提供財務規劃諮詢的時候，退休規畫一向是我會跟他們討論的重點項目之一。對於退休規畫這件事情，多數人是沒有概念的:退休該做何準備? 退休後沒工作收入了，退休生活費來源要從那裡來? 退休準備只有錢的問題需要做準備嗎?
2022-01-31
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善於傾聽客戶創造無窮商機你可能都碰過這樣的銷售業務，你:小姐，你們的有機蘋果看起來放很久了，有點不新鮮。店員: 小姐，這你就不知道了，妳不知道這有機蘋果沒農藥，是有機栽培的，這個都是識貨的人在買的。妳:可是它表皮都凹凹的、摸起來有點軟軟的……..。店員:這今天有促銷價喔，要不要帶一袋回去?
聽話的層次大概可分成:
2022-01-06
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銷售無往不利的法寶:先了解客戶有些時候如果你面對客戶做銷售時，單純賣商品會比較快、比較直接。但是如果你一直這麼做，你會碰到一些瓶頸，最大的問題是：因為你不了解客戶，你的案子可能會做不大。你與客戶之間也很難去建立信任感，沒有信任感，當然後面衍生出來的商機，或是客戶轉介紹的機會就不大了。
2021-12-28
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業務行銷你為何要先懂財務規劃如果走進超商，你可能蠻習慣看到這景象: 收銀櫃檯前排了3,4個人，店員忙著處理，他們真的是18般武藝什麼都會: 收費、水電費代繳、回收電池等一推事情，但是有些時候可能店裡只有一個店員忙得團團轉。金融業從業人員也不惶多讓相當厲害，要能生存下來每月完成業績要求，有時來個停售、疫情保單等，還要忙的晚上加班
2021-12-20
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換個方式喝咖啡，讓你1個月可省下3千元..我們時常在報章雜誌上面看到理財專家在談：你每天只要省下喝1杯咖啡的錢，從25歲開始存，讓你在退休的時候就可以有1,000萬。那你可能會想說：這哪有可能，我現在薪水才這麼少，怎麼可能存得下1,000萬？而且我也不可能每天都不喝咖啡啊！事實上，如果說你及早、每個月固定存錢，這個是有可能的。但是現在要叫你
2020-03-10
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你的理財素養及格嗎? 快來看看吧最近看到一篇文章：美國人卡債飆1兆美元 政府出手救理財素養，這文章討論到理財素養（Financial Literacy），文章中說：大多數的美國人不知道怎麼管理手上的錢，然而情況有多嚴重呢？根據全美理財教育協會（NFEC）一項針對全美50州、1萬7,000人進行的理財能力測驗，30題測驗中，題目包括
2020-03-10
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留財產會讓子女更幸福嗎？史丹佛大學曾經做過一個代表性的實驗，他們把小孩子單獨留在房間裡，跟他們説他們可馬上吃掉手上的1塊棉花糖，但是如果願意等待，15分鐘後，可以吃2塊棉花糖。喬辛‧迪‧波沙達 （Joachim de Posada）是報紙專欄作家及暢銷書作家，在《先別急著吃棉花糖》這部影片中，他提到後來他在哥倫比亞找了一些
2020-03-10
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保險別傻傻買，保障、投資這麼做就對了有次一個上過我的課的學員跟我說，她一個準客戶因為看了我一篇，寫保險公司可能會出問題的文章，就在猶豫要不要買保險。我從來沒有反對人家買保單，只是我們在替客戶財務做財務規畫的過程中，看到蠻多人花了一堆的錢、但是沒有買到應該有的保障。例如夫妻年薪60萬，1年保費就花了19萬，結果買的都是儲蓄險、終身醫療等
2020-03-06
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女人，要保護自己，婚前、婚後溝通這些事影響婚姻關係是否和諧有很多因素，但是財務問題絕對是一個關鍵因素， 願意共同討論財務議題的夫妻，婚姻會比不願意談的婚姻和諧許多，與其婚後再來談這些事情，其實婚前就應該多做財務上的溝通。夫妻婚後的財務管理方式可能都不一樣，有人是共同管理，有人則是財務各自獨立，有人可以開誠布公，跟對方公開自己的財務狀況，
2020-03-05
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逆算法完成你的財務目標有時日子一天天重複地在過，人生似乎沒有盼望、沒有期待，你可能想完成一些人生的目標，但是衡量現在的狀況，覺得目標距離好遙遠，不知道如何才能完成。如果有這種感覺，建議你可以來看看這本書：《從未來寫回來的逆算手帳》，它討論到如何把實現目標的方式變的具體可行，它教你利用願景（vision）、計畫（Plan）
2020-03-04
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