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[專欄]空空:檢視金控股、銀行股的4大指標 !
評估金控股、銀行股與一般公司很不一樣，因為金控、銀行屬於負債比非常高的行業，如果用一般指標評估的話，可能會不太能夠看出誰比較優秀，所以我覺得評估金控股、銀行股比較適合用資本適足率、逾期放款比、備抵呆帳覆蓋率、資產報酬率(ROA)，當然這也不是絕對，但應該可以找出體質比較好(差)的金融股!
比較適合用資本適足率、逾期放款比、備抵呆帳覆蓋率、資產報酬率(ROA)，
所以我們依照上次所介紹的金融股來做比較，看看誰是冠軍!
1. 資本適足率
2. 逾期放款比
3. 備抵呆帳覆蓋率
4. 資產報酬率(ROA)
可閱讀 :
1. 資本適足率
資本適足率公式=自有資本/風險性資產
財政部將銀行低於適足率的情形分不同程度處分，區分為8％、6％、4％、2％，
除原本的限制盈餘分配外，增列限制其申設分支機構、限制其投資或開辦新業務、
停止其部分業務及強制其解除經理人職務等處分。
若資本適足率低於 2％，更將強制進行清理、退出市場。
也就是說資本適足率越高越安全、越低則越冒險!
(白話文就是銀行冒險的程度)
近10年金控、純銀行的資本適合率最安全的是 : 開發金(2883)、王道銀行(2897)
近10年金控、純銀行的資本適合率最冒險的是 : 永豐金(2890)、高雄銀(2836)
但現在的銀行法規是只要不要低於8%就沒事了!
2. 逾期放款比
逾期放款比公式=逾期放款/總放款
是指逾一定期限未正常繳納本息的放款占總放款的比率，
用以顯示金融機構的放款中可能會面臨客戶無力償還本息的情況。
逾期放比率越高，表示銀行放款品質越差，存款戶的存款安全性越低，
容易引發民眾恐慌性擠兌。
一般而言，逾放比率在3%以下的金融機構，其授信品質亦較佳。
(白話文就是呆帳、收不回來的錢)
近10年金控、純銀行的逾期放款比最安全的是 : 富邦金(2881)、京城銀(2809)
近10年金控、純銀行的逾期放款比最冒險的是 : 日勝金(5820)、高雄銀(2836)
日勝金(5820)、合庫金(5880)雖然逾期放款比高達0.6以上，
但那是由於早期2009年、2010年時拉高平均，近幾年有逐步變少的趨勢。
3. 備抵呆帳覆蓋率
備抵呆帳覆蓋率公式=備抵呆帳/逾期放款
為評估銀行放款品質與銀行承受呆帳能力的重要參考指標，
逾期放款比率越高表示銀行的放款品質越差，
一般而言，逾期放款比率在3％以下，表示銀行的放款品質較佳，
而備抵呆帳覆蓋率越高表示銀行承受呆帳的能力越強。
(白話文就是為收不回來的錢做準備)
近10年金控、純銀行的備抵呆帳覆蓋率最安全的是 : 兆豐金(2886)、京城銀(2809)
近10年金控、純銀行的備抵呆帳覆蓋率最冒險的是 : 合庫金(5880)、高雄銀(2836)
雖然統計出來合庫金(5880)承受呆帳的能力最差，但也是2009年、2010年拉低平均值，
近幾年承受呆帳的能力越來越好，所以不用擔心!
可閱讀 :
4. 資產報酬率(ROA)
資產報酬率(ROA)公式 =(利潤總額+利息支出) / 平均總資產
用以評價企業運用全部資產的總體獲利能力，是評價企業資產運營效益的重要指標。
資產報酬率(ROA)越高代表銀行資產利用效率越好，反之亦然。
(因為金控與銀行都是屬於負債很高的行業，所以不適合用ROE，比較適合用ROA。)
近10年金控、純銀行的資產報酬率(ROA)最好的是 : 開發金(2883)、京城銀(2809)
近10年金控、純銀行的資產報酬率(ROA)最差的是 : 新光金(2888)、高雄銀(2836)
根據統計結果開發金(2883)之所以第一是因為2009年、2010年拉高了平均，
開發金(2883)近幾年的ROA報酬率不好，反而是兆豐金(2886)、合庫金(5880)年年成長。
5. 總結
總計結果出爐啦!
京城銀(2809)是近10年的資優生，不但不用怕它倒閉，而且它賺錢效率也最好!
反觀，高雄銀(2836)用4個指標跟所有金控、銀行比較，竟然全部都最後一名!…..
會不會太慘了….當高雄銀(2836)的股東好可憐…..節哀……。
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借錢投資不一定不好，好的負債可以為你創造獲利，壞的負債只會加速你資產的減少。文章說明瞭什麼樣的負債算是好的，而什麼是不好的。並提供了一些負債利率和投資報酬率相對應的例子。
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