高利息的迷思

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近期最大的新聞,莫過於 im.B借貸平台

而此平台宣稱,投資約有平均年化報酬率9%左右。

這幾日開始爆出此平台已捲款,甚至有出現捏造不實虛假的債權,用以騙取投資人資金填補缺口。而出現類似龐式騙局。

這僅僅只是一個小小警惕。

從平均年化報酬率9%來看,是有多麼不可思議。

目前在台灣銀行網站所公告的台幣定存利率為1.6%左右

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而美元定存利率為3.85%。

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那還有更好的殖利率標的嗎?我們來看看目前股票高殖利率ETF,以及現在非常熱門的00878 國泰永續高股息。

根據goodinfo所提供的資訊,在2023年5月1日。目前股價為17.56,去年的股息殖利率為6.75%

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比較美國當中很多人會投資的收息ETF,Vanguard房地產ETF〈VNQ〉、iShares iBoxx非投資等級公司債券ETF〈HYG〉。

從殖利率的角度來看。

在2023年5月1日,

VNQ股價83.2,去年配息3.22,殖利率為3.8%。

HYG股價74.8,去年配息3.9,殖利率為5.2%。

而目前,美國十年期公債殖利率為3.539%

也就是說,我們用殖利率的角度去看。

台幣1.6%<美國十年期公債殖利率3.539%<VNQ 3.8%<美元3.85%<HYG 5.2%<00878 國泰永續高股息6.75%<im.B借貸平台9%

由此可見一個道理,越高風險的報酬率越高。但這是也是合理的,畢竟高風險高報酬,這是我們都皆知的道理。

當你手上有十萬,你隨時可以all in,並期待它所帶來的高報酬,但當手中成為了一百萬、一千萬、一億等級,就不適合這樣做了!

因為你不能輸,輸了破產了一次,那就又要重新再來了。能再次爬起很好,不能爬起,那又是一則慘案了。

再換個角度思考,當我們將工作性質所產生的收入考量進去。就會發現一件有趣的事情。

公務員與業務的現金流狀態是必不同。業務員的現金流起伏較大,而公務員則是較為穩定。

曾有書建議,現金流起伏較大的工作,最好採取較為保守的商品;較為穩定的公務員則採取波動較大的商品,這是『見自己』的一部分,但如今我會說,一切都是看自己的心性,適情適性,才是重點。

有一句古話:『有恆產者有恆心。』

這是說,當你有恆產,你就會開始有恆心,因為有了恆產,而可以耐得住性子,而等待到最好的價格。

其實寫到越後面,越感覺痛心。

當然,所有的一切一切都是要先認清自己,認識金融市場。

我認為,當你瞭解高風險高報酬,為什麼法人不進行購買,在儲蓄業務將近2%的利息下,若法人有機會投資到高達9%的穩定利率,應該是爭先恐後的持有!

這也是為什麼,在台灣的特別股流動性這麼低,買賣量也極低,因為穩定的2%多利息,對於以前低利率時代,可是一個極度好用的套利工具。

願善良、紀律、智慧與您我同在!

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林長宜投資筆記的沙龍
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2023/08/27
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2023/06/25
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