金控股殖利率監控表
更新於 2023/05/10閱讀時間約 5 分鐘
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最近我不時在FB會放一張股息和殖利率之間變化的圖表，那張圖表原本是google試算表，內容呈現的是14家金控的股息、殖利率及隨時變動的股價等資料，使用者可以藉此觀察殖利率的變化當作買進的依據！
此外，之後也增加EPS、本益比與本淨比等資料。因為該張圖表經常被我放在FB粉絲頁（Andyworld理財&家庭記事簿）當作發文與討論，但常有新朋友不太清楚如何使用。所以，下面將分別敘述各項數據與使用的來龍去脈，內容大概分為三個部份，為殖利率監控表、個股累計EPS、本益比與本淨比。
股息殖利率監控表--->https://reurl.cc/OXOLdr <---
股息殖利率監控表--->https://reurl.cc/OXOLdr <---
一、殖利率監控表
殖利率監控表上顯示幾個資訊，包括「去年的EPS」、「預估現金股息」、「預估股票股息」、兩者相加的「預估總配息」、「股價」、「當下現金殖利率」與「當下殖利率」，以下稍微解釋一下。
- 去年的EPS：這項不難理解，每年會更新一次
- 預估現金、股票股息、總配息：這三個欄位是我根據「過去三年的平均盈餘分配率」，乘上「去年的EPS」，得到「預估總配息」，再根據過去現金與股票的「比例經驗」而推估出來「預估現金股息」及「預估股票股息」。上述得知，重要數據是「過去三年的平均盈餘分配率」，有些人可能會用「去年」，有些人可能會用「五年」，甚至「十年」的平均數據，，不過既然是預估，每個人採用的方式都不同，我採用三年平均數據的理由是，年限太長或太短都可能失真，三年或許是一個公司政策發酵的剛好時間點。這幾個欄位若有公司已公佈股息政策，我將適時更新，並且用不同顏色字體標示清楚。
- 股價：這個欄位是用google試算表的函式所套用顯示，雖然在盤中有即時報價的功能，但是有可能會延遲20分鐘，換言之，不是那麼即時，但對平常觀看來說影響不大。
- 當下現金殖利率：殖利率＝ 股價 / 股息，當下現金殖利率＝現金股息或預估現金股息 / 當下股價。這項數據僅有「現金」的部份，不包括股票股息。
- 當下殖利率：當下殖利率＝總股息或預估總股息 / 當下股價。這項數據則是現金股息加上股票股息。
- 有些人喜歡股票股息，有些人不喜歡；喜歡配發股票股息的投資人，大抵上認為可以快速累積股數，畢竟存股投資人在意的就是快速成長的股數。不喜歡配股的投資人則認為，配股是個雙面刃，在股本膨脹之下，可能會稀釋掉EPS的成長，因此公司勢必要有更大的營收獲利來支撐EPS的成長。兩種看法沒有對錯，也都有人支持，喜歡哪個就看個人的選擇！
- 在兩欄殖利率表格當中，若有高於5％的數據將會用紅色顯示，這是我選股的標準，有些人喜歡4％，有些人喜歡6％，沒有一定的答案，適合自己的都是好標準！
二、本益比與本淨比
在基本分析的要素裡面，總會見到本益比和本淨比。
本益比=股價/EPS （這邊的EPS是用近12個月內的EPS累積）
本淨比=股價/每股淨值
（淨值=資產總值-負債-無形資產，這邊直接取鉅亨網的資料）
本益比和本淨比是評斷股價是否合理的指標，一般來說大家會取本益比約落在12～15、本淨比小於1算是合理。雖然市面上許多人拿本益比來評斷公司的股價，但金融股大多是「用金錢來賺錢」的行業，負債比會比較高，所以要考慮這方面的影響，因此也有人認為用本淨比來評斷較為適當，本淨比以1為標準，本淨比小於1，股價比較便宜，本淨比大於1，股價比較昂貴；表格上對於小於1的公司會用紅色來顯示。上面的解釋是偏向大眾化的說法與用法，個人在參考這些數據的時候會讓公司跟自己過去的數據作比較。就像我平常會拿出來說的新光金，雖然本淨比夠低，但長期就是在那個位置，你要期待它漲上來，可能又要花時間等待，這就是要看看公司本身過往的表現，才能判斷大眾給予的標準是否適合套用在這間公司上面。
三、累計EPS
這邊將顯示三項資訊，即公司去年的EPS、今年的累計EPS與今年累計EPS的漲跌幅。由於資本市場的很看重成長性，儘管去年業績普普，但是今年有爆發性的成長，往往會受到資金的青睞。另外，EPS通常是公司配息的依據之一，而金控公司每個月都會公佈相關數據，所以我們每個月都能觀察到這項數據（很多公司是每季公佈一次），若EPS相較去年有所成長，這樣的公司入手相對安全些！
四、結論
股息殖利率監控表--->https://reurl.cc/OXOLdr <---
殖利率的算法有很多種，有些人會把股票股利用股價換算成實際所得，再與現金股息一起算殖利率，類似「還原殖利率」的算法。然而我拿到股票股息多為繼續累積，所以換算賣價對我而言意義不大，目前就維持這樣的算法！（說不定日後有空會再多設計一個這樣的欄位讓大家參考）
另外，之前有人建議我納入銀行股的部份，但是我平常比較少觀察銀行股，多以金控股為主，而且銀行股並未每家月月都公佈EPS，在統計比較上比較不齊全，所以目前是沒有打算納入銀行股的部份。（說不定日後有空會再多設計一個這樣的欄位讓大家參考）
我平常預估股息和觀察殖利率的意義在於讓自己領息收入有個規劃，另外在交易進出方面也有個依據，並不是數據一定要多準確，畢竟我們怎麼預估，董事會總有最終決定權，高層有高層的想法，不是我這個小散戶會知道的！因此我的資料看看就好，大家參考就是，最後還是以公司發佈的為準喔！
不過股息殖利率監控表倒是可以作為大家平日看盤的參考，就請自行開啟使用啦！
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主持AndyWorld的Andydad是名小資族，Andydad將投資視為通往幸福家庭的途徑，其投資標的以ETF、金融及傳產為主，科技與其他產業為輔，藉由長期持有標的且降低持有成本，來打造領股息也賺價差的投資目的，並在最終達到財富自由的境界。
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本文係由國泰世華銀行邀稿。
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剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
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2023結束了，皆大歡喜的一年，股巿大漲，利息收益也提高，唯金控旗下的壽險部門飽受債券資產價值減損，成了金融巿場主要的苦主。
2023年的金控股適逢利率環境變化劇烈，也算是個多事之秋。有利差擴大的利基也有長投資產部位減損的衝擊，而好的企業總能在波折中脫穎而出。
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由於本人有親自跑到現場，發現此局建築設計有經過高人指點，當然有很多美中不足之處，本案就一一探究，並且印證古書所記載之內容，此案只作為風水紀錄，如有冒犯請見諒。
本專欄透過各類股票、多家企業、多種 ETF，帶大家從各式各樣公開且可搜尋到的一般性之證券投資訊息來觀察一間公司，並透過資訊歷史資料的彙整，來去整理出明年可能會配發的股息、全年 EPS 以及現價買進的預期殖利率。
本專欄會廣泛的使用各種案例來討論不同類股，以教學為主並非針對個股做推薦，也絕非提供個股
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