15~20%年報酬率的被動收入!?!換你當券商借錢融資

更新於 2020/01/04發佈於 2019/12/27閱讀時間約 5 分鐘

大家好~我是Bee~這次要玩什麼呢~~?? 來放高利貸吧XDD(誤)

前言

不知道大家有沒有用股票融資過，從我開始接觸股票以來，就一直覺得融資真是一門好生意，因為融資本身是有擔保的借貸，再加上有保證金跟斷頭制度保護券商，對券商來講真的是用很低的風險在賺6~7%的放款利差，每年賺6~7%好不好?? 當然很好啊!!這是每個穩健的長期投資人追求的目標耶，如果我們散戶也可以做這生意那是不是很好?

現在還真的有這種機會!!! 而且年利率可以到15~20%!! 是什麼投資這麼好?? 應該是詐騙吧??Bee一開始知道的時候也這麼懷疑過，後來實際的了解後，也開始進行實驗，投入這條有趣的投資，就讓Bee來跟大家聊聊

所以是什麼投資?

股票融資簡單來講有三個腳色，資金貸方、資金借方及交易平台：

資金貸方：想借錢來買股票的人(一般投資人)
資金借方：想把錢借出去賺利息的人(券商)
交易平台：媒合雙方並設定遊戲規則的人(券商)

現在把股票投資這場景，搬到加密貨幣投資這市場後，一個新奇有趣的投資機會就出現了，一樣有三個腳色，各自做的事情也差不多，只是可以參與的人變了

資金貸方：想借錢來買加密貨幣的人(一般投資人)
資金借方：想把錢借出去賺利息的人(一般投資人)
交易平台：媒合雙方並設定遊戲規則的人(加密貨幣交易所Bitfinex)

加密貨幣交易所把股票券商那套保證金、斷頭等保護資金借方的機制搬過來，並開放給一般投資人參與，就產生了這樣的一個新的投資管道，因為這管道很新、很少人知道(其實也不少，每天有3~4億美金借出)、而且加密貨幣波動大，相對借錢的利息成本根本不是太大的問題，再加上些較難預估的市場風險及門檻，就造就了這樣的一個15~20%年利率的借貸市場

真的有這麼高的利率嗎?

Bitfinex上的美元借款利率完全是按照市場供需決定，當加密貨幣突然大漲，投資人只要搶到一波價差就有機會一天2~30%以上的獲利，這機會出來的時候，再高的利率他都願意借，下圖是今年以來，每周出現最高的美元借款年利率，請不要懷疑單位是%，可以看到有四周的利率高到突破天際，超過了200%，最高的那周甚至到了2,555%，Bee不得不把座標軸固定在200%，不然根本畫不了圖了，當然這麼兇猛的利率我們看看就好，畢竟他不常出現，而且就算出現了你也要運氣夠好搶到才有，搶到了對你整體獲利也不至於有太大變化，因為這市場的借款期間大多是2天為主，所以我們要看的是長期下來的利率，從圖上可以看到大概就是落在15~20%之間，這也是當初吸引Bee開始實驗的原因

有哪些風險及門檻呢

交易所(Bitfinex)跑路：我們的錢都會放在交易所集中保管，目前加密貨幣交易所的管制都還在改善，所以倒閉的機率應該比券商高不少，但高到哪去這也很難說，Bitfinex交易所創立於2012年，是最大、歷史最悠久(7年XDD)的交易所之一，同時也是加密貨幣界裡面的美金(USDt)發行商，資本額大概是7億美金，排在全球交易所第7名，這地位大概是幣圈的倫敦交易所，這樣會不會倒我想只能大家各自評估
加密貨幣大跌，來不及啟動斷頭機制：因為投資人借錢需要30%保證金，而且只能投資市值大的加密貨幣，所以要來不及啟動斷頭機制的條件，是這些市值大的加密貨幣在瞬間跌30%以上，這種事情，目前歷史上還沒發生過，連比特幣在2018/1~2018/12這期間，從18000美元跌到3000美元這陣子，都沒出現過，未來發生的機率有多大也只能大家各自評估了
加密貨幣市場太複雜、看不懂、大跌怎麼辦：相信我，我到現在也不懂加密貨幣到底是什麼，我只知道我不是在直接投資加密貨幣，我是在投資一個我認為可接受風險的機制，靠機制賺取每個月的被動收入，加密貨幣漲跌跟我不大相關，頂多需借錢需求減少利率比較差一點
不知道怎麼進場試水溫：網路上已經很多先進幫我們走過並留下教學了，我個人是看著教學一步一步就完成了，其實沒什麼難度，我在後續的追蹤文章會留下相關的資訊分享
教學都只講流程，沒人分享後續真實成效：沒錯，我當時也很困擾所以猶豫不決，因此~~才有這個理財實驗室的誕生~