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[儲蓄]D8 你有墜入財務陷阱嗎?
更新於 發佈於 閱讀時間約 8 分鐘
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每個月月尾錢包乾枯，唯有節衣縮食等待發薪水的日子，
好不容易終於等到發薪日，第一件事先將積存已久的購物車付款結帳，
之後就和朋友相約聚會食好料理，
當然每日一些小確幸慰勞自己自然是少不得，
珍珠奶茶，馬卡龍，大雞排，每天都要來一點，
反正只是一點少錢。眨眼間又到月尾，節衣縮食又再開始。
好不容易終於等到發薪日，第一件事先將積存已久的購物車付款結帳，
之後就和朋友相約聚會食好料理，
當然每日一些小確幸慰勞自己自然是少不得，
珍珠奶茶，馬卡龍，大雞排，每天都要來一點，
反正只是一點少錢。眨眼間又到月尾，節衣縮食又再開始。
以上這些是否你的生活寫照?
對於每個月有固定收入的人，
在他們潛意識中會認為即使每個月變成月光族或只有少量儲蓄都沒有關係，
因為下個月薪金又會自動發到戶口裏頭，
既然如此又為何要儲蓄呢?
這些人經常幻想只要自己努力工作就可以升職加薪，
只要薪金增漲後就會儲蓄更多。
對於每個月有固定收入的人，
在他們潛意識中會認為即使每個月變成月光族或只有少量儲蓄都沒有關係，
因為下個月薪金又會自動發到戶口裏頭，
既然如此又為何要儲蓄呢?
這些人經常幻想只要自己努力工作就可以升職加薪，
只要薪金增漲後就會儲蓄更多。
對不起，如果你是這樣想我要告訴你，你已經身處財務陷阱中。
除了寫文章，我也準備在未來日子錄製Podcast以及製作教學影片，讓更多人可以受惠。
但是我的計劃需要大家支持，如果你欣賞我的內容創作，誠意邀請你到以下的網址以每月或一次性的方式贊助這項計劃。
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在財務陷阱中，你會面對兩項最大的隱憂
1. 因失去工作能力令收入清失
2.當收入上升時支出亦跟隨上升，令你更逃不出財務陷阱
1. 因失去工作能力令收入清失
2.當收入上升時支出亦跟隨上升，令你更逃不出財務陷阱
第一種情況: 因失去工作能力令收入消失
開始之先請先計算一下你每個月的基本支出是多少?
(要注意基本支出只包括維持生活日常的支出例如:食物，屋租，電費，水費等
其他的雜項例如外出用餐銷費，置裝費，零食費就不應計算在內)
其他的雜項例如外出用餐銷費，置裝費，零食費就不應計算在內)
假設你的每月基本支出為1萬元，一年的總支出便需要12萬元，
這12萬元是只要你一日生存在這個世界就要支付的。
以一個沒有儲蓄每個月只依靠一份固定收入的人為例，
以往可以透過穩定每月工資應付這些支出，
即使沒有任何儲蓄也沒有問題，
因為工資下個月又會準時到戶口。
這12萬元是只要你一日生存在這個世界就要支付的。
以一個沒有儲蓄每個月只依靠一份固定收入的人為例，
以往可以透過穩定每月工資應付這些支出，
即使沒有任何儲蓄也沒有問題，
因為工資下個月又會準時到戶口。
但是只要有一天失去工作能力或者被裁員，你所有的收入來源就會完全消失。
有人可能會說我不可能會被裁員，我是公司很重要的職員，
如果你這樣想我是真的要為你擔心，
在現今世代已經沒有所謂鐵飯碗，
任何人都不是無可取代，
裁員隨時發生在你身上。
如果你這樣想我是真的要為你擔心，
在現今世代已經沒有所謂鐵飯碗，
任何人都不是無可取代，
裁員隨時發生在你身上。
有些又會覺得沒關係阿，我就用信用卡來支付就可以了。
沒錯，第一個月你可能可以用信用卡應付帳單，
但是到第三，第四個月當欠款愈積愈多而銀行又收不到任何繳款的時候，
你的信用卡就會被取消而你的信貸紀錄亦會受損。
沒錯，第一個月你可能可以用信用卡應付帳單，
但是到第三，第四個月當欠款愈積愈多而銀行又收不到任何繳款的時候，
你的信用卡就會被取消而你的信貸紀錄亦會受損。
年青人可能覺得信貸紀錄受損對自己的人生沒有什麼影響，
但是我要告訴你信貸紀錄是有機會影響你一生的。
但是我要告訴你信貸紀錄是有機會影響你一生的。
要知道當你申請信用卡或貸款(例如樓宇按揭、私人貸款、稅務貸款等)時，
銀行或財務機構均會先查閱你的信貸報告及信貸評分。
信貸機構會根據這些資料評核你的借貸風險
決定是否批出貸款、以及釐定貸款年期及利息。
另外，部分僱主亦會參考求職者的信貸報告，
以評核求職者是否可靠及有責任心。
特別是監管、執法、金融、或其他需處理大量金錢的行業，
僱主會先徵求求職者同意，再審核其信貸報告，之後才確認取錄。
銀行或財務機構均會先查閱你的信貸報告及信貸評分。
信貸機構會根據這些資料評核你的借貸風險
決定是否批出貸款、以及釐定貸款年期及利息。
另外，部分僱主亦會參考求職者的信貸報告，
以評核求職者是否可靠及有責任心。
特別是監管、執法、金融、或其他需處理大量金錢的行業，
僱主會先徵求求職者同意，再審核其信貸報告，之後才確認取錄。
年輕人可能短時間內未需要申請樓宇按揭，
但如果因為自己一時的理財失誤
而令自己日後失去工作機會或者貸款受阻就得不償失。
但如果因為自己一時的理財失誤
而令自己日後失去工作機會或者貸款受阻就得不償失。
Time to Invest Now 獨家製作電子書 【”無痛儲蓄 助你一年獲得 3個月額外工資: 要有財可理 先要做好儲蓄”】
書本簡介:戶口長期入不敷支，每個月錢包乾枯，想儲蓄但坊間千百種方法，根本不知道應該如何選擇。
這本書會深入淺出助你找到合適方法，擺脫月光族，一年獲得3個月額外工資。
書本特色
1.顯淺易明
2.有實際例子提供，不是紙上談兵
3.設有後續儲蓄指導協作方案可供選購，不會讓你自己一個傍徨無助
1.顯淺易明
2.有實際例子提供，不是紙上談兵
3.設有後續儲蓄指導協作方案可供選購，不會讓你自己一個傍徨無助
“用少於一杯飲料的價錢改變生活，現在就起動吧!”
第二種情況:當收入上升時支出亦跟隨上升，令你更逃不出財務陷阱
很多時候大家都會有一種迷思覺得現在入不敷支是因為自己的收入不夠，
只要自己努力工作或者找一些副收入情況就可以改善。
只要自己努力工作或者找一些副收入情況就可以改善。
但是我想說你錯了，金融科技初創企業gini在去年12月訪問[1]500名80後和90後港人了解其消費習慣，結果發現32%人不了解自己「將錢花在何處」，當中90後受訪者的儲蓄理財觀念更顯薄弱，每4人便有1人是「月光族」，在月底前便將薪金花光，43%人的儲蓄額佔月薪不足一成。
同樣情況不單發生在香港,台灣，日本，韓國亦有這樣情況出現。當人沒有儲蓄的習慣而收入又有所上升時，便會有多餘的資金可以使用，這時你就會較覺得自己很富有，而為了滿足個人欲望自然又會增加消費，最終墜入更深的財務陷阱。
同樣情況不單發生在香港,台灣，日本，韓國亦有這樣情況出現。當人沒有儲蓄的習慣而收入又有所上升時，便會有多餘的資金可以使用，這時你就會較覺得自己很富有，而為了滿足個人欲望自然又會增加消費，最終墜入更深的財務陷阱。
舉一個例子可能你會更有感覺，
當你的收入只有22K時，
搭公車上班下班回家到夜市食晚餐可能是你的生活日常，
工作辛若想獎勵自己的時候，
你可能會買一杯80元的奶蓋珍珠奶茶已經十分欣慰;
但是當你辛苦工作連續加班又開展副業令每月收入漲到50K一個月，
這時候可能你就會覺得搭公車不方便而轉搭計程車，
下班回家會選擇在高級餐廳晚餐而不會選擇夜市，
工作辛若想獎勵自己的時候可能就不是買珍珠奶茶而是名牌包包。
當你的收入只有22K時，
搭公車上班下班回家到夜市食晚餐可能是你的生活日常，
工作辛若想獎勵自己的時候，
你可能會買一杯80元的奶蓋珍珠奶茶已經十分欣慰;
但是當你辛苦工作連續加班又開展副業令每月收入漲到50K一個月，
這時候可能你就會覺得搭公車不方便而轉搭計程車，
下班回家會選擇在高級餐廳晚餐而不會選擇夜市，
工作辛若想獎勵自己的時候可能就不是買珍珠奶茶而是名牌包包。
不管你收入增加多少，只要你的支出也相應增加，你會永遠都走不出財務陷阱的。
趁著新年剛開始，不坊為自己訂立一個更好的理財計劃，好好做足準備。
小分享
買賣股票以來我用過不同的戶口，暫時發現Interactive Brokers (盈透證券)的投資產品及市場最為齊全，安全性亦相對穩定。
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1. 美股被動式投資課(適合投資新手)
投資前首要做的事不是埋頭鑽研投資什麼股票，請你先好好學習投資知識，充實腦袋才好進場。
以下課程是我在投資初期曾經報讀過的課程，雖然它是集中於教授美股投資，但課程用了很大部份篇幅去說明一些很重要的基本概念，方便投資新手由淺入深很快掌握概念，為自己知識庫打好基礎。
2. https://timetolistennow.com/?p=106
「21世紀沒有危機感，是最大的危機。」
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2. http://moo.im/a/016nGN財務自由實踐版-馬羅傑
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要有財可理，先要做好儲蓄
理財從來不是有錢人的專利
不論你今天是月賺1,000元還是100,000元，
只要你有收入就需要理財
要永遠記得你會老，人生中會有突如其來的事發生
可能突然失業，突然生病
做月光族只會每你失去預算
趁年輕好好打理自己的戶口吧
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本文探討了 Morgan Housel 在《致富心態》中關於儲蓄、彈性與合理性的觀點。他強調，儲蓄的目的是應對不確定性，而非僅僅實現特定目標；彈性是現代社會中比智力更重要的優勢；而在財務決策中，合理性比絕對理性更實用。這些觀念不僅適用於財務規劃，也能幫助我們在生活與工作中找到平衡。
本文探討了 Morgan Housel 在《致富心態》中對儲蓄的重要見解，強調累積財富的關鍵在於控制支出，而非追求更高的收入或投資回報。透過節約與效率的比喻，書中提醒我們，真正的財務自由來自於內心的滿足與選擇的自由，而非外在的消費。
本文探討如何在日常生活中提高儲蓄率，即使不必過度節省。透過分析個人生活習慣，如飲食開支、娛樂消費及購物需求理解，提供實用建議，讓讀者能夠有意識地選擇該投資的物品。強調長期價值及理性消費的重要性，並分享作者的心法，幫助讀者建立良好的財務習慣，而不需縮緊褲帶。
透過以下這張圖表，就可以快速幫自己做財務健檢！
每到月底，明明感覺都沒有什麼消費，但打開錢包或是網銀的數字都慘不忍睹。或是下定決心下個月開始要記帳，但發現只要落下個幾天忘記記帳，這個月就乾脆放棄了。（我以前就是這樣......)。Cindy簡單教你一招，透過上面表格的三大項目，就可以算出每個月的月
透過記帳，瞭解自己的每月開銷，改善自己的消費習慣，進而達成降低不必要支出的目的。風險管理以防止生活受到無法承受的衝擊。開源節流理念是贏得理財自由的基礎。在職訓練網提供多元課程，勞工朋友們可多加利用，提升自身實力。
《持續買進》共分成兩大部分，第一大部分在談儲蓄，第二大部分談的是投資。在投資之前也要思考是否有餘裕及能力投資，如果每個月常常透支而無法存錢，當然也沒有足夠的錢投資，所以存錢是很重要的一個因素。在《持續買進》的第一部分除了關於儲蓄，但最重要的增加資產的方法，還是在於「增加你的收入，投資於生財資產」。
作者 Only 系列文章，【一天一千字，進化每一次】，這篇文章探討了小資族消費陷阱，強調了花小錢的影響。提出了省小錢、花大錢的概念，並強調了被動收入的重要性。文章呼籲小資族應避免"天天花小錢，永遠沒大錢"的陷阱，並指出適當的理財觀念和投資方向。
在今日快速變動的經濟環境中，許多人都將達到財務自由視為一個至關重要目標的比率越來越多,如果還停留在以前工業時代的觀念把錢存在銀行生利息那你恐怕跟不上AI的時代了。然而，通往財務獨立的道路常常被誤解和過時的做法所掩蓋。這項任務旨在探討個人可以採取的基本策略，以在傳統中國智慧的背景下實現財務自由。
為什麼要趁早開始理財？現代生活充滿了各種風險和挑戰，例如工作不穩定、醫療費用上漲等等。因此，我們需要提前做好財務規劃，以應對未來的不確定性。趁早開始理財，可以讓我們在未來面臨風險時有更多的應對能力。
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