方格精選
【理財計畫】生活之中的理財陷阱：你中了幾個
在生活中我們很容易陷入許多理財陷阱之中而不自知，這種理財陷阱一開始如果沒有被注意到，就會在往後我們的人生造成極大的影響。
這也是為什麼許多有錢人都很在乎財商教育，甚至會在孩子還小的時候就開始進行相關的金錢教育，就是怕自小養成不良的理財習慣，隨著年紀成長未來更難改正。
這次舉例3個我們或多或少都曾面臨到的理財陷阱。
「生活方式升級心理」：找理由犒賞自己
有關這個概念我在之前的文章：【隨筆】不論月薪25萬或是月薪3萬都應該要投資理財曾經提過，在這邊再次提醒就是因為這是最多數人最容易陷入的理財陷阱。
生活方式升級心理：當你預期你的薪水未來會調升，就會將生活的花費水準往上提升，以符合心中預期的未來薪資的階級。像是原本月薪3萬花的就是3萬上下的花費水準，預期未來會升官、調薪、年終獎金變多，就在薪水提升之前，開始自己升級生活花費到超越3萬元的水準。
很多人以為自己的薪水會隨著年資調整，或是看好公司的發展，有機會得到更多的年終獎金，因此提前預支這些預期的薪水，來幫自己買一些奢侈品(如換手機、買名牌包犒賞自己、購車等高價位的產品)，進而使自己面臨錢還未到手，卻已經先花錢的狀況，如果最後薪資調升不如預期、年終獎金沒有變多，反而會讓現金流出現問題。
受別人花錢的影響，跟隨他人的生活方式
很多時候我們花錢會受到同溫層的影響，也就是你周遭的人的花費模式會深刻的影響你。這也是為什麼許多財商教育書都要我們慎選身邊的親友。
舉例來說，當你周遭的人都是高收入高花費的人時，你也會因此受到影響，下班就約吃大餐、唱歌、看電影，久了錢也越花越多，更別提許多人愛面子，不好意思拒絕邀約或是當身邊的人都在買名牌包、買奢侈品時，你也會不好意思自己都穿戴一些平價產品，而開始提升自己的消費方式。
當我們到了適婚年齡後，周遭的人都在買車買房，影響下也會讓你不小心做出錯誤的決定，像是該租房子時卻買房子、買平價車款就可以反而買高檔的車款等等。
我們很容易受到周遭的生活方式影響，改變我們的消費方式。
以為存錢在銀行就是最安全的
我之前總是會倡導：你現在所花的每一分錢，都是未來經過投資後的好幾塊錢。但這並不包括存在銀行裡等著領銀行利息的存錢，因為這樣的存錢方式，你的錢早就被通膨追過，貶值而不自知。(光看以前100元可以吃兩個50元便當，到現在只能吃1個90元的便當，就知道你的錢在不知不覺中，越存越少)
當然也很多人會覺得現在再怎麼努力存錢，未來10年後也無法買房，畢竟房價早已被炒的太高了，索性乾脆的花掉，至少還能有所享受。但事實上如果你現在開始存錢，每個月定期定額的投資，不說主動選股的高獲利率，光是投資指數及ETF，像是投資0050的年化報酬率也會高達10%，美國股市的報酬率更高，過去我國總經大神愛榭克喊出道瓊30,000點還被不少人笑，但以寫文的現在(2020年11月)來看，這3萬點一點都不讓人驚訝啊。
你現在存下來投資的1,000元，經過20年年利率5%(非常保守的年利率)計算，會變成2,653元，這還只是原本1,000元的部分，如果是每月投入1,000元，經過20年年利率5%，將得到407,458元。這就是投資複利的力量，千萬不要死存錢。
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本書目的是為了幫助讀者簡化理財過程，讓理財變得不再複雜。卡爾·理查茲透過簡單明瞭的經驗規則和財務捷徑，提供了12個明晰的步驟，幫助讀者根據個人目標制定切實可行的理財計劃，最終實現財務自由。他希望透過這本書，讓更多人明白理財其實可以很簡單，只需要一頁紙就能涵蓋所有重要內容。
按照往年，這幾天海苔醬也復盤自己的理財狀況，想到今年初分享這篇【致富行動練習簿】2024年理財新方向，當時列出下方五點理財方向：
現有資金：寫下自己手邊現有資金（活期存款＋定期存款）
緊急預備金目標：每年存下總收入65%，65%存下來金額的一半當作緊急預備金
投資目標：另外一半的金額當作投資
工作後，每天因爲娛樂、社交應酬等原因，每天總有許多的花，所以今天想要來分享我最新的理財計劃！
如何做理財計劃呢？我自己在做理財計劃時，會有以下4個步驟（純屬個人理財分享）
財務自由（FIRE）的真正意義，是過自己想過的生活。實現財務自由不僅僅是為了能夠退休，而是為了重新掌控人生，追尋真正熱愛的事物。書中提供了幾大面向，讓讀者深入思考自己想要的理想生活，追求財務自由以外，更重要的是每一天充滿意義與快樂。
金錢決策陷阱
第七十九頁，提到金錢決策陷阱裡面就有提到股票賠錢，裡面提到，比如說恐懼和貪求這些。那我有哪些是自己遇過的金錢決策陷阱呢？我就有遇過股市大跌的時候，就是阿呆谷的情況，開始賣股票。所以我下一次遇到的時候，我就知道大跌的時候，千萬不要亂賣股票。
在日常生活的消費與投資的決策中，是否發現自己常掉入非理性的陷阱，被行銷手法影響、被自己莫名的不理性判斷影響決策？
全書囊括行為經濟學領域著重的各項理論，敘述並解釋了真實世界中，人類是如何決策。前半段著重消費行為的非理性陷阱、後半段著重投資行為的非理性陷阱。
透過記帳，瞭解自己的每月開銷，改善自己的消費習慣，進而達成降低不必要支出的目的。風險管理以防止生活受到無法承受的衝擊。開源節流理念是贏得理財自由的基礎。在職訓練網提供多元課程，勞工朋友們可多加利用，提升自身實力。
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作者 Only 系列文章，【一天一千字，進化每一次】，這篇文章探討了小資族消費陷阱，強調了花小錢的影響。提出了省小錢、花大錢的概念，並強調了被動收入的重要性。文章呼籲小資族應避免"天天花小錢，永遠沒大錢"的陷阱，並指出適當的理財觀念和投資方向。
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