2021銀行信用貸款大比拚＆四大重點

2021銀行信貸方案總整理

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申辦信貸的4個注意事項

• 最高額度不等於你的可貸額度
  各家銀行提供的最高額度不一，大約在100萬至350萬之間，但實際上不是每個人都可以借到這麼高的金額，每個人的貸款額度會因月收入和總負債金額而有所不同，依據金管會規定，借款人於金融機構的無擔保債務餘額(包括信用卡、現金卡及信用貸款)不得超過月收入的22倍。舉例：小明平均月薪3萬、其他銀行的貸款尚有15萬本金未還、信用卡預借現金5萬，那麼小明申辦信貸的額度最高只有46萬元。
• 貸款利率低不一定最好
  銀行時常會用「超低利率」作為廣告來吸引客人上門，實際上多是採取前低後高的兩段式利率，前面幾期（第一段）的利率可能低於2%，剩下期數（第二段）的利率升到3、4%以上，千萬別只看廣告上的數字。因此，當你挑選信貸方案時，建議用「總費用年百分率(APR)」來做比較，APR就是將貸款期間的所有成本（多階段利率、開辦費、帳管費等）加總後，計算出來的年「實質利率」，這才是你真正的支出。此外，有的銀行除了開辦費和帳管費之外，可能還會收取信用保險費等費用，因此申辦前要問清楚有那些附加支出，也要特別注意還款時間限制，若提前清償會收取一筆違約金，申貸前務必問清楚。
  
• 向往來銀行申請的好處
  銀行提供的信貸方案不只一種，通常針對薪轉戶或信用卡卡友會有特別的優惠方案，加上銀行本來就已掌握你的收入狀況，因此過件機率會比較高、額度也較有彈性。
  
• 保持良好的信用紀錄
  由於信貸沒有擔保品，所以銀行會依照你的還款能力、工作職銜、借貸紀錄來做評估，因此如果你過去有信用卡遲繳紀錄、使用信用卡循環利息、使用信用卡預借現金等紀錄，都可能使得你的信用評分降低，那就會影響到你的可貸額度和利率，甚至可能貸不了款。其實不管向銀行申辦哪種類型的貸款，銀行都會參考借款人的信用評分，所以保持良好的信用紀錄很重要。