信用貸款推薦｜2021銀行信貸利率比較與3大注意事項與流程
閱讀時間約 7 分鐘
信用貸款是一般人借錢很常使用的方式，銀行信用貸款的特色是無須抵押品或第三方擔保品，僅須透過自己的信用就能取得信用貸款，通常衡量銀行信用貸款利率的標準是所謂的信評分數、而信評分數裡面包含信用紀錄(信用卡還款、目前是否有其他貸款、是否有遲繳、信用卡是否有預借現金等) 。
如果要讓信用貸款比較好過，以及獲得比較好條件的貸款利率，可以先檢視自身的信評分數，通常信用評分高的話銀行會比較好通過信用貸款，貸款利率也會比較低，可以透過這個網址了解自己的信用分數： 財團法人金融聯合徵信中心(聯徵中心)
如果已經申請但是信用貸款沒過的可以先參考此篇：信貸沒過怎麼辦？缺錢遇到信用貸款沒審核過的3個解決方法
2021申請銀行信貸利率重點：還款能力
跟銀行申請信貸會通過銀行最考慮的因素當然是還款能力，畢竟信貸申請人正常還款銀行才能賺錢，所以第一個重點就是還款能力，還款能力主要的評估因素最常見有三個
申請信貸利率評估重點1：工作收入與工作內容
關於工作收入的部分，最大貸款額度會是你月工作收入的22倍，假如月新3萬最高的信貸額度大約就是66萬， 而工作類型也是銀行會注意的，假如是軍公教，會計等因為工作收入穩定銀行通過貸款的機率較高、提供的利率也會比較優惠，假如說像是業務、網拍等等因為收入比較不穩定，銀行可能就會比較低，銀行會喜歡比較有穩定固定收入的族群， 這也是為什麼申請信貸都會要你六個月的銀行存摺跟勞健保證明，就是為了要了解你的狀況。
像是目前不同業種的信貸利率參考範圍如下
- 上市上櫃員⼯約 2% ～ 8%
- 中⼩型企業員⼯約 8% ～ 13%
- 軍公教⼈員 (有專業考試及技能證照) 約 2% ～ 5%
由上表利率可以看出銀行對於工作比較有穩定固定收入的族群真的會有比較好的優惠利率
申請信貸利率評估重點2：個人信用狀況評估
信用狀況則是與銀行來往是否正常以及違約，假如說之前有信貸結果逾期未還、信用卡遲繳或者有預借現金運用、支票跳票等不良紀錄，其實申請銀行信貸就會比較容易不通過，所以說信用紀錄是非常重要的，因為這些如果有不良紀錄都是會影響與銀行來往都條件，而現在的人一定都會需要與銀做來往，另外就是如果現在還有未還完款的貸款(信貸、車貸、房貸等)，這也會影響銀行貸款意願。
申請信貸利率評估重點3：評估個人還款能力
除了上述兩個重點以外，最重要的就是要自己了解以及評估自己還款的能力與情況，畢竟自己的情況只有自己最了解，貸款的時候必須衡量自己必要的金額以及確定有還款能力，畢竟信用如果有瑕疵絕對是會後悔一輩子的事情，唯有自己有詳細評估好，在做貸款是比較好的規劃安排。
另外如果名下有汽車或者機車的人除了信用貸款以外，可以參考汽車增貸(原車貸款)以及機車貸款 ，因為有車子做抵押品通過機率更高，詳細文章可以參考：
作者文章總結：
要信用貸款好過銀行而且利率低的，你就必須要符合下方幾個要件：
- 盡量不要使用信用卡預借現金
- 盡量不要使用分期付款
- 目前身上貸款較少(房貸、車貸、信用卡)
- 所有與銀行的繳費都是正常準時繳納
- 工作與薪水穩定
幫大家挑選目前市面上幾個熱門且低 APR 的銀行信用貸款給大家參考，推薦大家如果需求在88萬以內非常推薦王道銀行 信用貸款 - 獨享貸，開辦費只要88元非常划算，如果是超過88萬可以再考慮匯豐或者中國信託信用貸款，凱基銀行的速還金最大的特色是以日計息，隨時借隨時還都沒有問題，如果說當日借當日還連利息都不需要，如果是有短期周轉需求的朋友，凱基銀行速還金 會是不錯的選擇
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**信用貸款注意事項**
- 銀行在未審之前透過網路、客服、專員、顧問諮詢及任何⼈提供的利率及額度只是⼤概，需要申辦填了申請書及檢附相關財⼒證明後，經過銀行系統做整體評估後才能知道最終你的利率
- 最低利率僅提供參考，實際貸款利率依照個⼈基本條件 (信⽤、還款能⼒、財務狀況、擔保品)
版主也有創了一個信用卡與信用貸款討論的社團，歡迎大家一起討論相關問題，信用卡與信用貸款問題交流討論：https://pse.is/unnhl
更多銀行信用貸款利率與手續費比較：
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信用貸款因為有著便利、快速，且不需提供擔保品的特性，是許多有資金需求的民眾喜歡選擇借款的方式之一。不過，信用貸款也有不少需要注意的眉角，跟著本文的介紹，讓我們一起掌握，如何成功申請信貸的要訣。
1.信用貸款是什麼
2.信用貸款的優缺點
(1)優點
申請流程簡便
撥款速度較快
選擇方案眾多
融資公司
信用貸款可以說是銀行貸款中，較入門的資金取得方式，因為申辦信貸不需提供擔保品（如房子、車子），是大多數人有資金需求時的第一選擇。但也正是因為沒有擔保品，銀行審核也就相對嚴格，想申辦銀行信貸，你一定要知道這些核貸關鍵。
1.信貸是什麼？每家銀行都有嗎？
2.想辦信貸有什麼條件？要準備什麼資料？
【信用貸款】信用貸款是什麼？
找銀行貸款，最基本、最入門的就是信用貸款，不需要任何擔保品(房子、車子)，只要滿20歲成年，有工作收入就可以申請信貸，每家銀行為了搶客人，紛紛推出優惠利率方案，但真的人人都辦得了信貸嗎？其實銀行針對信貸還是設下了很高的門檻。
怎樣才叫做信用好？
【信用貸款】信用貸款好嗎？
信用貸款的額度？
「信用貸款」額度，每一家銀行各不相同，各家銀行所提供的一般信貸額度，大約落在150萬至300萬之間，期限最長多為七年。而「金管會」規定，「無擔保負債」的貸款額度不得超過月收入22倍的限制，簡稱「DBR22」。
信用貸款的利率？
【信用貸款】信用貸款陷阱
【信用貸款】信用貸款條件有哪些？
各家銀行的「信貸」申請條件各不相同，以下列舉「富士比」2021「全球最佳銀行」中，台灣進榜的前九家銀行為例，讓你對銀行所要求的「信貸」條件，有初步的認識。
銀行名稱／專案名稱（申請條件）
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