汽車貸款怎麼辦？一篇搞懂申請條件及流程
你知道嗎？除了買車的時候可以申請汽車貸款，當你有額外的資金需求時，也可以透過汽車融資來取得資金，但是該如何申請呢？本篇就來帶你認識各式各樣的汽車貸款以及申請的流程。
1. 汽車貸款的種類
1)購車貸款
也就是買車時申請的貸款，又分為新車貸款和中古車貸款。前者的利率較低，大約是2.8%~5%，貸款成數也能到車價的8、9成；後者的利率則約4%~11%，貸款成數也只有7成到至8成5。
除此之外，車子的廠牌、款式和年份，以及你的財務狀況和信用狀況，也都會影響到銀行核貸的額度及利率。
2)原車融資
簡單來說，就是拿車子作為擔保，跟銀行或融資公司借錢。原車融資的利率通常比較高，以銀行來說，大約在6%~12%，額度最高可到車價的8成。
但如果找融資公司申辦，額度最高可以到車價的2.2倍，利率則在7%~14%之間，並沒有高出銀行太多。
3)汽車增貸／轉增貸
增貸就是在車子本身已經有貸款的情況下，向原來的銀行或融資公司申請一筆資金，而利率跟貸款額度會依據車子的殘值及個人狀況來計算，利率大約是5%~15%。
轉增貸則是把現有的車貸，轉移到另一間銀行或融資公司，以申請一筆較大額的資金，或者爭取降低利率和延長還款期限。
只不過還得花費時間和金錢來處理轉貸手續，不一定真的比較划算。而且如果是找銀行，前貸需繳滿12期，且都有正常繳款，才有機會申請；融資公司則是繳滿6期即可。
2. 汽車貸款的管道
1)銀行
銀行的車貸利率比較低，但審核也比較嚴格，如果信用不良、負債比高、或者沒有薪轉證明，可能就辦法申請，就算申請到了，額度和利率可能也不如預期。
2)融資公司
融資公司的利率雖然比銀行高一點，但審核也比銀行寬鬆，即使是信用有瑕疵，不管是自營商還是收入領現金的，都有機會申請。而且汽車融資的貸款額度較高，最多可以貸到350萬、車價的2.2倍。
找融資公司辦貸款，一定要透過經銷商（經銷商≠代辦）才能辦理。
3)民間借款
民間借貸不會看申請人的條件，基本上就是人來了就借給你，但利率也特別高，大約在12%~30%之間，而且還款規則隨他們訂，比較沒有保障。
有些業者會以「月息1%」、「2.5分利」來混淆，乍看好像利息不多，但實際上這個數字還要乘上12個月，才是一般銀行和融資公司常用的「年息」。
3. 汽車貸款的申請條件
依據各銀行不同，申請條件也會有些差異，常見的條件有：
1)年滿20歲
2)有正當職業且具還款能力
3)銀行往來信用正常（有卡循、欠款遲繳都不行）
4)車齡限制15年內
原車融資限未辦理汽車貸款或分期付款者；汽車增貸者，前貸需有半年以上的正常繳款紀錄。
4. 汽車貸款的申請流程
1)準備申請資料
．雙證件（身分證、健保卡、駕照等）
．行照
．個人財力文件（存摺、扣繳憑單、薪資轉帳、工作證明…等）
．加分項目：專業證照、不動產…等
千萬別短時間內向多家銀行申請貸款，這也會影響過件率。
2)銀行審核
除了審核是否過件，也會依申請人的狀況及車況來核算貸款利率及額度。
3)對保
銀行會與申請人約對保，並到監理站辦理汽車動保設定，避免貸款期間車子被變賣。
如果是汽車轉增貸，承辦的金融機構會先清償原車貸的剩餘金額，取得清償證明後，再去監理站塗銷及設定。
4)撥款
從提出申請到完成撥款，大約需要3~5個工作天。
依據各銀行規定，會收取2,100元~6,900元不等的手續費（含動保設定費）。
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