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投資策略/5年計畫實測/貸款來投資可以嗎?(第1年)
投資理財內容聲明
- 文內如有投資理財相關經驗、知識、資訊等內容，皆為創作者個人分享行為。
- 有價證券、指數與衍生性商品之數據資料，僅供輔助說明之用，不代表創作者投資決策之推介及建議。
- 閱讀同時，請審慎思考自身條件及自我決策，並應有為決策負責之事前認知。
- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
【本篇會引用之前的文章，歡迎點擊連結進去詳閱】
相信很多人有過這個想法：
「倘若存股殖利率大於貸款利率，是否可以貸款一筆資金來投資?」
貸款與投資簡述
貸款的方式有百百種，在 貸款與保險/貸款是否要提早還清? 中有提過常見的信用貸款、購車貸款、房屋貸款等，其中車貸與房貸的利率普遍來講算偏低的，若你手上資金足以直接繳清的情況下，你就可以斟酌：要先把貸款本金餘額繳清? 抑或者拿來做投資。
舉例：若你貸款餘額還有$50萬元，若手上正好有筆資金$50萬，保守派作法是馬上結清，省去貸款帶來的利息；積極派作法是評估貸款利率(假設年利率為2%)後，找到一個投資標的可以帶來的報酬是年利率5%，一加一減下來就有機會帶來年利率3%的回報。
為什麼想實測這個計劃?
在 貸款與保險/車輛保險規劃/滿3年的進口車還能在1場車禍中獲賠達86%? 的文章我有提到，2021年的車禍使我們前一台車輛撞到全損報廢，相對地我們事後拿到富邦產險理賠的費用。
因為我們在車禍隔天就已經去看新車，在談完貸款金額、貸款利率、親自試算本息攤還的月繳金額、車貸5年下來總利息之後，我們就決定把理賠金額挪80%左右作以投資(留有20%用意為緊急預備金)，實踐【存股股息cover貸款利息】的計畫，計劃內容會詳述貸款條件與投資規劃。
存股股息cover貸款利息
貸款條件
試算網頁： 本息平均攤還試算
- 車貸金額：$800,000元
- 車貸利率：3.99%
- 期數(年)：5年
試算結果：
- 每月攤還金額：$14,730元
- 全部利息：$83,773元
由於我們存股基本上採《年配息制》，因此我將每月攤還本金與利息一覽表的數據，自行複製到EXCEL來統整每一年(=每12期)的利息，得出以下結果：
- 第1年利息總計：$29,242
- 第2年利息總計：$23,247
- 第3年利息總計：$17,009
- 第4年利息總計：$10,517
- 第5年利息總計：$3,762
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採用長期投資的基本面判斷手法，用最初階的股利政策、盈餘分配率、殖利率等情報，來推斷一家公司的隔年股利股息。分析對象包含個股(可以深入探討是否適合存股)、同類群比較(橫向分析同產業誰適合你來存)，幫助大家挑選適合的金雞母
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本息平均攤還每月還款金額固定，利息總支出較高；本金平均攤還每月本金固定，利息逐月遞減，總支出利息較少，但初期月供較高。
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買車頭期款的重要性
可以穩定的支付月付金
支付足夠的車輛頭期款可以降低每月的貸款金額，從而使月供更加
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