[華田一人票選] 2021 年十大零售銀行大事回顧 (上)

更新於 發佈於 閱讀時間約 8 分鐘

年尾又係做吓大事回顧呃稿費既好日子,2021 年零售銀行界發生咗咩大事呢?有咩新 product 值得喺零售銀行史上留下一筆呢?

以下係我一人票選既 2021 年十大零售銀行大事,佢哋又係咪你既心水呢?

10. 虛銀瘋狂優惠不再,你還有在用虛銀嗎?

如果話 2020 年係 VB 派錢年,2021 就係虛銀收水年,極高定期利率不再、活期利率一減再減、消費 11% 回贈買少見少,都係 2021 年 VB 既主旋律喇。

始終銀行唔係善堂,優惠都係為咗用最短時間吸客啫,到數好唔到數後,都暫告一段落,剩低就係點樣用創新既產品同服務模式維繫住客戶關係,再口耳相傳咁吸客咯。

隨住螞蟻銀行將會喺年底取消 2% 存款保利率,我仲有錢既 VB 剩低最後 2 間 (你估吓邊 2 個?),大家又仲有幾多間 VB 係有錢既呢?

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9. 跨境理財通,到目前為止仍然是個理想吧

繼 Stock Connect 和 Bond Connect 後,Wealth Management Connect (WMC) 跨境理財通應該係零售銀行界最翹首以待既國策,亦終於喺 9 月開通喇。

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WMC 分為北向 (港澳至內地) 同南向 (內地至港澳) 兩種,各自總上限為 1,500 億人民幣,個人上限 100 萬人民幣,容許大灣區居民跨境購買三地既銀行理財產品。

大家明白內地人最想就係將錢「走出去」,WMC 就係一道半開既門,畀內地市民透過香港買到全世界既資產,港澳居民又可以將手上既離岸人民幣變成在岸,投資內地既人民幣計價理財產品 (息率高好多架)。

咁成個過程邊個最受惠呢?當然就係銀行喇!可惜無論係南向定北向喺申請程序上都仍然係一個理想 (if not a joke),以北向為例,基本上香港只有中銀一家暫時係可以做到既,一年上限得 20 萬,仲要我等足 2 個星期咯!

要咬到跨境理財呢嚿肥豬肉,各家銀行仲有好多配套要做好喇。

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8. 個個都話做ESG,終於有少少 ESG 產品喺零售層面面世喇

唔少 consulting firm 都喺年頭預期 2021 年將會係銀行業既 green inflexion point,都真係畀佢哋講中咗。

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世界各地既監管機構都密鑼緊鼓咁叫銀行要預備好提供 ESG data,除咗會成為銀行監管既一部份,仲會進一步要求銀行收緊同唔符合 ESG 原則機構既業務來往,例如滙豐就率先宣佈會逐步停止向燃燒煤炭既企業放貸,都幾兇狠架。

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至於零售層面,香港都開始有零售銀行整色整水整咗啲 green product 出嚟,例如中銀同渣打就有 green mortgage,渣打仲有「可持續發展儲蓄戶口」添。

我既 comment 就都係豉油撈食、整色整水啦,至少喺零售層面,銀行賣大包又何需要你 ESG 呢?唔怕蝕本既幾時賣都得啦係咪?背後動機除咗 regulatory risk,仲有就係 brand image 啦。

一齊睇吓 2022 年零售層面會唔會有啲好有新意既 green product 面世喇。

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7. 消費券 2021,Bank Worker 真係嬲嬲豬咯

大概喺一年前既今日,行內人稱 FPS 2.0 既功能面世,FPS 除咗容許以電話號碼、電郵地址、FPS ID 做 addressing 以外,FPS 2.0 新增以身份証號碼作為 addressing 標識,容許公營機構透過身分証號碼向市民已登記既銀行戶口放款。

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原本打算第一隻 use case 係咩呢?咪就係 2021 年既派錢計劃咯!可惜最後銀行無辦法分一杯羹,一切交由電子錢包負責,箇中原因各位看倌自有想法啦。

咁 FPS 2.0 最後有咩 use case 呢?唔知道,可能有,不過至少我自己就無登記過,亦無幸收到公營機構既錢 (交稅就有你份),希望 FPS 2.0 唔會最後成為一個笑話吧。

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6. 鄭經理卡不再,渣打同國泰關係更進一步

隨住 Asia Miles 正式回顧國泰,長期儲 Asia Miles 必備既神器「渣打 Asia Miles 卡」亦步入歷史,變成新一代既 Cathay Card 喇。

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貌似改個名無咩特別啦,其實代表住國泰同渣打關係更進一步,用「糖黐豆」嚟形容都真係一啲都唔過份,除咗渣打進一步將 Cathay Card 既定位由 Mass 升級為 Priority 同 Priority Private 客層,仲因為渣打正完整地將整個 reward system 外判咗畀 Cathay,同匯豐系既 reward system 私有制形成咗強烈既對比喇!

無獨有偶,滙豐喺 2021 年亦向 Miles 黨埋手,所以話今年真係香港 Miles 市場巨變既一年喇。

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第十至第六位,又係咪大家心水呢?

數一數榜先,我心中 2021 年十大零售銀行大事第十至第六位分別係:

第十位:虛銀瘋狂優惠不再,你還有在用虛銀嗎?
第九位:跨境理財通,到目前為止仍然是個理想吧
第八位:個個都話做ESG,終於有少少 ESG 產品喺零售層面面世喇
第七位:消費券 2021,Bank Worker 真係嬲嬲豬咯
第六位:鄭經理卡不再,渣打同國泰關係更進一步

如果大家既心水未出現,唔使擔心住,可能都係我心中既頭五位喎!

下篇同大家繼續數吓 2021 年零售銀行界大事,全部都係我覺得 2021 年不得不提既新 product,你又有無用緊佢哋咁呢!?

華田簡介

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關於華田: 兒時夢想做i-banker,結果做了bank worker,還要是retail那種。過去在各大小銀行不同部門流徙,叫人借錢、催人還錢、審批貸款、出股票app、出借錢app、出信用卡、廣告策劃、銷售管理、分行佈點、生物認證、電子排隊、機器學習、敏捷開發,到現在還未安定下來。不懂財經、不懂經濟,只想談一下「銀行」這回事。

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