小心金融詐騙

最近接到了特別多的飆股簡訊/未上市股票申購/免費加入的理財群組邀請，心裡覺得很不安。相信大家這陣子也都會接收到很多訊息，不管是自己滑手機滑到的、別人推薦的還是臉書廣告的，甚至還有直接打電話來鼓勵買興櫃股票或邀請加入line群組的(我最最最最最討厭的就是這種) !反正這陣子資金氾濫，牛鬼蛇神也就特別特別的多。

畢竟市場上鈔票就是滿滿滿，熱錢就是多多多，偏偏人心難以預期，股價更是，在投資上栽跟頭的，大漲年時也有，大跌年時更多，每年每月都會有人在股海中沈船，但菜園裡永遠都會長出新的韮菜。無論如何，一個下午接了"三通"推薦飆股電話的我 (還有一通詐騙電話說我濫用健保卡被健保署設為警示戶，警他媽的，我幾乎沒什麼用健保卡)，想想還是寫一篇文章，再重複提醒大家一次。

(1) 慢慢來，比較快: 很多有道德的金融從業人員會一再一再的跟客戶重複，如果不是天縱英才，合理的市場報酬率就是一年6-8%，如果一個人/一檔投資標地可以一年報酬率高達15-20%，而且連續好幾年，那你是肯定是遇到不世出的操盤神手，或者是後天的詐騙高手。我可能特別沒有偏財運，前者後者都沒有遇過。如果你有幸遇到投報率很高的老師/基金/高配息投資，記得多在心裏想幾次再相信，操盤神手我相信有，但是詐騙高手可能更多。

(2) 任何私下跟學員收代操費用或顧問費用(不是一小時多少錢這種諮詢費用)，而且金額動輒5萬10萬甚至更多的，盡量不要相信。

(3) 聽不懂的金融商品，不要碰。聽不懂的金融商品，不要碰。聽不懂的金融商品，不要碰。就算那個商品真的安全又棒，那也不是(現在的)你玩得起的。

(4) 高手續費的金融商品，也不要碰。高手續費的金融商品，也不要碰。高手續費的金融商品，也不要碰。金融商品永遠是損益自負，但是手續費一定是銀行或券商或掮客賺走


講這些給各位聽，只是希望大家一定要記得，任何網路上的專家(包括我，但我不是專家啦/包括有名的投資講師或股票專家/包括幾十萬人追蹤的部落客)，你都不要輕易相信，不要給他數十萬或百萬的錢代操(專有名詞叫"全委")，也不要給不合理的顧問費，你的錢，你自己才會最看重，畢竟那都是辛辛苦苦賺來的!!


我知道檯面上的投資講師有不只一個都公開承認，他們的另一半不知道他們有多少錢，也不知道他們投資什麼東西。各位想想，金融從業人員或專業人員對先生/太太都如此了，我們反思自己的狀況，當然應該也要對不是親人的其他人更加小心。


我很喜歡一個故事: 一次Airbnb的CEO布萊恩·切斯基（Brian Chesky）和亞馬遜的CEO貝佐斯坐下來聊天，兩個人談到了自己共同的偶像巴菲特。切斯基就問貝佐斯：「你覺得巴菲特給過你最好的建議是什麼？」貝佐斯說，有一次我問巴菲特：「你的投資理念非常簡單，而且你是世界上第二有錢的人(喔現在不是了)……為什麼大家不直接複製你的做法？」巴菲特說：「因為沒有人願意慢慢地變富。」我想這是巴菲特說過的很多關於投資的至理名言裡，對我們普通投資者最有意義的一句了，你不需要有157的智商，應該還是可以很清楚這句話的意思(笑)。

2019年的時候韓國做過一個他們自己國家的財富調查(2019韓國富豪報告書)，這份資料是以當時金融資產超過50億韓元(相當於1億6000多萬台幣)的人去抽樣。我覺得比較有趣的一個問題是:「您認為投資的種子資金(報導上是這樣翻譯，我想這應該就跟我們的第一桶金意思一樣)應該要有多少錢?」最後的結論大概是5億韓元，差不多就是1600萬台幣。另一個問題是「平均存到這樣子數額的種子資金要幾年?」，大部分的人是落在10到12年左右。還有一個問題是「存到種子資金的時候，您幾歲了?」，答案平均是44歲。這個報導我覺得很激勵人心: 大家都是從一年存100多萬台幣左右開始的，存了十年之後，就有能力在中年開始發家致富/翻轉人生。

金融資產1億以上的富豪要存到1600萬時，平均是44歲呢! 各位，如果你現在只有30出頭甚至不到30歲，一年能夠存一百多萬(當然還有些錢要拿去付房貸、有些錢要拿去養小孩，這個我也懂)，再過十年，理論上也可以跟富豪站在同個起跑點，根本不需要刻意抄捷徑，而且這可是前年韓國的調查報告，應該還是蠻有參考價值的。順帶一提，這些金融資產超過1億台幣的韓國人，認為如果一個月可以存超過500萬韓幣(16萬多台幣)的話，持之以恆，就可以達到財富自由。記得以前也有人問我為什麼可以有這麼多投資金額，我也直接回答: 一年存100萬，十年也有1000萬不是嗎?何況我有時一年不只存100萬呢 (抱歉我不想否認我年薪不只200萬，畢竟我也出社會十幾年了) 。我都誠實的說: 我的第一個1000萬是省出來和存出來的，第二個也是，第三個以後才有看到錢滾錢的厲害之處。千萬不要想抄小路反而走進死胡同，那絕對是最得不償失的。

再重複提醒一次: 不要想要求快速翻倍/求數年發財，在致富這條路上，容易摔倒的人，都是想求快的人。

最後，金融法規很嚴格，如果是金融從業人員有犯金融罪，那是刑事罰有刑責的，金融證照裡面有一個叫「內控」的，就有部分在處理金融業和客戶利益衝突的這一塊。如果各位有金融商品上的糾紛，請不要怕擋人財路而不好意思講。想走法律途徑的話，也請務必去向金管會申訴，金管會派人去查該券商或該銀行或該投顧公司，主管機關怪下來，鐵定沒完沒了。不要怕事，投資有好的經驗當然我們會樂於分享，有不好的經驗我也鼓勵各位要願意說，才能讓下一個人不會重蹈覆轍。