整理財務狀況

投資和理財是兩回事、兩回事、兩回事！財務狀況是基本面，理財是中堅角色，投資是進階。人不見得要會投資(因為投資要有基本的概念和一點錢，不然都是去幫人抬轎的)，但是要對自己的財務狀況很清楚，這才是開始有錢的第一個步驟。從最基本的跟大家分享一下

甚麼是財務狀況呢？簡單的說，你我都知道自己名下有甚麼不動產、房貸剩多少、每個月賺多少錢這一類的，我也大概知道自己在各家往來銀行的活存有多少、定存有多少、外幣有多少、台股有哪幾支各幾張、美股有哪幾支大概總額多少、海外帳戶裡美元還剩多少、保單有幾張、這些保單的現金價值各是多少？請記住，以上這些叫作可變現資產，因為

(1)有明確快速的變現方式

(2)可以提供的金額容易正確估計。

妳可能會覺得奇怪，房子怎麼可能明確快速的變現？親愛的，有種東西叫不動產抵押貸款，7-14天可以把不動產七到八成的價值從銀行貸出來，利率在2%上下。所以請注意囉！你的包包、項鍊、耳環、衣服、鞋子，不算是可變現資產，雖然拿去二手店甚至當鋪可以迅速變現，但是提供的金額是別人說了算、無法精確估計的！但是另一方面，金條、鑽石、珠寶、車子某個程度仍能算是可變現資產，這個如果有，也可以列入計算。

要先知道自己的財務狀況，才能夠往下一步談理財。如果假設兩岸戰爭爆發了，你連能夠生出多少錢去逃難都沒有概念，那先把這個問題弄清楚吧！(當然我相信另一種狀況是:有人因為太多錢所以很難一個月算清楚，這種我們先不考慮啦！)

這個會不會很困難？有時候還真是不容易，畢竟我們要記得的事情很多，一下要弄出來好像相當麻煩……沒關係，財政部對我們的錢有時候比我們自己還清楚呢呵呵呵呵呵呵。有一種東西叫財產清冊，國稅局會把你名下所有的動產(車子、存款、有價證券、存款、負債)不動產(土地、房屋)列出來，另外還有一種東西叫所得清單，稅務單位會詳列個人上一年度的薪資所得、證券交易所得、財產交易所得、營利收入、股利所得、執行業務所得等等都詳列出來。GOOGLE去搜尋一下怎麼申請，申請到了你會很生氣，財產清冊連你不想記得的賠錢零股它都還列出來(像我有群創幾十股，怎麼來的呢？十幾年前的時候奇美配的零股後來變成群創，連這個都有列會不會太傷心惹~~)，然後也列出我還有幾百元在元大銀行的靜止戶，因為2007年在長庚實習時薪轉還是大眾銀行，現在已經被合併了。還有所得清單也是喔，我也是某年看了清單之後才想到前一年Bayer的演講費支票3500元還沒存啊啊啊！然後某年去國小幫小朋友打疫苗出勤費2400也有被列進去，可真的很詳細呀

那保險的部分呢？把自己的保單整理一下困難度有稍微高一點，如果想一口氣搞定，請上中華民國人壽保險商業同業公會的網站，裡面可以申請查詢個人的投保記錄，可以一次搞定所有陳年保險記錄。或是上GOOGLE搜尋關鍵字”查個人所有保單”，就會有一連串的教學文可以參考了。保單的資料不是向政府查詢，所以個人的保險資產屬於”非登記財產”，但是並不代表查不到，所以用保險可以節稅、避稅是對的，用保險可以逃稅、藏錢甚至洗錢是錯的，這個觀念一定要注意喔！