Defi借贷平台有甚么好？一文让你了解DeFi相对传统抵押借贷的优势
2021/12/08閱讀時間約 6 分鐘
【本文章轉載自鑄幣局 - 提供專業的加密貨幣行業的研究成果的分析平台。】
"Defi借贷平台旨在以一种免去信任的方式提供加密货币贷款，即没有中介机构。DeFi借贷基于智能合约运行在开放的区块链（主要是Ethereum）上。"
1. 甚么是DeFi 借贷协议?
Defi借贷平台旨在以一种免去信任的方式提供加密货币贷款，即没有中介机构。DeFi借贷基于智能合约运行在开放的区块链（主要是Ethereum）上。
存款人向Defi借贷平台提供加密资产，并收取利息。存款人提供的加密资产被发送到智能合约上，供其他用户借款。（MakerDAO平台没有存款人的角色）
借款人则通过超额抵押借贷。借款人通常会提供超过借款金额的抵押物，获得借贷期间的流动性。借贷后，抵押物的实时价值(美元)必须高于平台设定的门槛，否则抵押物会被清算。知名的Defi借贷平台都会通过使用预言机(如Chainlink)，来获取各种抵押物加密资产最新价格信息，以更新抵押资产的最新价格。
放贷收益来自借款人支付的贷款利息。
2. 相对传统抵押借贷的优势
1.放款速度快
房抵贷和车抵贷流程复杂、经济成本和时间成本高。数字货币的流动性高，短时间内即可完成到账。
2.风控难度低
传统车抵贷、房抵贷，平台风控面临的第一件事就是验真。数字货币是一个更好的交易品类，可供 24 小时交易，非常的标准化，几乎不可能造假，而且可以通过智能合约将整个流程公开透明执行。
3.违约执行成本低
在传统借贷领域，如果用户违约，会有很高的执行成本，例如使用不动产抵押贷款，走法律执行程序非常耗时且变数很多。而数字货币质押借贷可以通过智能合约将整个流程公开透明执行，不仅便利而且安全性较高，再加上抵押的是数字货币，就算用户违约，平台可执行清算，出售数字货币获得利益保障。
白马Defi借贷项目
在Defi借贷领域，市值前3名的Aave、Maker、和Compound是三个主要的借贷项目, 均在以太坊上。
Aave 和 Compound 两个协议的工作原理是为特定加密货币创建货币市场，作为借款人和存款人（流动性提供者）之前的平台。
在Maker平台上，用户通过抵押加密资产，获得新发行的稳定币Dai。
在Maker平台上，用户通过抵押加密资产，获得新发行的稳定币Dai。
AAVE
简介：AAVE前身是ETHLend。2020 年 1 月，Aave 重新推出新借贷合约协议，引入去中心化借贷池的借贷功能。用户可以通过将加密货币存入资金池获得利息收益；用户可以凭存款（相当于抵押）从资金池中借用资产。Aave 也是无抵押闪电贷的首创者。
团队：Stani Kulechov 是Aave创始人、加密网络早期风险投资公司 Variant Fund 的企业合作伙伴、FlamingoDAO参与者。
投资：Framework Ventures 和 Three Arrows Capital 投资了300万刀。
* Framework 是合成资产发行平台 Synthetix 原生代币 SNX 的 最大持有人 ，也有可能是去中心化预言机提供商 Chainlink 原生代币 LINK 的最大持有人 （如果不把 Chainlink 团队本身的持币量算进去的话）他们在最近投资了去中心化交易平台 Futureswap ，领投了去中心化借贷项目 Teller ，购买了去中心化借贷项目 Aave 的代币。
利率模型：AAVE平台既提供可变利率，也提供稳定利率。相比之下，Compound只对借出的资金提供可变利率。
- AAVE的可变利率是由一种算法基于供需关系算出的。
- AAVE的稳定利率反映了市场对某一特定资产短期内收取的平均可变利率。用户还可以通过支付ETH gas费用的交易成本，在任何时间从稳定利率切换到可变利率。
atoken：相当于一种存款凭证。存款用户将加密货币存入一个池中，并接收等量的atoken (相当于Compound协议的ctoken)。
利息如何获得：AAVE上的利息是实时获得的，每秒钟更新一次，相应的增加存款用户持有的atoken。
治理代币：AAVE。AAVE用于对“AAVE改进建议（AIP）”进行投票和决定。除此之外，AAVE可以被存于安全模块中，为AAVE智能合约和其中的存款人提供安全/保险（类似于银行保证金）。存AAVE者从协议中获得存款奖励和来自平台的借款人支付的费用。
- 流通量：AAVE总量为1600万枚，
- 1300万枚AAVE将兑换给此前的LEND持有者，兑换比例为1 AAVE：100 LEND，
- 300万枚AAVE分配给Aave生态系统储备。
- 这300万Aave生态系统储备将用于Aave生态建设，主要按两部分分发：
- AAVE 安全激励：表示定期发行AAVE的部分，用于激励用户将AAVE存在安全模块(SM)中，并获得奖励。
- AAVE 流动性激励：代表AAVE (AI)定期发行的部分，用于激励流动性提供者、软件开发者和集成商在AAVE生态系统中构建价值。
- Aave 挖矿途径有三种：
- 用户向安全池质押 Aave，以应对短缺事件，并获得Aave币的奖励
- 在 Balancer 提供 Aave/ETH 流动性做市，并获得Aave币的奖励
- 在 Aave 平台进行借贷。
AAVE治理代币的价格如下图所示
接收的加密资产抵押物：截止至2021.05.07，25种加密资产
闪电贷：Flash贷款是为开发人员设计的一项功能，因为执行它需要技术知识。
只要在一个区块内还钱，闪期贷款允许您在不提供任何担保的情况下借入任何可用的资产数量。要申请闪电贷款，你需要建立一个申请闪电贷款的合同。然后，该合同将需要执行指示的步骤，并在一起偿还贷款+利息和费用。
本文总结及更多内容可详见于： https://zb.house/defi借贷平台有甚么好？一文让你了解defi相对传统抵押/
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