從美債投資看潤泰芭比Q

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股價圖
圖1
#AwesomeMoney #威利聊時事
威力聊時事,建構你的投資觀點
大綱:
1.潤泰這次事件怎麼看?
2.人壽配上升息循環要下市?
3.TLT VS利率
4.人壽買長天期債券的原因
5.光頭王的成功故事
6.尹衍樑家族史
7.退休資產配置
8.威利買美債經驗
9.長天期債券的應用方式
10.何必買債?
11.台灣版的類債券

潤泰這次事件怎麼看?

威利是覺得首先,先看大老闆或大股東自己的表態,公司的經營遇到困難,自己要先砸錢買個庫藏股壓壓驚。尤其那種公司錢不夠要發現增,結果主管高層全部放棄認購,那就搞笑。
人壽淨損是今年每間人壽都會遇到的問題,雖然美金升值有幫助,但比起人壽的投資美股跟美債的部位減損來說只是杯水車薪,可能潤泰家族經營的時候沒有想過這點,正常企業大集團應該盡可能多角化經營,避免單一獲利佔比太高以免烙賽。
這個就是另一種人壽產業的景氣循環,是跟股市景氣連動高,市場不會一直空頭,總是會有多頭的時候,但是要撐得過空頭就可以。就好像大家做投資,開了很多槓桿,空頭就要小心度過,能撐得過空頭,多頭時收獲也會不錯。
同學會討論熱烈,討論串連結
2022/07/25本文重新編輯時,觀察潤泰全與潤泰新,股價已止跌,且有回升跡象。

記者先去放空?

威利不得不思考,周刊這樣發新聞,會不會記者先去放空啊?XD大賺一票。可能空單都買好了要大賺一票。老謝太壞了。這種重大的新聞,衣錠有人早知道,連續跌停嚇死人。

深夜重訊

2022/0/721,潤泰2公司深夜重訊,新聞
威利覺得根本沒滅火,應該是火上加油吧?記者會也只是說要重新用其他方式估淨值。
潤泰全自估淨值五元,我也看不準,不過我如果有買會設個停損 20%
7月底,聯準會有開會。問題不在q2 在q3,Q2剩五元,q3芭比q。

潤泰賣大潤發

威利是覺得賣大潤發是已經發生完的事情,對於拯救人壽,只能算加減回收錢啊,只是對比南山少的一千八百億,賣大潤發23億可能也只是零頭XD

人壽配上升息循環要下市?

古早大家都講股債平衡,沒想到空頭的時候,債券還是跌也烙賽 現在的市場規律跟過去有些不同。升息循環對人壽是不好啊,新聞都在報,只是沒聽說有虧到要下市的風險。不過危機就是轉機阿,如果光頭王處理得好就沒問題。
威利覺得光頭王一定可以解決啦,過我沒有買過潤泰集團的股票,不是不看好,只是不熟。潤泰全以前本來要配後來就不配息的案例。所以為什麼我沒投資的原因,因為似乎好像沒誠信。
新聞:

TLT VS利率

TLT 長天期20年以上公債 VS聯準會利率,不過時間刻度不太一樣,不好比對 當個參考。
圖2,引用自Money DJ,連結
圖3,來源「MacroMicro 財經M平方」,連結
2015年聯準會利率調升,TLT價格漲。2020年開始降息QE,TLT價格跌。
現在升息循環=> TLT價格?

人壽買長天期債券的原因

現在很熱的時事,人壽持有很多長天期美債,為什麼人壽要買長債,都知道要升息循環 怎麼不換成其他資產 ?
主因是因為人壽靠的是賣美元保單,一般保單存續期間很長,長天期美債可以提供固定性收益,當收益大於保單支付的利息,人壽就可以賺錢。
若是配置50%,長天期美債,平常沒事,遇到升息循環就很靠杯。平常小跌時,長天期美債跟股票部位有機會成負相關,效果也不錯。例如人壽現在再算Q2升息造成的債券淨值下跌問題,等到Q3升完再看看。如果有要撿人壽的朋友可以參考,若真的Q3升完息,通膨見底那才是盡頭 XD。不過我認為,沒人猜得透 通膨降溫,跟原物料走跌的具體時間。
這兩篇有解釋人壽買長債
不過投資人通常買的不是"債券" 而是"債券ETF" ETF沒有債券發行到期的問題 也有人直接透過銀行買債券,但是通常要有一定金額以上才好承做

光頭王的成功故事

成功總裁給年輕人的一堂課,文章連結
2009年的文章 問:潤泰集團目前經營得相當成功,你曾有過失敗的經驗嗎?
答:我最初的兩個工作都是自己創業,但都是失敗的例子。第一個工作是在我二十六到二十八歲的時候,自己開製造重型機器的鐵工廠,營運兩年之後就倒閉了,五百萬元完全虧光。之後又向我父親要了點錢,去做牛仔褲染料化工廠,先用一公斤小型的鍋子來做,成功了一百次之後,我把它放大到一噸準備量產,結果在過程中爆炸了,鍋蓋飛到五十公尺以外的田裡去。還好那時工廠裡面沒有人,但三千萬元就這麼不見了,接下來要面對的是股東們的責難、同仁們的抱怨,不過我父親沒有講任何一句重話,他只說:「衍樑,恭喜你得到寶貴的失敗經驗。」從此沒再提這件事情。
威利的心得覺得很勵志。

尹衍樑家族史:

參考每日頭條的新聞介紹
尹永慶,字餘三,生於清同治十一年=>家族中發跡的第一人。
尹永慶家族第二代,是以尹德琳為代表的創業者,他們是走上從商之路成為著名企業家的典型代表。尹德琳是家族崛起的奠基者。
尹德琳共有三次婚姻。長子相澗,尹永慶家族第三代代表人物是尹相潤,字書田(1918-1992),畢業於青島商業專科學校,十六歲起到父親的「和興」商號學習經商。1942年,他在上海開辦歌珊棉紡織廠。1953年,在台北首創潤華染織廠。
尹相潤是家族的靈魂人物,是輝煌事業的開拓者,是造就第四代令世人矚目的商業巨子尹衍梁的奠基者。
尹衍梁,1950年8月16日生於台灣,台灣大學商學研究院碩士,政治大學企業管理研究所博士
1991年,尹衍梁繼承父業並擴大經營。1985年成立光華證券投資信託公司,並引進美國安泰人壽保險公司在台灣成立分公司。1984年起先後成立大華證券公司、華信銀行、大華證券投資信託公司。1996年起先後在台灣及大陸成立大潤發聯鎖超市,遍布大陸所有大中城市。
參考維基百科,王金平老師
1966年被父親送至省立彰化進德中學住校讀書,擔任班長,在校外與人發生衝突遭刺傷,跑進數學老師王金平的宿舍求救。王金平表示,尹衍樑本性不壞,只是年輕氣盛,喜好行俠仗義,發現尹受傷後為他包紮。顧慮該校是感化教育的管訓班,擔心尹打架會再度遭到處罰,因此未向校方報告。王金平的慈愛包容,在尹衍樑的心中產生極大的影響,改變了一生。
尹書田是第三代,就光頭王他爸,光頭王是第四代。
尹書田很有名阿 =>https://webreg.shutien.org.tw/
大家以為只是他爸給他錢發跡,不是阿,是他阿祖就發跡了 XD
尹氏族史歷史紀錄:

退休資產配置

股票+債券++黃金+現金配置好嗎?威利認為債券的配置對台灣人來說可能換成現金比較簡單一點,當然要操作前,建議可以先用小資金。做出你想要的配置觀察一陣子 反正是為了要退休用的,觀察個一兩年這個組合有信心再加倉。

黃金

黃金沒有利息,我是沒有持有,當收藏品是不錯,台灣戰爭的話,換美元出國比較實在。 黃金跟美元指數近年看起來比較相關一點,不過資產配置要增加一點多元性,配黃金也不是不行。
只是黃金不會升利息,放久只能期待價差。若實體黃金買賣還有不小的手續費 就看個人有些阿姨會買一堆放床底下,等兒子或女兒結婚當首飾,金價好的時候賣掉也很賺。

資產配置用的債券

若是資產配置用的債券,建議選短天期的債,例如像是SHY之類的,長天期的債券雖然波動較大,也許跟股票的負相關性,有機會較高,但是也很容易受到利率調升調降影響,要做再平衡時,要多考慮一個利率因素。我覺得比較複雜一點,不過短天期的債券利息也很少,不如放現金。
圖4,美金對台幣走勢
圖5,美金對台幣的波動計算
例如SHY 殖利率 0.45% 總費用0.15% 不管考慮匯率問題的話 只有0.3%利差。若考慮匯率問題的話,台灣人花用台幣的機會最多,不如放台幣。如果換匯過去 發現賺很多,代表賺的是匯差 XD,年初到現在,光台幣換美金放活存就好,累積報酬就已經8%
圖6,引用自Money DJ ,網頁
若債放長期可能好一些,回測參考:放11年 SHY 累積報酬率6.6%,那我放台幣定存好像也還可以 XD 一年1%這樣。

威利買美債經驗

威利2020年時有配美債,因為當時疫情嚴峻,心想買債券來降低股票投資組合波動,在當年的研究回測裡發現長天期的債券與股票的負相關性較強,因此選擇做長天期債券投資。
當時空背景是QE降息開始,但是長天期債券20年期因為降息,價格漲等於債券越買價格越高。成本就越來越高,結果遇到降息循環,等於成本高的東西 遇到升息市價馬上打折,後來-20%就出場。
所以覺得看不準利率的話,配長天期債券,也許平衡股票部位波動不錯,但是升息降息的時間要抓的準再建倉。比較好的時間點是升息循環即將走尾聲,降息循環要開始。
市場就是週期週而復始,反覆出現的東西,可以選擇不管市場週期,反本多終勝。可以選擇避開對自己不利的週期,正好資產配置 就看投資人自己怎麼玩,正最後資產有增長就好。

長天期債券的應用方式

賺的不是債券利息是價差,為何說是價差? 是因為當升息時債券下格下跌的幅度,可能可以蓋過領的利息殖利率,所以沒搞頭。 所以我看有些FB的大大 在那邊買長天期債券 做資產配置 我就知道他們一定不懂這段我用錢換的經驗。
同樣的道理,喜歡投資長債的朋友,也可以觀察國內的人壽或是美債投資比重較重的公司,面對到升息 也都是類似的情況,現在就是遇到利率調升問題,長天期債券價格走跌,資產減幅較高。
用相同觀點套到個人資產配置也是一樣。

何必買債?

最好買債的時間點是升息尾端即將降息時,但在這時間點上,拿相同的錢買股,日後降息時買股的價差應大於買債,那何必買債呢?
如果是個人投資的話,自然買股+現金的方式比較好些,有些朋友是想要,長債的利息而且覺得波動 比股票小一些,如果沒有遇到大幅升降息時,也許波動是還好。債券又稱作固定性收益,聽起來就給人滿滿安心的感覺。
另一些朋友是看了書上說指數化投資做股債平衡,反正時間拉長回測效果看起來很有用,這樣也是可以,不過投資時間可以拉長到20年以上,也許平衡資產波動的效果很好,就看個人運用。

台灣版的類債券

或是台灣版的債券 中華電信 XD 另類債券 當然他本質還是一間公司 還是有投資單一公司的風險。
其實很多類似的公司,只是成交量低,例如關貿、大台北、台汽電這些都很接近,可以參考社群記事本,LINE社群報名表填寫,雲端價值投資觀察表。
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