2022年7月份金控總表,最新預期全年 EPS、預期股息、預期殖利率(08/28更新),個人理財心得分享無關乎個股推薦。

閱讀時間約 7 分鐘

大俠先將一些重點時程列於下方:

  1. 每月十號左右,各家金控月報公佈。
  2. 每年五月中、八月中、十一月中,季報公布。
  3. 如果想要做短線的金融股價差,那麼可以在 12 月初佈局 1 ~ 11 月年度 EPS 累計有勝過去年且預期殖利率有大於近三年均殖利率的金控,佈局完後坐等隔年 1 月初所公布的全年 EPS,然後再依照預期殖利率來決定去留。
  4. 1 月初,各家金控 12 月財報陸續出爐,獲利佳的金控通常會在這個時間點展開開跑行情。金控有個慣性那就是能用年度 EPS、近三年盈餘分配率以及近三年年均殖利率來去推測預期殖利率,並用預期股息以及近三年年均殖利率來反推合理價值區間範圍大概落至何處?
  5. 隔年 3 月底,第 4 季季報會跟年報一起公布。
  6. 董事會召開,當天會正式公佈配息的政策,此時已來到當年除息前的末段行情,因為已知盈餘分配率,只剩下除息前市場認定的現價殖利率。
  7. 「三段進場方式,打造個人式提前填息法」如果您從今年才開始進場佈局金控股,我們可從金控股的慣性來看出,拿到股息後您有三種佈局選擇:
    第一、九月中領息後直接將所有股息投入:該檔如果年度 EPS 累計大勝去年同期,那麼投資人可以在領到股息後立即回買,此乃除息後第一段行情。

    第二、九月中領息後分批買到當年十二月底:如果該檔金控年度 EPS 累計大概和去年持平,那麼可以考慮把資金分批買到年底,坐等 1 月初所公布的 12 月EPS,此乃除息後第二段行情。

    第三、九月中領息後分批買到隔年四月底:此段較適合金控年度 EPS 累積如果遜於去年,因為獲利不好,市場就會對於隔年股息有所疑問,甚至有機會出現超殺行情,所以可以利用市場疑慮的幾個月來分批佈局,直到四月底公布股息,市場便無疑問,此乃第三段也就是除息前最後一段行情。但是也有可能在公布極差的股息政策後,市價持續往下砍也是有可能,所以投資人務必堅持 109 頁的佈局方式,會更能增加逢底佈局的效益。

    以上三種作法都可以,只要金控股全年 EPS 累積獲利又大勝去年且預期殖利率有大於近三年均殖利率的金控,同時您也還暫時用不到股息,那麼選擇第一種進場方式可能是最佳解。
    如果當年度金控的獲利不穩,您也對於行情不是那麼的有把握,再加上所使用的可能不是閒錢,那麼或者您可以考慮使用第三種進場策略會更安心點。
    這三種方式,都可以幫助投資人在適當區間佈局相當股數,如果懶得管哪一種方式那麼從頭到尾都使用 109 頁的資金佈局方式也是可以。
  8. 理財新人如何透過五年來打造出績優股、ETF的基礎持股部位?
    第一年:規劃使用 109 頁的佈局。
    第二年:堅持使用 109 頁的佈局。
    第三年:維持使用 109 頁的佈局。
    第四年:持續使用 109 頁的佈局。
    第五年:習慣使用 109 頁的佈局,這時候投資人會突然發現自己持有的成本已經在五年線了,恭喜,再堅持紀律下去。
    第N年:使用 109 頁的佈局,直到每年股息大於生活成本的兩倍時,恭喜投資人,順利開啟了 Cover 人生。此時可用股息的一半來 Cover 自己持續投入資本市場延續複利效應來打造更多資本利得以及更多的現金流來抵抗通膨,而股息的另一半就用來 Cover 於生活。
    109 頁的方式就不用管規律 7 ,就直接是重複數年使用 109 頁的方式,來逐年打造出股息 Cover 印鈔機,好讓生活成本遠遠跟不上投資股息所得,也就是讓消費能力遠遠跟不上投資能力。
  9. 七月各上市櫃公司陸續除息,部分股息進帳衝高各子公司獲利,所以通常該月份金控股的獲利都不錯。
  10. 金控股除息後,現金股息入帳後忠實戶回買,此時會稍微推升股價,但是推升的多寡還是得取決於公司獲利程度,此乃第一段行情。
  11. 九到十二月初,財政部會出八大行庫所編列的預算,以及明年要上繳多少股利給國庫,而金控股也會在相關新聞中暗示可能的盈餘配發率,從此處就可以去推估隔年可能會發多少股息,大俠也會在此部落格跟大家分享如何計算。
  12. 重複以上規則直到資產紅利的一半能 Cover 生活成本,資產紅利的另外一半能 Cover 持續投資,既可達成源源不絕的複利人生。
全文為大俠個人的理財心得分享, 文字內容沒有對個股進行推薦。

大俠將個人理財金控總表心得放於下圖:

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大俠分享個人的三種理財思維,不同的投資週期:

  • 根據基本面來佈局的投資人:可觀察到目前買進的預期殖利率為多少?其預期殖利率有沒有比近三年的年均殖利率還高?大俠會在每週末更新理財總表中的最新預期殖利率,供自己的定期定額長期規劃。
  • 拿股息再買複利長期投資人:在金控總表中的倒數最後第二欄(就算近十年都無腦投資&年年都買在最高點的那一欄),是大俠從 2013 年到 2022 年現在,推算假設投資人每年只加碼一次,然後每次都買在當年的最高點,維持此紀律十年過去的投資總報酬率以及年化報酬率為多少,可供投資人參考,就算年年買在最高點最終報酬率為何?如果年年都買在最高點也能產出績優的績效,有相當大的程度代表,其金控本身的經營團隊總是能屢次化解市場危機並再創營收高峰。
  • 長年打造出持有成本殖利率:最後一欄位是在計算,在預期明年股息為何的情況下,
    維持五年紀律的投資人,他的持有成本預期殖利率是多少?
    維持十年紀律的投資人,他的持有成本預期殖利率是多少?
    大俠常常分享,維持紀律佈局五年線您的持有成本就在五年線,維持十年持有成本就在十年線,而此處沒有計算降成本,就只是單純計算維持紀律投入的結果,如果再加上複利將會是更棒的獲利數字。所以大俠鼓勵各位長期投資人長年維持紀律,即可打造出屬於自己的持有成本殖利率印鈔機,可從數據看到,有不少金控就算明年發放的股息下降,但是長年長期投資人他個人的持有成本殖利率還是 相當高的,也意味著長期投資此檔還算相當可靠。
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佈局方式分享:

大俠皆使用定期定額以及不定期不定額來做長期佈局,此方法在股息 Cover 我每一天這本書中的 109 頁有特別做詳細說明,如果看完之後對於實作方式還是不甚清楚,也可以到大俠的 IGFB 做私訊詢問。

有問題可私訊:

大俠每天都會回覆私訊,來幫助投資人早日達成股息 Cover 每一天的生活。

小資佈局對帳單:

大俠在此專欄內談到的任何股票,都是個人真槍實彈的理財心得分享,且也沒有對任何人做個別股票的推薦,可從本人的長期佈局中看到絕對不會有說一套做一套的情況發生,更不會有什麼只會純文字分析,而自己卻從來不實作的情況發生,大俠只會用實戰來分享小資族也能辦到的方式,與各位股東一同打造出長期投資股息 Cover 每一天的生活。
大俠始終認為在股市裡頭做長期投資就是:「要賺,就要一起賺」,這是大俠常常分享的一句話,也可從大俠常分享的理財對帳單中看出來,長期投資絕對不會有什麼抬轎倒貨之事情發生。

大俠會在每篇文章中分享個人的小資佈局對帳單,來將理財心得分享給小資族,而且也能看到只要能長期堅守投資紀律,不管大資或小資皆能享受到市場長期帶來的完整報酬。
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股息 Cover 我每一天的作者,大俠,每月文章至少 10 篇,專欄內大俠會用不同產業以及多家企業來分享個人的理財心得,以及會用真實對帳單、股息單、股東會通知書來分享如何透過長期理財來達成被 Cover 每一天的生活。
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