2022年7月份金控總表，最新預估全年度EPS、預估股息、預期殖利率、合理價分析。

更新於 2023/04/24發佈於 2022/08/12閱讀時間約 6 分鐘

大俠先將一些重點時程列於下方：

每月十號左右，各家金控月報公佈。
每年五月中、八月中、十一月中，季報公布。
如果您做短線，想要做短線的金融股價差，那麼可以在12月初佈局1 ~ 11月年度EPS累計有勝過去年的金控，買完坐等隔年1月初所公布的全年EPS，然後再依照預期殖利率來決定出場點。
1月初，各家金控12月財報陸續出爐，獲利佳的金控通常會在這個時間點展開開跑行情，金控有個慣性那就是能用年度EPS、近三年盈餘分配率以及近三年年均殖利率來去推測預期殖利率，或是也可以用預期殖利率來反推合理股價範圍落在何處？
隔年3月底，第4季季報會跟年報一起公布。
董事會召開，當天會正式公佈配息的政策，此時已來到當年除息前的末段行情，因為已知盈餘分配率，只剩下除息前市場認定的現價殖利率。
「三段進場方式，打造個人式提前填息法」如果您從今年才開始進場佈局金控股，我們可從金控股的慣性來看出，拿到股息後您有三種佈局選擇：
第一、九月中領息後直接將所有股息投入：該檔如果年度EPS累計大勝去年同期，那麼投資人可以在領到股息後立即回買，此乃除息後第一段行情。
第二、九月中領息後分批買到當年十二月底：如果該檔金控年度EPS累計大概和去年持平，那麼可以考慮把資金分批買到年底，坐等1月初所公布的12月EPS，此乃除息後第二段行情。
第三、九月中領息後分批買到隔年四月底，因為四月底公布股息，市場便無疑問，此乃第三段也就是除息前最後一段行情。
以上三種作法都可以，只要金控股全年EPS累積獲利大勝去年，同時您也暫時還用不到股息，選擇第一種進場方式可能是最佳解。
如果年度獲利不穩您也對行情不是那麼有把握，再加上所使用的可能不是閒錢，那麼或者您可以考慮使用第三種進場策略來分批做佈局。
這三種方式，都可以幫助投資人在適當便宜區間，佈局相當股數，或是從頭到尾都使用109頁的資金佈局方式也可以。
理財新人如何透過四年來打造出基礎金控股持股部位？
第一年：首年練心態，將所有閒錢在除息後分批買到明年四月底，然後就不要動了。
第二年：次年心態已有些基礎但仍不夠，九月初拿到股息後跟專注本業存的閒錢，分批買到年底。
第三年：心態已具有相當程度，拿到股息後，立馬將股息以及專注本業存的閒錢回填。
第N年：開啟cover人生，也就是股息的一半cover自己持續投入市場，創造資本利得以及更多現金流來抵抗通膨，而股息的另一半拿來cover生活。
其實如果心態夠穩閒錢也夠，那麼一次性投入既可，所以上面三步驟純粹適合剛進入股市的理財新人，來用幾年慢慢磨練出心態以及觀念。
109頁方式：此方式就不用管規律 7 or 8 了，就直接使用109頁的方式來去佈局，然後拿到股息後再重複使用109頁的方式來去佈局，逐漸打造出股息Cover印鈔機，讓生活成本遠遠跟不上投資股息所得。
七月各上市櫃公司陸續除息，部分股息進帳衝高各子公司獲利，所以通常該月份金控股的獲利都不錯。
金控股除息後，現金股息入帳後忠實戶回買，此時會稍微推升股價，但是推升的多寡還是得取決於公司獲利程度，此乃第一段行情。
九到十二月初，財政部會出八大行庫所編列的預算，以及明年要上繳多少股利給國庫，而金控股也會在相關新聞中暗示可能的盈餘配發率，從此處就可以去推估隔年可能會發多少股息。
資產孳息一半 Cover生活成本，資產孳息另一半能 Cover繼續投資，既可達成複利人生。

金控總表放在下圖：

如果想看個檔金控概況分析以及大俠是觀察哪些財報數據來推斷出全年EPS、預估股息、預期殖利率、合理價格，可以點選下方連結。還未更新之金控預計會以每天一篇的速度來更新：
華南金、富邦金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、兆豐金、台新金、新光金、國票金、永豐金、中信金、第一金、合庫金。

2022年7月份金控總表

根據此金控總表，大俠提供四種思維給不同佈局週期的投資人來參考：

根據合理價來佈局的投資人：從預期股息以及近三年年均殖利率可以來反推合理價區間，投資人可以自行觀察思考當前買進是否划算。
根據基本面來佈局的投資人：可觀察到目前買進的預期殖利率為多少？其預期殖利率有沒有比近三年的年均殖利率還高？可以每週五鎖定此專欄，大俠會在每週五固定更新最新預期殖利率總表，供各位投資人參考並趁週末思考下週如何佈局。
拿股息再買複利長期投資人：在金控總表中的倒數最後第二欄（近十年無腦投資年年買到最高點那一欄），是大俠從 2013 年到 2022 年現在，推算假設投資人每年只加碼一次，然後每次都買在當年的最高點，維持此紀律十年過去的投資總報酬率以及年化報酬率為多少，可供投資人參考就算每年買在最高點，最終報酬率為何？
長年打造出持有成本殖利率：大俠常常分享，維持紀律佈局五年線您的持有成本就在五年線，維持十年持有成本就在十年線。而此處沒有計算降成本，也沒有計算股息再投入，就單純計算純粹維持紀律投入的結果，如果加上複利效率將會是更棒的數字。所以大俠鼓勵各位長期投資人長年維持紀律，即可打造出屬於自己的持有成本殖利率印鈔機。