理財型房貸跟「一般房貸」及「房屋增貸」有何差別?

2022/09/27閱讀時間約 6 分鐘
理財型房貸與一般房貸及房屋增貸的差別

理財型房貸 vs. 一般房貸:

一般購屋時,向銀行申請的房屋貸款,借款人依約本利均攤開始還款後,償還掉的本金就不能再借出動用;而理財型房屋貸款則是能將償還掉的本金部分,再循環動用出來,有動用才按日計息、能隨借隨還。

理財型房貸 vs. 房屋增貸:

理財型房貸跟房屋增貸一樣,都是能將償還後的本金部分再借出動用,但差別在於房屋增貸是一次性借出資金,貸款利率跟還款年限都屬於長期性的;而理財型房貸多出了動用後才按日計息,並能隨借隨還兩個特色,因此理財型房貸相較於房屋增貸,前者比後者更適合短期週轉。

什麼是「理財型房貸」?

理財型房貸就是將原購屋房貸還掉的本金部分,再循環動用出來,有動用才按日計算利息,並且可以隨借隨還。
銀行核准理財型房貸後,會給貸款人一個帳戶以及可循環動用的額度,貸款人能利用ATM、網路銀行或是臨櫃方式,隨時動用理財型房貸帳戶內的資金,有動用才按日計算利息、本息攤還,可以隨借隨還,還了又可再借
理財型房貸最大的好處是可以靈活運用貸款額度,無論是想要投資理財還是小企業當作公司周轉金或緊急預備金都可以,是個適合用來作為「短期週轉」的取得資金方式。

適合申辦理財型房貸的族群

因為理財型房貸最大的特色就是「動用才以日計息」、「隨借隨還」,可以將資金靈活調度,但同時也必須承擔較高的利息,因此申貸理財型房貸前務必要謹慎評估,以下的情形可以考慮申辦理財型房貸:

1. 自營商週轉

自己經營生意的企業主或自雇者(自營商),由於薪資非固定,常常會遇到現金流的問題,像是月底或年底需要支付廠商大額的款項或發放員工薪資,就適合隨時可以提領的理財型房貸來週轉,無須等待銀行漫長的審核流程。

2. 投資理財

有投資規劃並能夠承擔風險的族群,如果手頭上的現金不夠買股票,可以運用理財型房貸快速獲取所需資金,利率大約落在2%~3%,相較於信貸或跟券商、證金公司借錢買股票(借款利率約在4.5%~6.25%),而且還需要準備4~5成左右的自備款,是有比較划算。

3. 支付家庭開銷

如果已支付房貸的本金一段時間,又臨時有短期資金需求,像是繳子女學費、籌備結婚、出國、房屋修繕裝潢、醫療費,或者其他緊急需求導致生活入不敷出的狀況,都可以考慮申請理財型房貸來補足資金缺口。
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