2023年最夯房屋怎麼貸最划算~通通告訴你！

嘗試●常識

2023/01/31閱讀時間約 4 分鐘

投資理財內容聲明

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房貸是設定房屋抵押時向銀行辦理的貸款，通常都是規劃額度高、年限長，本篇適合正在看房子想要買房、或是已經決定房屋正在考慮房貸、或是有資金上的需求的您！或是想貸一整筆處理整合債務卻無法提供完整財力辦理時，我們也能夠幫您!(金融貸款王)

6大迷思

1.買賣的合約價等於銀行估價？

辦理房貸的人在準備自備款時通常會以為「房貸金額＝房屋總價x房貸成數」，用這個來計算自備款的金額，這個觀念不一定是正確的。

去銀行申辦房貸之後，銀行內部估價人員會觀察房子屋況後，進行估價的動作。但這個估價並不一定就是房屋購買時的價格。銀行因為要降低放款風險，估價通常會比市價低1~2成左右（視各地區不等）。

所以購屋時請多準備些自備款，以免銀行的估價比你的買屋價格低太多，造成自備款不足的情況。至少未來在面對買房子貸款時候可以不會壓力太重和背負很多銀行自備款。

2.辦房貸一定要有保證人?

需不需要保證人跟還款能力有關，房貸申辦戶本身的財力條件不足（例如年收入太低），這時候銀行才能視情況要求房貸申辦戶再找個連帶保證人。

如果有下列狀況就需要提供保人

屋主非本次貸款申請人，屋主就必須擔任保人才能申請。例如房子是爸爸的，貸款申請人是兒子。
申請人無法提供薪資財力證明、或者財力證明並不明確。例如工作領現金，卻也沒有銀行出入。
申請人信用繳款紀錄有遲繳，且遲繳有上聯徵。
申請人的負債與收支比重嚴重不平衡（收支比、負債比偏高）。

3.收入越高、房貸利率越低？

房貸利率高低主要是依據「收入穩定度」跟收入高低比較沒有關連性。

應該是說銀行在乎常態性的收入，不在乎一次性的收入，如果每個月月薪都有10多萬以上且收支比合理，當然列入銀行的優質的客戶。例如從事業務的人員可能這個月業績獎金10多萬，下個月沒業績獎金只領到底薪2萬多元，年收入加總起來說不定年收上百萬，但房貸利率不一定比每個月穩定領4~5萬的人員低，銀行給軍公教人員、上市櫃公司員工、銀行老客戶的房貸利率會比一般上班族還低。