理財的閱讀｜累積金錢觀，培養自己的致富行為~

很長一段時間，對於錢方面的困擾，通常我只是在心理或口頭抱怨一下，沒有進一步深入去思考如何解決這件事。

之所以不會想說要深入思考研究尋找方法，通常是認為不知道有什麼方法可以想；這樣的結果也反映在心態上，由於不知道有什麼實質的方法可以改善，也就更不會有相對主動的作為。

一旦持續用「沒有錢」的眼光去看待這個世界，反而受自我認知所侷限，不僅讓自己去習慣過著「沒有錢的生活」，甚至因為沒有勇氣做比較大的變動，讓自己每天過著痛苦掙扎的生活。

直到後來才發現，自己忽略了市面上一直有金錢方面的書籍可以參考。

這類的書籍，幫助自己重新檢視過往對於金錢上的觀念，也為自己添加一些「正確的」金錢觀念，讓自己用不同的框架去看待金錢。

像是在《不為錢煩惱的富裕生活》中，作者小林昌裕認為，我們常會誤以為只要「守成」，雖然沒有多餘的錢，也依然可以過上「安定的生活」。但實際上我們也知道，這樣被動的想法依然讓我們感到不安，隨著時間流逝，不安只會持續提高。

作者認為無論如何，要逼迫自己拿起勇氣踏出第一步，像是詢問對於理財投資有所研究的人，或是尋找相關的書籍，嘗試讓自己有「作為」，說不定就可以找到擺脫困境的方法。

在書中，作者便依據友人的建議，嘗試先檢視自己的財務狀況，寫下收入與支出清單，然後從中尋思節流的方法。

更重要的一點是，要調整自己對於金錢的觀念。像是原本可能想著「沒有錢，所以不能怎樣怎樣...」，假如能夠把思考重點擺在「有了錢，我打算做哪些事」，透過這樣的反向思考，也可以幫助自己跨出去。

書中也有介紹一些可行的做法，幫助我們依自身的狀況做評估判斷，像是投資房地產、股票或是經營其他事業、打工等，為自己尋找開源的可能。

我們之所以無法輕易採取行動或是對於方法缺乏概念，往往是由於過去父母看待社會與金錢的方式影響了我們的價值觀與做法。一旦缺乏金錢的觀念，或是逃避談論金錢，認為金錢是髒的、負面的，更會影響我們的主動性。

作者認為，假如能夠培養正確的金錢觀，了解其價值與意義，便可以為我們擴大財富的容器，讓夢想有可能發生。

另一本書《收入增長10倍的致富行為》裡頭作者田端信太郎認為，與其將目標放在累積金錢，用金錢衡量價值，更重要的是要累積「無法用金錢換來」的事物。

像是體驗廉價旅館和高檔飯店的差別，體驗高檔紅酒、飯店、汽車、飛機、服裝等，是不是真的奢侈，得要體驗過才知道自己需不需要。讓自己獲得不同的感受，精進自己的選擇與判斷能力。

某些金錢使用上的奢侈或慷慨，可能可以為自己換取社會聲望，獲得情報資訊。假如處處考慮成本，累積了金錢，卻反而讓自己的人生變得貧窮。換句話說，就是要釐清「價值」與「價格」的差別與重要性。

像我以前認識的一些打工族，常常會為了省錢而購買一些品質比較差的家電用品用品。但是往往沒多久便發現不僅使用時會產生比較大的噪音，每個月用電量也跟著增加，反而未必划算。甚至有的損耗太快，很快就不能使用，得要再買新的，反而因此花了更多不需要的錢。

在更小一點的時候，我也會就算自己不是很喜歡，不過為了便宜，而買一些廉價品質比較差、版型與顏色未必適合自己的衣服。這樣的衣服雖然具備有實用性，但是出外交際互動上難免覺得不是很得體，洗過幾次後可能會變波浪袖口或領口，反而讓自己在心理上造成不必要的負擔。

另外，太拘泥於金錢的使用，會讓人覺得小氣，可以的話，一如作者所說的，還是要想辦法將錢投資在可以為自己累積經驗與價值，或是可以讓自己或家人感受到快樂幸福的地方。

除了一些在金錢使用上的觀點外，書中最重要的是作者提到一些可以在真實生活中具體實踐的部分。

像是租屋買房、賣房，以及買保險前所要評估的風險，或像是使用信用卡的好處、通勤工具狀況的評估、轉職所要衡量的問題等，作者整理出一些平日生活中會遇到的事物，幫助我們參考實踐。

與其說這本書是在討論致富，不如說透過這些觀念跟日常行為上的調整，可以幫助我們用比較經濟的考量方式做出減少虧損的選擇，直接或間接讓自己口袋加深。

1.列出自己的財務清單：列出平日收入與支出的清單，包含薪水、津貼輔助或其他可以拿到的金錢。支出的部分，除平日伙食費，也包含水電、房租、保險或學貸、服飾、日用品、交通費等。

具體列出對自己的財務狀況一目了然後，才能知道可以存多少錢，或是有多大的缺額需要補足，以此思考對策。

2.寫下自己的目標與理想生活樣貌：寫下自己的終極目標、有朝一日希望能夠實現的目標、年度目標、短期目標等，這樣寫下來後，也比較能夠避免自己在腦中含糊不清的記憶著，沒有進一步著手擬訂辦法。

從中評估哪些是需要錢的，那些是只需要少許錢就可以達成，或是其實只是需要勇氣就有機會達成的項目。

僅僅是寫下來釐清目標以及現況，便能夠幫助自己更有意識地採取行動。

3.列出日常金錢使用上的價格及其價值：日常購買或使用的物品消費、交通、卡費、服飾用品、補習課程、網路費、保險、房租水電等，都一一羅列出來，重新評估其中的價值與價格，是否自己可以接受。

不只是為了節源，也為了讓錢花在刀口上，好好的花在必要且能夠為自己提升價值的支出上。

除了具體的金錢消費外，也包含時間上的使用，像是職場通勤時間、上網時間、學習時間等，也都需要檢視評估。

透過上述這些檢視，不僅放大日常效率，也為我們的生活提升品質。