銀髮海嘯之經濟自由與財務規劃
筆記：保險員邀約的講座，主講會計師陳玉翎
如果有那麼一天，該要如何因應?健康的時候要幫助未來的自己，這時需要保險+信託，以前以為信託是資產族才需要的，透過這次的講座知道，高資產族多數都預先做好規劃，反而是一般人會覺得自己的資產不多應該不需要?殊不知這才是造成兄弟鬩牆，姊妹翻臉，家人失和的最大主因。
根據統計80歲以上的人，有1/3患有失智症。
80%以上的財富集中在20%的老人身上。有錢的老人或許要面臨的問題比沒錢的老人還要多，如何有智慧，如何規劃與計畫，以免錢花完人還沒死，或是人突然死了，卻沒做任何交代?
講座舉例，一位單親媽媽的方式是賣掉大房子換成小房子，年紀大後用不了那麼大的空間，省去打掃的困擾也多出現金運用。住的部分，台灣現況是屋老人也老，若年輕時購買的是公寓，隨著年紀漸長，可能要考慮是否可以換屋?一般的建議是50-60間就要替70歲後的生活打算，因為我喜歡看日本節目全能住宅改造王，對這個舉例很有感。
留愛不留礙，舉例是家有特殊兒，若父母先行離世，講者介紹合作經濟的自力勞動合作社，讓特殊兒未來有地方托養。預先規劃信託，讓銀行管錢管帳，讓社福機構管遺族照顧。
信託合約的監察人(基金會、NPO、社工、會計師、律師)，信託合約成立後款項即撥到信託專戶，由受託人(銀行或是會計師)進行款項的使用核銷，銀行依據信託金額收取手續費。
歐洲是最早開始少子化的地方，因此也建構較多的制度可讓台灣作為借鏡，例如社宅，舊屋改建等。德國還有住宅合作社。台灣也開始有青銀共居、跨世代共居等實驗，但這類型的住宅考驗的是人與人之間的信賴關係，畢竟台灣多數都是與家人同住的住宅形式。
信託訂定前要想想主軸是什麼?想要什麼樣的管理方式?期限為何?
在信託前可以先整理
財產清冊，親屬關係，社會關係，有沒有想要達成的願望?物品的去向?
金錢以外的議題好像比較少人關注，我覺得人與人之間的關係是勝過金錢的。
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現代社會跟以前不同了，人人都有一支手機，只要打開就可以獲得各種資訊。過去想要辦卡或是開戶就要跑一趟銀行，然而如今科技快速發展之下，金融App無聲無息地進到你生活中。但同樣的，每一家銀行都有自己的App時，我們又該如何選擇呢？(本文係由國泰世華銀行邀約)
今天我會用不同角度帶大家看這款國泰世華CUB
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然後和兩個小孩過了一個忙亂的元旦。在深夜時刻，看到朋友傳來的解籤網站，興致勃勃熬夜體驗了一下，覺得非常好玩，或許有人玩過了，但還是想寫上來分享紀錄一下~
摘要
保單保額300萬部分，屬於人壽保險的定額保險部分，免計入遺產總額，免繳遺產稅，增值保額598萬，係按照保險年度以單利或複利計算逐年增加保額，具有儲蓄型保險的特性，應該與其他具儲蓄性質之遺產，如銀行定期存款為相同，皆列入遺產總額課徵遺產稅。
正文
父母過世留下的保單，當心大筆遺產稅
在同學聚會中，一些有資產的同學開始為身後事規劃。有人計劃將財產過戶給子嗣，但需要考慮如何防止不當的使用或讓與。建議進行信託規劃，以保障財產的合理流通，這樣才能做到關係再密切，也不能忽視錢財權益。
在少子化衝擊下，如何將財產順利低成本的移轉給子女成了大家值得關心的議題。本文探討了最近財政部的函釋，說明瞭關於他益信託贈與案件的信託期間認定相關規定，以及影響贈與稅額計算的因素。
現在富裕國家的中年人，可能會變成「三明治世代」，對上，要照顧因為活得夠久最後失智的年邁父母，往下，要擔心小孩錢賺得夠不夠用，要協助他們置產、付房貸、給生活津貼。
我們常認為歐美國家就是讓成年子女獨立自主，但物價上漲、房貸利率高昇，加上許多年輕人賺錢能力遠不如父母，有資產的父母，現在歐美年輕人依
高齡照顧成為越來越多台灣家庭的重要課題，據統計，長者由家人自己照顧的比例最高，其中又以配偶居多，或是子女（孫子女），其次，才是社會熟知的外籍看護工來擔任。但還有一些家庭，因為工作或其他因素，家人不能全天擔任照顧工作，聘請外籍看護工又不符合申請條件，或因經濟因素無法負擔，他們該怎麼辦？
秀琪家
台灣人愛買保險，有人喜歡買保險來存錢，也有人喜歡買保險當投資，新聞就報導2021年我國保險滲透率達14.8%，是全球第三名。因此，許多人是把保險當作財產來看，在晚年時就希望保險先給子女，其中一個方法是就是變更要保人。但是，許多人忽略變更要保人有贈與稅的問題。
現代人少子化，不少人面臨遺產後繼無人的情況，如果想給三等親的姪子或姪女，該如何做最好？
「不動產後人接手的基本規劃，不外乎生前『生前贈與、遺產繼承、遺贈』三大類，無論選擇哪一種，事先規劃好，才能讓事情圓滿。」
遺產繼承
依照民法現行規定，遺產繼承除了配偶為當然繼承人外，其他的繼承順序為
為什麼有錢人常投資房地產？
身為台灣人肯定都聽過老一輩說「有土斯有財」，這樣根深蒂固的觀念一方面造成房價高漲，但一方面的確也讓許多富裕的家庭世代傳承財富。在了解遺產如何規劃前，先來聊聊為什麼有錢人喜歡購買房地產吧！
原因1. 房地產是不完全競爭市場....
甲的父親乙失智，甲擔心其他兄弟姊妹會趁乙失智時騙取乙的財產，於是甲詢問律師可以怎麼做，才能避免乙遭欺騙因此任意處分財產呢？
在高齡化社會，面對失智、中風的親屬的財產管理問題難以避免，本篇文章即要分享什麼是監護宣告，以及如何聲請監護宣告。
一些投資專家喜歡根據一個人的年齡提出投資建議。因此，目標日期基金很普及。
這些假設是，年輕人可以承擔更多的投資風險，老年人需要被放逐到「安全」投資的區域裏，如固定年金、投資級債券和所謂的寡婦和孤兒股票。
我和我的股票市場導師，我96歲的母親討論過這個想法，她只有一個評論。「把投資決策建立在一個人
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