透過理債型房貸整合負債！我把債務縮小了！

2022升息+通膨，很多人通常都是房貸+信貸的雙貸族,不僅負債者壓力極大,有的銀行甚至開始限縮承貸!

「大債時代」不只衝擊全球！「全身都是負債」可能是目前台灣的家庭狀況。為協助客戶理債，最近許多業者紛紛推出以小額信貸或信用卡餘額代償方式來整合負債的方案，即便如此，貸款利率還是很高，每個月光是利息支出就教人吃不消。

有鑑於此，便有銀行動起用房貸整合負債的念頭，將房屋當作是資金調度管道之一，推出「理債型房貸」或二胎房貸等新興業務，以下就一起來了解什麼是理債型房貸。

理債型房貸就是用房貸去整合信貸、車貸、現金卡及信用卡債務、甚至是民間代書貸款。簡單的說，只要名下有房屋，不管有沒有貸款，都可以將其他所有債務，整合到房貸，利用房貸利率低、期數長的特性，來償還高利率的信貸及卡債等，降低每月還款壓力，同時也可節省不少利息支出。這樣借款本金雖然不變，但是每年少繳的利息，相對的就是減少利息債務。

其申辦方式為如果是原先在他處有房貸者，只須將房貸轉貸過來，不需重新鑑價，除了提供原貸款額度外，另外再提出一筆錢，讓借款人去清償其他負債。 如果目前已經信用評比不高的狀態下，利率就不是首要考量了，能不能過件才是最重要的！

如果你名下有很多貸款，例如：車貸、房貸、信貸……等，不管房屋現在是一胎還是二胎，都可以活用房屋再做整合貸款，雖然小額信貸很好申請，但利率高，可以拿到的金額也不多，因此很多人會用理債型房貸，當作資金調度的活用方式之一。

理債型房貸缺點是其利率比一般房貸高，約高出1-2%不等，所以需要評估自己是否打算使用理財型房貸來貸款， 否則要繳更高的利率與更多的利息反而更划不來。

申辦理債型房貸除了確定額度足夠外，利率與還款方式也是一個需要考量的因素。有些銀行的利率會比照房貸，但有些則會比房貸高出1％左右。至於還款方式，可分前低後高型與一利到底兩型。如果還款能力高，不妨選擇前低後高型，在利率變高之前還完，比較划算。另外，用理財型房貸清償信用卡、現金卡等借款，等於是將原先的短期借款轉成長期借款，一定要檢視總費用的收取方式，以免造成日後的困擾。

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