商品貸款是什麼？

商品貸款是個人融資信用貸款的一種，因為購買商品的名義種類多，也稱為『萬物貸款』，只要個人信用就可申貸，不需任何擔保品。

以購買商品的形式來申請資金，再用分期付款的方式來償還，但實質上並不會要你購買任何的商品，只是一種形式。

例如：小新想要申辦一筆15萬的貸款，以購買洗衣機的名義來換取現金、辦理分期貸款，核貸後會先拿到15萬的資金，之後每月再分期償還貸款即可。

※只會拿取現金，並不會真的買一台洗衣機※

商品貸款也屬於小額貸款的一種，除了商品貸，代書貸款也是小額貸款，有小額需求的人可以參考看看！

商品貸款的額度、利率、年限

• 申請額度

5萬~45萬

• 貸款利率

利率最低1%起

• 還款年限

12~42期

商品貸款要準備哪些資料？

• 雙證件影本
• 勞保異動明細
• 存摺封面及內頁6個月紀錄
• 其他財力證明(如：扣繳憑單、財產清單、所得清單)

商品貸款的流程

• 申請

多為線上辦理，快速簡單方便，只需上傳資料即可。

但要小心網路上非法機構充斥，一不小心就會個資外洩，所以要找政府合法立案的貸款公司申辦，資料保密定期銷毀，這樣才能安心借款，解決資金問題。

• 審核及撥款

審核條件寬鬆，約1~2天就會撥款。

核貸後，會收取帳管費及對保費3500~5000元。

※收到資金之後，每月就按時分期還款即可※

申辦商品貸款的條件

• 年滿20歲
• 有穩定工作收入
• 半年內無其他申貸紀錄

誰適合申辦商品貸款？

• 有信用瑕疵者
• 信用小白
• 被銀行拒絕申貸者
• 有小額資金需求
• 需臨時周轉金

商品貸款的優點

• 不用擔保人及擔保品
• 審核條件寬鬆
• 過件率高
• 撥款快速(最快24小時)
• 有信用瑕疵、信用小白、聯徵多查也可辦理
• 不查聯徵，不影響信用分數
• 無薪轉無勞保也可辦理（如果有會更加分）

商品貸款試算

期數有12~42期，可依自身狀況選擇。

以下以年利率8%試算

民間商品貸款和銀行信用貸款的差別

商品貸款和銀行信貸相比，優點就是審核條件寬鬆、撥款快速，但是利率就會比銀行較高，約6-15.99%，不過利率都有受金管會規定的上限內，可安心貸款，而最後的利率還是要依據申請人本身條件狀況而定。

商品貸款好過嗎？

商品貸款審核寬鬆，只要有穩定收入證明，過件率高達90%以上哦！

商品貸款注意事項

• 商品貸詐騙

因為商品貸屬於新型的貸款方式，大多為線上辦理，因此很容易被一些非法業者詐騙，給予個人資料後，沒有拿到錢反而還被竊取個資，所以在找貸款公司時，一定要確認是政府合法立案。

• 工作穩定3個月以上

有穩定工作收入3個月以上的話，過件率會比較高，有半年以上會更好。

• 申辦次數過多

若是3個月內在融資公司有多次申辦、送件次數，重複太多次會影響過件率，甚至是被退件。

商品貸款常見問題QA

• 無薪轉無勞保可以辦理商品貸款嗎？

可以的！只要符合以下條件之一就可以，但有薪轉勞保的話對於審核會更加分！

• 申請人名下有不動產
• 提供個人聯徵信用報告
• 提供擔保人
• 穩定工作收入證明

延伸閱讀：無薪轉、無勞保可以貸款嗎？ 教您輕鬆貸款30萬！

• 商品貸款是高利貸嗎？

不是！商品貸款的年利率都有受金管會規定，最高上限為15.99%，合法立案的貸款公司都不會超過此利率，所以若遇到收取高額利率的就要注意，這就是高利貸了！

坊間有很多不肖業者，民眾在申辦貸款時一定要多注意，才不會被受騙！

• 商品貸款可以多次申辦嗎？

商品貸款通常可以再次申辦或是增貸，但是建議三個月內不要重複多次送件同一間融資公司，這會造成過件率降低，甚至退件，建議再次申辦時間還是要拉長一點比較好。

• 聯徵次數過多會影響過件率嗎？

不會！商品貸款是融資信貸的一種，有聯徵多查、貸款遲繳都一樣可以申辦，而且也不會影響過件率，只要有穩定工作收入證明，過件率都有90%以上，但是若在要申辦商品貸款的融資公司有遲繳的紀錄，這點就會影響到過件率。

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【原文出處：商品貸款換現金，萬物皆可貸最高45萬！個人信貸的一種】