房貸申辦流程7步驟，條件有哪些？買房時必知的注意事項
閱讀時間約 6 分鐘
房屋貸款申辦流程
- 申請
時間：1天
提出申請後，銀行會看你的信用分數、收入穩定性、聯徵紀錄，來了解申貸人的狀況，所以建議可找平時就有往來的銀行辦理。
- 鑑價
時間：2-4天
銀行會評估房屋的價值，根據房屋的區域、類型、坪數、屋齡等，等銀行鑑價完成，就會通知可貸成數，最高成數是8成，一般都在6-7成。
- 審核
時間：2-4天
會請你提供相關資料、證明文件來進行審核。
- 照會
時間：1天
銀行會打電話給你，跟你確認個人資料、貸款額度及目的，這動作是要確認資料無誤，並且是本人申請的。
- 對保簽約
時間：1天
確認房屋貸款的金額、利率、額度、還款年限是否正確，雙方確認後即會進行簽約，若有不清楚的一定要問清楚，簽約後合約即生效，不得反悔。
※記得先驗屋再對保，如果遇到建商要求先對保再驗屋的不要照著做※
- 不動產抵押權設定
時間：1-2天
攜帶建物及土地權狀正本至地政事務所，申辦不動產抵押權設定，銀行還會辦理火險和地震險，而這部分就要由你來負責繳納，一年一次直到貸款清償完畢。
- 撥款
時間：1天
所有流程都完成後，就會進行撥款，之後每月就要記得準時繳納房貸，才不會影響信用分數哦！
※完整流程大約需要2-3個禮拜，各階段的時間還是要依自身狀況而定※
房屋貸款要準備哪些資料？
- 雙證件影本
- 印章
- 戶口名簿或戶籍謄本影本
- 財力證明(薪轉存摺、薪資單、扣繳憑單都可以)
- 土地及建物登記正本
- 買賣契約書影本
房屋貸款的條件
- 申請人須年滿20歲
- 收入穩定
- 無信用瑕疵(建議信用分數維持在600分以上)
- 足夠的自備款(建議為房屋總額的3~4成)
- 房屋沒有被設定抵押
- 房屋坪數不能太小(小於15坪的房屋核貸機率會大幅降低)
- 房屋不能被列為『重大瑕疵』(例如：海砂屋、傾斜屋、輻射屋)
房貸申請不過的原因
- 信用分數低
- 負債比過高
- 收入不穩定
- 聯徵多查
- 警示帳戶
- 房屋價值低
- 申貸人年齡+貸款年限未符合規定(貸款人年齡+貸款年限<75 或是 房屋屋齡+貸款年限<50)
以上都會影響房貸流程的時間
延伸閱讀：被列為警示帳戶怎麼辦？還可以貸款嗎？教你成功申貸！
推算自己可以負擔多少金額的房子及房貸
- 看月薪
建議每月的貸款金額為月薪的3.5-4成(如果能不超過3成最好)
例如：小新的月薪是4萬，那他每月的房貸金額不能超過14000~16000元；如果是雙薪家庭，總月收入是10萬，那每月的房貸金額不能超過35000~40000元。
銀行房貸是否會足額，會評估你每月的固定收入與支出
※每月須達到的固定收入=每月負債+未來房貸月付金+13000(銀行認定最低每月日常支出)*1.3※
例如：小新每月負債有信貸20000，未來房貸月付金為30000，則他的每月固定收入必須要有81900。（22000+30000+13000）*1.3=81900
- 看每月貸款負擔能力
假設貸款總額500萬元，利率3%，貸款期限30年(本息平均攤還)，那每月房貸負擔為21080元。
以每月貸款金額為月薪的3.5-4成來看，若是要負擔這金額的房貸，月薪必須為6萬。
- 購屋總額=貸款額度+自備款
房屋最多可貸8成，通常會落在6-7成之間，所以如果要購買1000萬的房屋，自備款準備300~400萬會比較保險，預防貸款成數不足，臨時需要資金的問題。
政府的優惠房貸方案
可至各網站了解更加詳細的方案內容
房屋貸款的優點
- 利率低
房屋屬於高價值擔保品，拿房屋做為抵押品申請貸款，利率會比其他貸款低。
- 還款期限長
最長還款期限為30年，而且提供最長5年的寬限期(只繳利息，不用攤還本金)。
- 可貸額度高
最高可貸成數為8成，通常都落在5~7成之間，比起其他貸款，房貸可貸金額高。
房屋貸款的注意事項
- 瞭解合約內容
有些提早清還貸款會需要支付高額違約金，所以即使提前清償也可能會花更多錢，在簽約時必須先問清楚相關規定，保障自己的權益。
- 利率上升
在購屋時，要評估當前的利率，若是之後利率上升，會不會增加自己的負擔？
- 貸款年限及寬限期
貸款年限越長不一定越好，代表利息就越多，但因為月付金較低，對於有些月支出較多的人來說，還是一大好選擇。
另外也可選擇使用寬限期，在限定時間內只要償還利息，不用攤還本金，但要注意寬限期結束後，本金會依照剩餘貸款的年限來繳清，所以之後的月付金會增加2.65-3倍以上。
- 先驗屋再對保
通知交屋後，一定要記得先驗屋再去對保，撥款也要驗屋後進行，等初驗沒什麼問題後，銀行就會撥款給建商，尾款則是在複驗完成後撥款，然後就正式交屋。
※若複驗有瑕疵，銀行會扣住5%的交屋款，等複驗完成才會撥款，然後交屋※
- 政府政策
2016年起，賣屋有房地合一稅。
另有針對特定房屋的豪宅貸款管制政策
- 台北市7000萬以上
- 新北市6000萬以上
- 其他縣市4000萬以上
以上房屋除了不能有寬限期，也被規定貸款成數不能超過5.5成，3戶以上的不能超過4成。
房屋貸款常見問題QA
- 若前屋主房貸尚未繳清，要怎麼撥款？
你本身的房貸銀行會先做代償。
會將撥款的一部分金額拿去清償前屋主尚未繳清的房貸，再塗銷抵押權，然後把剩餘的金額撥款到買房簽約時，雙方的履保專戶裡，由履約管理公司保管，等正式交屋後，再將尾款撥款給前屋主。
- 如何提高房貸成數？減少成數不足的問題
- 提升信用分數
- 穩定的還款能力
- 提供擔保人或擔保品
- 選擇高價值區域
- 提高房貸利率或購買房貸保險
詳情參考這篇文章：房屋貸款成數不足怎麼辦？提高房貸成數的５大方法
延伸閱讀：二胎房貸是什麼？與一胎房貸有何不同
貸款推薦
銀行的貸款審核較嚴格，如有信用瑕疵、負債比高、警示帳戶等，都是無法過件的，此時可找政府合法立案的民間貸款公司申辦貸款，審核寬鬆、撥款快速，只要過件最快當天即可撥款！立即免費諮詢：0800-009-577
元滿貸提供免費諮詢服務，有任何資金需求及貸款問題都可以詢問，依照您的條件給予適合的方案，提供專業建議提高過件率，協助您順利取得資金，解決財務問題！
【原文出處：【房屋貸款流程】完整7大步驟一次看懂，成功申貸關鍵！】
為什麼會看到廣告
留言0
查看全部
你可能也想看
Google News 追蹤
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
美國總統大選只剩下三天， 我們觀察一整週民調與金融市場的變化（包含賭局）， 到本週五下午3:00前為止， 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率， 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
Faker昨天真的太扯了，中國主播王多多點評的話更是精妙，分享給各位
王多多的點評
「Faker是我們的處境，他是LPL永遠繞不開的一個人和話題，所以我們特別渴望在決賽跟他相遇，去直面我們的處境。
我們曾經稱他為最高的山，最長的河，以為山海就是盡頭，可是Faker用他28歲的年齡...
這個秋，Chill 嗨嗨！穿搭美美去賞楓，裝備款款去露營⋯⋯你的秋天怎麼過？秋日 To Do List 等你分享！
秋季全站徵文，我們準備了五個創作主題，參賽還有機會獲得「火烤兩用鍋」，一起來看看如何參加吧～
美國總統大選只剩下三天， 我們觀察一整週民調與金融市場的變化（包含賭局）， 到本週五下午3:00前為止， 誰是美國總統幾乎大概可以猜到60-70%的機率， 本篇文章就是以大選結局為主軸來討論近期甚至到未來四年美股可能的改變
Faker昨天真的太扯了，中國主播王多多點評的話更是精妙，分享給各位
王多多的點評
「Faker是我們的處境，他是LPL永遠繞不開的一個人和話題，所以我們特別渴望在決賽跟他相遇，去直面我們的處境。
我們曾經稱他為最高的山，最長的河，以為山海就是盡頭，可是Faker用他28歲的年齡...