FIRE？或是現金流？

你或許還沒聽過FIRE（原名Financial Independence Retire Early）這套與《富爸爸，窮爸爸》同年代問世的理財法則。

但你我其實或多或少，都已經了解，甚至已經在執行FIRE法則了。

你或許會懷疑：「真的嗎？可是我怎麼都沒注意到？」

FIRE按原名直譯，即「財務獨立，提早退休」。它的核心精神在於：

現在你應該已經發現了，這就是我們老祖先流傳下來的理財方針啊：「未雨綢繆」、「量入為出」、「勤儉持家」。

不過FIRE法則和老祖先的差別，在於FIRE使用了現代統計和金融知識，研發出一套套精密的數學系統，因應每個人的差別來設定適合的存款目標和執行方針。

然而萬變皆歸其宗，不同FIRE的核心精神都保有以下共同點：

或許因為如此，FIRE的成功例子經常側重「存款設定在n%的市場報酬率」、「搬到郊區」、「如何減少開支」、「兼營副業」...等要訣。

而富爸爸和現金流，則強調「用被動收入來支付我要的東西」。

換句話說，現金流的精神在於「讓錢為我們工作」，而FIRE則在於「有效存錢」。

亦即當我奉行FIRE的同時，其實我仍在為錢工作。這其實有點違背現金流的精神。

當你我的生活條件接近時，比較「現金流法則」和「FIRE法則」，可能沒有太大的差別。兩者都強調控制支出，並拒絕看似資產卻會增加財務負擔的債務。

但是這兩者在看待同一件事物時，會有不同反應。

比方說，當我奉行FIRE法則，看到一台曾極為渴求的五百萬名車時，我會想：「我依靠二手車就足夠交通需求，不用花五百萬買這部名車。」

但如果我奉行現金流的精神，我就會想：「我要怎麼增加被動收入，來支付這部好車？」

這也是《富爸爸》作者最愛在書中舉的例子：當他想買一輛保時捷，他不直接動用存款買車，而是去投資一件出租不動產，再用不動產的月現金流支付保時捷車貸。他的日常生活開銷並不受影響。

當保時捷的車貸還清後，那筆不動產仍在為他產出月現金流，他因此多了一筆收入，變得更富裕。

現在乍聽之下，你會不會開始覺得：「啊，看來現金流比FIRE更高一籌」？

其實FIRE固然有它的盲點，但現金流也有。例如FIRE核心法則會削弱被動收入的優先性，而現金流會引發「太強調被動收入」的誤解。

此外，這兩套法則訴諸實行時，還是會面臨市場變化的風險。工資收入可能減少、房租收入也會受景氣影響。

反過來說，這兩套法則都有提供同樣的好建議。譬如說：避免用工資支付非必要的貸款支出，強化財務和會計知識...等。

除此以外，不管你偏好FIRE也好，現金流也好，這兩者會提供給你一個最重要的共同建議就是：採取行動吧！

靠FIRE存款來退休也好，靠月現金流退休也好，需要計劃、執行的，就趁現在開始身體力行！