文組女生的財富自由密碼03：設定初步目標

一般來說，財富自由有五種形式：Regular FIRE、Lean FIRE、Fat FIRE、Barista FIRE、Coast FIRE，但我還是最推薦FIRE的原形：Regular FIRE──平常過甚麼樣的生活，財富自由後也維持差不多的生活型態。

依據行政院主計處統計，台灣家庭年平均支出提領金額約為台幣83萬元，依照財富自由的4%法則，本金＝預計每年生活費÷ 4%，一個家庭需要的退休金就是：83萬元÷ 4%=2075萬元，這個目標確實不容易達到。

然而我建議，年輕時可以先設定初步財富自由目標，達到這個目標之後，就可以離開自己不喜歡的工作，但還是要盡量找到自己熱愛的工作，找到生活的意義，不要還年輕就「退休」，整天無所事事。

也就是說，這一筆財富可以支撐你的理想工作。如果你熱愛繪畫與設計，但以前為了生活只好去當公務員，財富自由後，正好重拾興趣，每天精進畫藝；如果你喜歡寫東西，但長輩都說當作家會餓死，那現在至少可以確保不會餓到，你就可以每天開心地創作；如果你的興趣是養花蒔草，那財富自由更可以讓你每天與花花草草為伍。

這樣幾年之後，興趣就會漸漸變成專長與專業，可以運用它來接案甚至創業等，就又增加了主動收入，你就更不用擔心錢的問題了。

那麼，甚麼是初步財富自由目標呢？我提議一個最直觀的判斷標準：就是你的被動收入啦～

比如說你每年的生活費大約60萬元，那就看看自己的被動收入（股利、債券或銀行利息、租金等等）能不能達到60萬以上。建議寬估，再加上10萬～20萬的額度，我們算80萬好了。

如果你買一檔高股息ETF，每年有9%的股利，那換算本金，就是需要888萬元左右，是不是瞬間就壓力比較小了呢？

但是這裡還是要提醒大家，如果你需要扶養小孩、照顧父母，因為養育費用、疾病診療費用等不確定的支出會增加，那只靠被動收入確實比較不安心，這時我會建議還是不要辭職，有穩定的主動收入更可靠。

但是如果你是單身貴族，一人飽全家飽，或者是頂客家庭，二人生活簡簡單單，那我想你就很適合設定初步財富自由目標。

另外以上計算也沒有包括通膨費用，如果你很在意每年的物價上漲率，就也需要考慮進去，增加本金。

我的想法是，財富自由不代表日常生活要揮霍奢華，帶來幸福的好東西其實不一定很貴。當然如果你有更多的本金、能夠享受名牌、豪宅、名車等更高品質的生活，那是你的優勢，真心為你高興；但對一般中產階級來說，物質欲望無窮，一旦開啟這個坑很恐怖，畢竟由儉入奢易、由奢入儉難啊！

（本文圖片來源：Pixabay）