金融股/月報更新/2022年10月EPS一覽表
更新於 2024/11/23閱讀時間約 6 分鐘
投資理財內容聲明
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金融股EPS一覽表簡述
作為長期投資(或稱存股族)，每股稅後盈餘(簡稱EPS)是必須關注的重點，與營收不同的是，EPS是扣除營業成本、人力成本等，以及稅後的盈餘，簡單來說，營收即便屢創新高，但如果不及成本的上漲，EPS亦有可能衰退。
聰聰以日常舉例：假如一間餐廳，一天的營業額為$50萬，營運成本為$35萬，其盈餘即為$15萬，若它發行500萬股的股票，EPS = $15萬/500萬股 = $0.03/股；未來某一天的營業額若為$60萬，但營運成本上漲到$50萬，雖然營業額(營收)有提高，但實際盈餘(變成$10萬)卻是降低的，其EPS = $10萬/500萬股 = $0.02/股。
台灣金融股幾乎每個月都有自結盈餘的成績揭曉，聰聰每個月都會更新EPS成績，並與去年的單月、累積橫比較、再拉出年增減率(YoY)來評估成長/衰退，因為金控股包含金控股與銀行股，為方便比較我會拆開來列出。
金融股ESP一覽表說明
- 去年度資料皆以藍字表示，今年度EPS、年增減率若為+(成長)會以紅色表示，若為-(衰退)則會以綠色表示，以便大家可以第一時間看出趨勢。
- 金控股股號左側，若有銀行ICON圖示的，表示該金控公司有被列為大到不能倒的銀行(即D-SIBs 系統性重要銀行)，目前國內共有六家銀行，包含兆豐金、第一金、合庫金、富邦金、國泰金、中信金，至於是如何被篩選出來的，日後有機會再做教學分享。
- 因前陣子Q3(=1月-9月)季財報釋出，部分金控股的EPS有微調(圖表為調整前)，有差異的包含：富邦金$6.62→$6.51、國泰金$3.81→$3.83、新光金$0.52→$0.53、新光金$0.64→$0.65、中信金$1.85→$1.60。
- 金控股最上面4個 & 銀行股最上面2個，是官股4金2銀，其餘底下的皆為民股。
金控股 10月EPS(每股稅後盈餘)統計
- 富邦金已經連2個月處虧損狀態，年增減率逼-50%。
- 這個月虧損金控股有富邦金(產險虧損)、中信金(壽險虧損)
- 目前年增減率排行：(1)第一金：-1.47%、(2)永豐金：-2.46%、(3)華南金：-5.17%。
- 因為日盛金在11月11日已被富邦金正式合併，10月一覽表開始刪去之。
銀行股 10月EPS(每股稅後盈餘)統計
- 以季財報方式公告的有遠東銀、安泰銀、上海銀，因此這三家是以Q3財報與去年橫比較。
- 受惠於2022年不斷地升息效應，銀行股基本上都繳出滿漂亮的成績，唯獨京城銀與聯邦銀與去年相比是衰退較多的：京城銀歷年來幾乎都能繳出$4左右的EPS，只有偶爾會到3開頭甚至2開頭，屬於較大震盪的營運，以今年來看，整年度若能繳出$1.5(還有11月、12月機會)，應該就能勉強好看一些；聯邦銀歷年則可繳出$1左右的EPS，可以看出今年直接近乎腰斬，因此配息配股方面要有心理準備不理想。
- 台企銀雖然今年表現最為亮眼，但是受到全球股債市場震盪影響，第三季其它綜合損益(OCI)仍有$71億元的虧損，對此台企銀會計處長表示，為降低評價損益對淨值&獲利影響，以放緩債券布局腳步，截至10月自結稅後盈餘有$83億元，整體權益沒有受損，以未來兩個月的營運獲利會挹注來說，對於明年股利發放影響較小，屆時會再綜合性評估來考量股利政策。
聰聰存股狀態
目前聰聰(華南金、玉山金、永豐金、中信金)、老婆(國泰金)、女兒(第一金、元大金、台中銀)的存股部分，除了幫老婆規劃的國泰金帳面損益比較慘烈，其它大多表現還不錯，以下簡單自我省視。
華南金：穩扎穩打的官股，擺脫2020年華南永昌踩雷案，股價$20以下布局不少，基本上就穩穩存，每年拿現金配息&股票配股，雖然今年打破以往1:1的比例，變為2:1的配比，使得股數增加速度慢緩不少，但現金拿到手繼續加碼存也是可以的。
玉山金：算是民營金控中存股族最愛的標的，股價基本上就$20(10年線)~$30來回走，存股的話就衡量接受價位進場，目前現金配息&股票配股仍採1:1的模式，EPS盈餘算是跟得上擴大股本的腳步。
永豐金：今年的優等生，節制上半年還曾經一馬當先，數度成為唯一年增減率正成長的金控股，之前以$0.7現金配息搭配5%殖利率，在$14以下布局一點，就放著很久沒加碼，唯獨領現金配息時會再加碼存以增加股數，這一兩年開始有配些微的股票配股，讓存股股數可以再添加一點微小的火力。
國泰金：去年的優等生，EPS獲利幾乎是前年的兩倍，只可惜保險為主業的富邦金與國泰金都有資本適足率的考量，無法配布太多盈餘給股東們，去年以$2.5股息搭配5%殖利率，在$50左右布局一些，之後就同永豐金，幾乎只有現金配息再加碼添加股數。
第一金：這檔目前已經參與第二次除權息，現金配息與股票配股近2年大概是5:1以上的分配發放，因此拿到現金配息會較多，雖然這樣與初衷事與願違一些，但拿到的現金配息再加碼存也是OK，穩穩表現的官股，也是不用太擔心。
元大金：這個比較特別點，因為今年想先幫女兒衝刺台中銀股數達第一階段目標(10張)，因此在股價算漂亮時有先獲利了結，把投資成本都取出後，還剩餘130股在裡面，因為很難算剛好取出的資金，還留有$200成本在裡面，因此換算下來成本價約$1.5左右，就等台中銀與第一金滿足10張後再來低點接回(大概$20左右時)
台中銀：從女兒出生到現在已經存股邁入第三年，基本上現金配息與股票配股皆採1:2的模式，這樣規劃是因為女兒投資時間最長，成本最低，因此採用這樣配股方式增加股數，複利效應下可以茁壯最有感，在近幾年台中本地興建台中銀總部大樓，雖然每年都有盈餘配股+現金增資，EPS仍能一直跟上逐漸碩大的股本，表現真的很穩定。
以上紀錄與分享，希望能幫助到投資新手，尤其是想從金融股下手的朋友。
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採用長期投資的基本面判斷手法，用最初階的股利政策、盈餘分配率、殖利率等情報，來推斷一家公司的隔年股利股息。分析對象包含個股(可以深入探討是否適合存股)、同類群比較(橫向分析同產業誰適合你來存)，幫助大家挑選適合的金雞母
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
10月整體金控獲利持續推進，14家金控合計單月獲利359.5億元，較上月微幅衰退2%，但年增超過4成；累計稅後淨利為5,369億元，年增則來到47.2%，較前三季獲利年增23%大幅提升。如果後續11-12月持續維持單月合計獲利300億元以上，全年金控獲利就有機會打破2021年5,806億元的歷史里程
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分享這本作者公開金融時報資料視覺化經驗與知識的精華，也加上過往分析的經驗，並整理了視覺化辭典之各視覺化工具做法的資訊統整，跟大家分享交流這本好書。
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前言：
此金融股系列文章每周更新一次，最新新聞與每月月初自結 EPS更新上去，讓大家方便觀看，有表格將你可以在手機上看到自動更新預估殖利率成長 or 衰退，Excel請建立副本方式才可以自動更新股價
每月10日前各家公司都要公布財報，來看看金融股有哪些公司財報開得還不錯吧
金控股的好處是每個月
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