有些錢花得起，但沒有必要

每到年末都是荷包必敗的時後，耶誕、新年、春節…好多需要慶祝的節日搞在一塊，買點好東西送給自己或家人都是必須的。

男人喜歡買車、買錶犒賞自己；女人喜愛買衣、買鞋，在女人圈裡甚至有“買包治百病”的定律，就是不知道有誰遇到這次新冠是買個新款的包才治癒的？

上週聽聞朋友說，他剛考上基層公務員的表妹買了一台價值44萬人民幣（約台幣200萬）的賓士休旅車GLC300L，我驚嚇不已！

我：公務員薪水很高嗎？不是才剛出社會沒幾年，哪來那麼多錢買這麼貴的豪車？！

朋友：是我表妹買車，不是他爸買車，買車錢當然要她自己承擔呀！

我心裡想：厲害了！一位年輕的妹子怎麼會養出這麼貴的消費觀，如果我有一筆閒錢，肯定不會砸個200萬去買一台這麼高調的車，更何況是一位剛出社會的年輕人，竟然把槓桿拉滿，扛一個五年期的貸款。

當意識到每一筆消費都是一筆「沉末成本」後，在消費之前一定要分辨清楚購買它到底是「想要」還是「需要」？

如果是一時興起「想要」擁有它而跟隨潮流盲目購買，當潮流退去後，買來的東西淪為回收品的可能性極高。

我曾經認真斷捨離處理過自己的舊衣物、鞋子與包包，有些極少、沒有用過的物品，最後僅能用不到三分之一的價格出售，也遇過用再低價格出售有沒有人要。

經過那一次斷捨離後，我才開始會在每一次消費時，認真考慮到底是「想要」還是「需要」它，經過這層理性思考後，我的衝動性消費減少了許多。

而買車到底是「想要」滿足個人的虛榮心？還是因爲「需要」一部汽車方便出行，再近一步考慮汽車的品牌、性能，還有可以承擔的價格。

若不論個人對品牌的忠誠度，我認為買車首先要考慮的其實是個人的「經濟能力」。

即每個月剩餘的可支配收入能否負擔每個月要還的車貸，還有車子衍生出來的一切費用，如：汽車保險、油資、停車費、修繕費…等，才能決定是否購置符合實際需求的車款。

以這台要價200萬台幣的車子為例，假如首付10%，年利率5％，貸款五年，每月連本帶息要還多少錢？

按汽車達人建議，把車子所有的開銷控制在薪資的三分之一內，如此倒推每個月家庭收入至少要在10萬元以上。

當然，如果你還有30年的房貸，上有高堂，下有兒女，每年還想全家出國一趟，偶而吃頓大餐，那家裡肯定要有一座金山，月收入10萬肯定是不夠的。

如果你還單身，沒有養兒育女、贍養年輕父母的壓力，200萬肯定有更好的用途。若你當下就是「想要」這台豪車，當然也沒心思做其他更有意義的計畫了。

如果我有每月還車貸$33,968的能力，頂多購入約100萬的車款，讓還款金額減半。

剩下一半的還款資金，可以選擇部分每月持續定期定額買入股票這類型的資產，讓資產源源不斷產生現金流，或是存在銀行帳戶中，以備生活偶然發生的意外。

當買入資產不斷產生現金流後，你可以選擇繼續投入讓資產產生複利效應，或是存入個人的旅遊基金、學習、每年的健檢經費…等。

相比之下，與其拿200萬買一台豪車，將200萬按多項用途分別投入使用，整體得到的效果會更好。

買車是為了生活上的便利，它是帶你到達更遠地方的雙腳，千萬不要為了「面子工程」買了一台讓自己一時爽，長期卻供養不起的車子，把往後日子越過越慘了。

新的一年我要送自己什麼大禮呢？我是不會擺闊去訂一台豪車的

我將送自己一趟旅行和一份健康檢查！

三年來，終於告別對新冠疫情的恐懼，又迎來世界各國國境重新開放，已經和朋友計畫飛到日本東京，重拾以往說走就走的自助旅行，讓平凡的日子趕緊回歸。

還要做一次更精細的健康檢查，及時發現自己的身體狀況，如果沒有問題那就是萬幸，如果發現一些症狀就快點進廠維修保養，才能重新整裝再出發。

最後，祝大家新的一年荷包滿滿，健康滿分，萬事如意！