如何理財或資產配置

我們大家都知道要理財，若你不理財，財也不理你，所以怎樣理財也很重要，方法沒有絕對，適合你的就是好方法，而且理財是我們人一生的功課。

理財最重要的意義，在於它能夠幫忙做什麼，而不使我們後悔？艾爾文提出三個問題思考：

「有一天不工作後，你想過什麼樣的生活？」
「你想給家人一個什麼樣的未來？」
「在這世上，你想成為什麼樣的人？」

當我們真心為一個明確目標而努力，就會發現周遭有更多相關的資源，打造出自己的理財世界，但關鍵還是在於實際行動。「知道要理財很簡單，但堅持去理財不簡單」，不放棄做簡單的事，就會一步一步實現不簡單的未來。」理財，預約未來，同時也實現人生。

(以上摘錄至:理財的真正意義，是預約未來人生)

另外還要記錄收入和資產，收入部分有薪資、房租、獎金、退稅、投資收益、分紅、利息、禮金、中彩卷、賣車賣房等等。資產部分則是銀行存款餘額、股票基金現值、匯率變動等等。

金錢只是工具，它可以帶你到任何地方，但不能取代你掌握方向盤。然後要小心貪婪和恐懼，巴菲特說你要在別人貪婪時恐懼，別人恐懼時貪婪，買賣股票要有耐心和紀律，股利來至企業盈餘，時間就是金錢，錢滾錢才是最大複利效果。

盡早擁有自住的房產，進可攻，退可守的不敗之地。退休理財還有一個很重要的前提，就是零負債。分散風險，複利效果，要有足夠的醫療與人壽保險，必須沒有負債，要有自住的房子。

退休最大的敵人就是通膨，但是歷史證明複利的效果可以對抗通膨。而作者理財的內容不難就是房屋租金加上定存利息和基金投資。錢財之外，最大的保障還是在自身，讓自己保有工作的賺錢能力以備不時之需。健康的身體、簡單的生活方式、靈活的地點適應性，才是免於憂慮的最大優勢。

財富不一定能創造快樂，但快樂必能創造財富。

(以上就是老黑學長分享)

可能會有些人把很大一部分錢存在銀行定存，或拿過多的錢去投資，甚至買了一大堆的保險繳了很多保費，這些都是收入分配不恰當的情況。而「理財金三角」，或稱為「541法則」或「631法則」，就是為了讓你適當的分配收入。它的原則非常簡單，是將個人或家庭的「年收入」分為3個部分進行財務分配：

包括個人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等，舉凡任何生活開銷與娛樂費用的加總，應儘量控制在年收入的50%～60%，才有空間規劃其他財務目標，並逐漸累積財富，同時也不至於過度壓縮現階段的生活品質。

包括常見的股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產等，舉凡各種投資工具以及非以保障為主要目的之理財型保險，應提撥年收入之30%～40%分為短、中、長期妥善規劃。

純保障的保險，每年用10%年收入進行風險規劃，保護其餘90%的資產，避免收入中斷或意外的高額支出，造成經濟上的衝擊與負擔過大，同時也為自己和家庭成員提供生活上的保障。

(以上摘錄至永豐銀行：理財金字塔與金三角)

理財部分，從我開始工作賺錢，我就是努力存錢，也很愛買儲蓄險，到前兩年也還是一直在買儲蓄險，前期的儲蓄險還不錯，但是後來學了保險和開始研究理財後，才知道原來儲蓄險反而可能比定存還差，因為計算了IRR後，現在利率又低到不行，定存也是慘兮兮的。

當然也有聽說投資股票利率很好，但是當初買了中鋼後，買在高點，賣在低點，所以也算不好的收尾，最近幾年，大家開始用存股的概念來存退休金，所以我又開始學習存股，目前以ETF為主，國內的比較多，美股的部分很少。目前存有00692富邦公司治理17張，一年大約領29572元，00878國泰永續高股息10張，每季發元，第一金2張，每年發2105元，00847B美債3張每年發857元，00701BFH彭博非投債3張每年發770元。

另外之前有買張投資型保單，投入本金大約80萬，每月目前配息4936元。但是市值大約剩54萬@@，哈哈~~所以我覺得需要什麼就買什麼，千萬別覺得保險能夠幫你賺錢，除非你想規避稅金。

另外就是去年九月開始，我把一樓店面出租，每個月有2萬3的收租。未來的配置想以存股為主，另外也想再來投資房地產出租，這樣累積被動收入。我有算過家庭的開銷每個月大概要6萬左右，所以可能還需要更多的被動收入來源，但是這也因為小孩都還在需要照顧階段，真的退休後，就像老黑學長說的因為不用交通費甚至於治裝費等等，也不用在負擔小孩的費用等等，應該就能減少很多。以上是我個人目前的配置

學長姐共學:

我:日常開銷/投資/風險

記帳收入支出資產

房地產/台美股票

阿伯: 開源(本業、斜槓)>節流(人性考驗)

必要花費/想要花費

房地產/外幣保單/台美股債市

閒錢/長期/風險

保險:家庭支柱優先.定期壽險

志忠:資產/財產

風險承擔力.投資組合

理財/理心

問題即是理財

房地產.股票.太陽能板.國內外收租…

健康的身心靈

叔孟: 創業

讓聰明的人幫我工作

現金流:本業.存股(巴菲特、台積電、特斯拉)

賺錢的能力(不無聊)

美金定存、越南房地產

小雅：5權(產權、股權、著作權、授權、擁有權)

房產收租/投資別人創業/品牌授權/印尼定存.房產

管控風險:風險

地點套利