如何理財或資產配置
更新於 2023/02/08閱讀時間約 5 分鐘
投資理財內容聲明
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- 方格子希望您能從這些分享內容汲取投資養份，養成獨立思考的能力、判斷、行動，成就最適合您的投資理財模式。
我們大家都知道要理財，若你不理財，財也不理你，所以怎樣理財也很重要，方法沒有絕對，適合你的就是好方法，而且理財是我們人一生的功課。
理是行動，財是結果。沒有行動，沒有結果。
理財最重要的意義，在於它能夠幫忙做什麼，而不使我們後悔？艾爾文提出三個問題思考：
「有一天不工作後，你想過什麼樣的生活？」
「你想給家人一個什麼樣的未來？」
「在這世上，你想成為什麼樣的人？」
「你想給家人一個什麼樣的未來？」
「在這世上，你想成為什麼樣的人？」
當我們真心為一個明確目標而努力，就會發現周遭有更多相關的資源，打造出自己的理財世界，但關鍵還是在於實際行動。「知道要理財很簡單，但堅持去理財不簡單」，不放棄做簡單的事，就會一步一步實現不簡單的未來。」理財，預約未來，同時也實現人生。
(以上摘錄至:理財的真正意義，是預約未來人生)
另外還要記錄收入和資產，收入部分有薪資、房租、獎金、退稅、投資收益、分紅、利息、禮金、中彩卷、賣車賣房等等。資產部分則是銀行存款餘額、股票基金現值、匯率變動等等。
金錢只是工具，它可以帶你到任何地方，但不能取代你掌握方向盤。然後要小心貪婪和恐懼，巴菲特說你要在別人貪婪時恐懼，別人恐懼時貪婪，買賣股票要有耐心和紀律，股利來至企業盈餘，時間就是金錢，錢滾錢才是最大複利效果。
盡早擁有自住的房產，進可攻，退可守的不敗之地。退休理財還有一個很重要的前提，就是零負債。分散風險，複利效果，要有足夠的醫療與人壽保險，必須沒有負債，要有自住的房子。
退休最大的敵人就是通膨，但是歷史證明複利的效果可以對抗通膨。而作者理財的內容不難就是房屋租金加上定存利息和基金投資。錢財之外，最大的保障還是在自身，讓自己保有工作的賺錢能力以備不時之需。健康的身體、簡單的生活方式、靈活的地點適應性，才是免於憂慮的最大優勢。
財富不一定能創造快樂，但快樂必能創造財富。
(以上就是老黑學長分享)
想要分配得宜，就要知道「理財金三角」
可能會有些人把很大一部分錢存在銀行定存，或拿過多的錢去投資，甚至買了一大堆的保險繳了很多保費，這些都是收入分配不恰當的情況。而「理財金三角」，或稱為「541法則」或「631法則」，就是為了讓你適當的分配收入。它的原則非常簡單，是將個人或家庭的「年收入」分為3個部分進行財務分配：
- 日常開支：50%(60%)
包括個人、家庭、子女之食、衣、住、行、育、樂、稅金、勞健保費等，舉凡任何生活開銷與娛樂費用的加總，應儘量控制在年收入的50%～60%，才有空間規劃其他財務目標，並逐漸累積財富，同時也不至於過度壓縮現階段的生活品質。
- 投資理財：40%(30%)
包括常見的股票、基金、債券、定存、儲蓄險、投資型保單、房地產等，舉凡各種投資工具以及非以保障為主要目的之理財型保險，應提撥年收入之30%～40%分為短、中、長期妥善規劃。
- 風險管理：10%
純保障的保險，每年用10%年收入進行風險規劃，保護其餘90%的資產，避免收入中斷或意外的高額支出，造成經濟上的衝擊與負擔過大，同時也為自己和家庭成員提供生活上的保障。
(以上摘錄至永豐銀行：理財金字塔與金三角)
理財部分，從我開始工作賺錢，我就是努力存錢，也很愛買儲蓄險，到前兩年也還是一直在買儲蓄險，前期的儲蓄險還不錯，但是後來學了保險和開始研究理財後，才知道原來儲蓄險反而可能比定存還差，因為計算了IRR後，現在利率又低到不行，定存也是慘兮兮的。
當然也有聽說投資股票利率很好，但是當初買了中鋼後，買在高點，賣在低點，所以也算不好的收尾，最近幾年，大家開始用存股的概念來存退休金，所以我又開始學習存股，目前以ETF為主，國內的比較多，美股的部分很少。目前存有00692富邦公司治理17張，一年大約領29572元，00878國泰永續高股息10張，每季發元，第一金2張，每年發2105元，00847B美債3張每年發857元，00701BFH彭博非投債3張每年發770元。
另外之前有買張投資型保單，投入本金大約80萬，每月目前配息4936元。但是市值大約剩54萬@@，哈哈~~所以我覺得需要什麼就買什麼，千萬別覺得保險能夠幫你賺錢，除非你想規避稅金。
另外就是去年九月開始，我把一樓店面出租，每個月有2萬3的收租。未來的配置想以存股為主，另外也想再來投資房地產出租，這樣累積被動收入。我有算過家庭的開銷每個月大概要6萬左右，所以可能還需要更多的被動收入來源，但是這也因為小孩都還在需要照顧階段，真的退休後，就像老黑學長說的因為不用交通費甚至於治裝費等等，也不用在負擔小孩的費用等等，應該就能減少很多。以上是我個人目前的配置
學長姐共學:
我:日常開銷/投資/風險
記帳收入支出資產
房地產/台美股票
阿伯: 開源(本業、斜槓)>節流(人性考驗)
必要花費/想要花費
房地產/外幣保單/台美股債市
閒錢/長期/風險
保險:家庭支柱優先.定期壽險
志忠:資產/財產
風險承擔力.投資組合
理財/理心
問題即是理財
房地產.股票.太陽能板.國內外收租…
健康的身心靈
叔孟: 創業
讓聰明的人幫我工作
現金流:本業.存股(巴菲特、台積電、特斯拉)
賺錢的能力(不無聊)
美金定存、越南房地產
小雅：5權(產權、股權、著作權、授權、擁有權)
房產收租/投資別人創業/品牌授權/印尼定存.房產
管控風險:風險
地點套利
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*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
（禁止轉貼、轉發、抄襲，有任何需求須經過本人同意）
我必須先說每個人的條件、背景不一樣，理財需要經過個人的考量，以下是我分享自己從0開始學到並且實作之後統整出來的方法，分享給需要的人們。
▼DCARD 原文 :
我知道4萬真的很少，但對沒打工的高中生來說已經不少了，我想利用這4萬塊學習一點經驗，就算全部丟水裡也沒有關係。
我是認真想知道怎麼開始入門，有哪一些優質的書、影片、YT 再次感謝那些認真提供建議的大神！ 小弟我目前是一名高一生 目前手上有4萬 我不希望看著它隨著時間
送走2023年，隨著煙火的倒數迎來了2024年，你（妳）許下了什麼心願呢？！
今年卡卡就許下了三大願望：
一、勇氣：遠離令自己討厭的負面職場人事物
二、自信：文字、聲音、影像紀錄每一刻最美好的自己與想法
三、底氣：將自己的所學分享與協助更多學伴，釐清打理好、比過去與現下更好的
今天我們要談談一個常常讓人摸不著頭緒的話題：如何將遠大的退休目標轉化為切實可行的步驟。你是否也曾想過，要早日退休，但卻對未來一片迷茫？別擔心，接下來的幾個步驟，將助你清晰地制定退休計劃。
亞瑟‧柯南‧道爾曾在《夏洛克‧福爾摩斯大全集》中寫道：「因世間的一切就像根鏈條，我們只需瞧見其中一環，就可知全體的性質。」
投資理財也是一種鏈條，有時是綑綁人類生活的枷鎖，有時是賦予人類發揮天賦的自由。
有看過我這本書《聰明的ETF投資法》的朋友應該都知道，我的主要資產都是透過美股進行股債資產配置，不需要關注每日財經資訊與個別公司發展，只需要在條件符合時執行資產再平衡。
最近在跟投資新手介紹股債資產配置的概念時，發現大部分人都有聽沒有懂，對於這樣的觀念相當陌生，也不容易理解。
新手開始投資股市
大家普遍都認同「記帳」是投資理財的起手式, 再學會記帳之後要開始做的第二個步驟便是...
投資人進入股市，心裡想的都是期待著買低賣高，能夠狠狠地賺上一筆，但是事實上卻都是事與願違，買高賣低變成宿命，然後套房是一間住得比一間高檔，我們該如何讓自己清醒一點，該如何扭轉這樣不堪的投資績效?如何使用Firstrade美股選擇權來實現低買高賣呢?
五月份的Firstrade美股資產的變化頗大，原因是我在四月底時把股票轉換為債券，理由是買低賣高，因為很多的股票都在歷史高點，我覺得泡沫終究會破，只是沒人知道什麼時候到來，所以，我不想跟他賭最後一秒，於是，先行的把股換成債．
*合作聲明與警語：
本文係由國泰世華銀行邀稿。
證券服務係由國泰世華銀行辦理共同行銷證券經紀開戶業務，定期定額(股)服務由國泰綜合證券提供。
剛出社會的時候，很常在各種 Podcast 或 YouTube 甚至是在朋友間聊天，都會聽到各種市場動態、理財話題，像是：聯準會降息或是近期哪些科
（禁止轉貼、轉發、抄襲，有任何需求須經過本人同意）
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