存股族的進階功課,股票質押是什麼?

2023/03/01閱讀時間約 10 分鐘
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攝影師:Alexander Mils
100個字摘要:
本文介紹股票質押的優缺點:可快速獲得資金、不須出售股票,但存在風險,需填寫文件且賣出股票自由度較低。當股票市場下跌,需設置風險控制機制、及時追加保證金、注意市場變化並與證券公司溝通。另提到質借貸款的規劃:制定預算、比較不同貸款選項和檢查信用記錄。最後介紹不同金融單位的質借貸款規定和方式。
本篇文章podcast版本上架時間2023/03/07,收聽連結
目錄
1.股票質押
2.優點
3.缺點
4.維持率計算方法及風險
5.質押賺股息
6.注意事項
7.股價下跌時的應對措施
8.質借本金償還問題
9.質借的規劃
10.借貸投資的優劣比較
11.股息領取的優劣比較
12.總結

前言

對存股族來說,當手上有很多股票時,除了每年領股息外,基礎版的運用方式可以將股票出租,而進階版的方式可以將股票做質押加速複利計畫的進行,而運用這項工具時,要先對內容了解清楚,才能將工具成為幫助自己的利器。
開槓桿相較於持有股票現貨來說,存在時間上還款的壓力與股票標的波動的壓力,因此試算出合適的槓桿比例,與了解清楚遊戲規則是最重要的功課。

股票質押

是指貸款人將自己持有的股票作為抵押物,向銀行或其他金融機構貸款的行為。在股票質押的過程中將股票交由貸款機構保管,當股東未能按照合約規定償還借款時,貸款機構有權處置所持有的股票來彌補損失。

股票質押優點

質借可以一直不還本金嗎

這點依據各家金融單位不同,通常借出一筆金額並且等待投資時機進行投資,較短的還款期限及續約需先償還借款這兩大缺點造成持股上的時間壓力,對於存股族來說,長期持有股票,若要還本金就會變成被迫賣股的問題。
例如元大證金,借款期限到期需借新還舊,舉例可以將借款分成四份,但只借三份,然後快到期再借第四份去還第一份貸款,如果股價維持不變可以無限期轉貸款。因此是需要還本金,但是可以變通的方式,借新還舊。
聯邦銀行期限一年一約、續約不需先償還借款,只需要繳利息,但續約時,需要補回到原始維持率,例如股票市值200萬元,放款六成則是120萬元,當需續約時,當時股票市值的六成低於120萬則需要補足差額。其他金融單位如凱基或台新等也有各自的規定跟方案,依個人理財方便規劃可以自行去洽詢。

質借的規劃

制定預算:在開始質借前,先制定一個預算計劃。考慮每月的收入、支出和儲蓄,並確定能夠支付每月的質借款項。
比較不同的貸款選項:在選擇質借貸款時,比較不同的貸款選項,包括貸款額度、貸款利率、還款期限和貸款條件。
檢查您的信用記錄:在申請質借貸款之前,應檢查信用記錄。信用記錄不良,可能會導致無法獲得較低的利率或貸款金額。
計算貸款成本:在選擇貸款時,應計算貸款成本。這包括利息、費用和其他費用。請確保您知道貸款的總成本,以便了解需要支付的費用。
建立緊急基金:質借貸款可能會使財務情況更加脆弱。因此,在質借之前,建立一個緊急基金是很重要的。這可以幫助應對未來的意外支出,而不必依賴質借貸款。
制定還款計劃:在獲得質借貸款後,制定一個還款計劃是很重要的。例如通過股息來還借款利息。
避免過度質借:過度質借可能會使您的財務情況更加脆弱。因此需謹慎考慮財務狀況和需求,並避免過度質借。

借貸投資好嗎

借貸投資並非一定好或不好,取決於投資者的投資目標、風險承受能力、貸款利率、投資回報等多種因素。需要考慮的因素:
投資目標:借貸投資通常是為了獲得更高的投資回報,但也需要考慮自己的投資目標是否與借貸投資相符。
風險承受能力:借貸投資涉及到貸款和投資兩個方面的風險。在投資方面,您需要評估借款人的信用狀況、還款能力、借款用途等因素,以及相關市場的波動情況。
貸款利率:貸款利率對借貸投資的回報率具有重要影響。如果貸款利率較高,可能會抵消投資回報,甚至使得投資虧損。
投資回報:借貸投資的投資回報取決於借款人的還款能力和回報率。在選擇借貸投資時,需要綜合考慮回報率和風險程度。

領股息好嗎

領股息是股票投資的一個取得投資回報的方式,但是否好取決於投資者的投資目標和策略。
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股息可以幫助投資者抵禦股市波動的風險。當股市下跌時,即使股票的市值下跌,持有該股票的投資者也能夠繼續領取股息,從而減緩投資損失。
領股息也有一些缺點。例如,如果投資者的投資目標是賺取更高的資本利得,那麼領股息可能無法滿足這種需求。此外,股息通常是派發給股票持有人的現金,因此可能會被稅收所影響。

總結:

股票質押是一種OOOOOOOO
但質押工具若運用的好,有機會可以讓複利的計畫可以加速進行,讓工具變成幫助自己增加財富的好工具。
但是在了解完細節之前,不應隨便使用,謹慎評估運用才能提升財富。
下一篇文章會以00878質借作範例試算,看看有那些需要考慮跟觀察的事情。
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投資小白貓之旅,期望用投資新手的觀點看待投資。就像貓咪吃飽睡得很安穩?睏霸吃罐罐,買股的你就該這樣。平時會看投資理財的金融書籍等,也希望與大家分享,這邊主要收錄我的價值投資研究、節目文稿、EXCEL投資工具等、新手投資觀念、讀書心得等。
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